Trouvez le meilleur taux hypothécaire à Toronto

Taux hypothécaires à Toronto : Foire aux questions

Toronto est la ville la plus peuplée du Canada, ce qui en fait l'un des marchés immobiliers les plus dynamiques du pays. L'achat d'un logement à Toronto est également rendu plus complexe par les réglementations municipales supplémentaires en vigueur dans la ville.

Ces règles et frais supplémentaires font partie intégrante de l'achat d'un logement à Toronto. Toutefois, vous pouvez vous faciliter la vie en obtenant une bonne affaire sur votre prochain prêt hypothécaire. Voici ce que vous devez savoir pour obtenir le prêt hypothécaire qui vous convient. 

• Population : 2,79 millions d'habitants - la plus grande ville du Canada et la quatrième plus grande ville d'Amérique du Nord
• Prix moyen des logements : 1 162 167 $ en juin 2024
• Revenu moyen des ménages : 65 829 $
• Pourcentage de propriétaires : 53%

Quelques faits intéressants sur Toronto

• Toronto est classée comme la grande ville la plus sûre d'Amérique du Nord et la 6e ville la plus sûre du monde.
• Toronto abrite le Musée royal de l'Ontario, qui est le musée le plus grand et le plus visité du Canada, ainsi que le Musée des beaux-arts de l'Ontario, qui est la galerie d'art la plus grande et la plus visitée du Canada.

Le marché immobilier de la région du Grand Toronto est resté morose en mai 2025, les ventes de maisons continuant d'afficher des résultats inférieurs aux attentes malgré des signes d'amélioration de l'accessibilité. La Chambre immobilière régionale de Toronto (TRREB - en anglais) a rapporté seulement 6 244 transactions, soit une baisse de 13,3 % par rapport à mai 2024, ce qui en fait l'un des mois de mai les plus lents jamais enregistrés depuis 2002 (à l'exception de la perturbation causée par la pandémie en 2020). Cela dit, la dynamique mensuelle s'est légèrement améliorée, les ventes ayant augmenté de 11,4 % par rapport à avril.
Les niveaux des stocks continuent d'augmenter, les vendeurs surpassant les acheteurs. Les nouvelles inscriptions ont bondi de 41,5 % d'une année sur l'autre, avec plus de 21 800 maisons ajoutées au marché. Ce déséquilibre entre l'offre et la demande a poussé les maisons à rester plus longtemps sur le marché, pendant 39 jours en moyenne, et a fait baisser les prix. Le prix moyen des maisons dans la région du Grand Toronto a baissé de 4 % sur un an pour s'établir à 1 120 879 dollars, bien qu'il ait légèrement augmenté de 1,2 % par rapport au mois précédent.
Malgré la baisse des prix et des coûts d'emprunt, les acheteurs restent prudents. Jason Mercer, de la TRREB, attribue cette hésitation à l'incertitude économique, en particulier en ce qui concerne les relations commerciales entre le Canada et les États-Unis et l'inflation. « Les ventes devraient augmenter, a-t-il déclaré, mais il faut que la confiance dans la stabilité commerciale et dans de nouvelles baisses des taux soit rétablie avant que l'activité ne reprenne. »

Pour en savoir plus : Les ventes immobilières dans la région du Grand Toronto chutent de 13 % en mai malgré une amélioration de l'accessibilité

Les tableaux comparatifs ci-dessus présentent les meilleurs taux à Toronto, au jour le jour. Comparer les taux entre plusieurs fournisseurs et courtiers en hypothèques est la meilleure chose à faire pour obtenir le taux le plus bas possible.

Bien entendu, votre taux personnel peut être différent des taux indiqués ci-dessus. Le taux auquel vous pouvez prétendre peut changer en fonction d'éléments tels que votre mise de fonds, le prix de la maison, votre cote de crédit, le prêteur que vous choisissez ainsi que l'utilisation de la propriété.

Heureusement, vous pouvez obtenir des estimations personnalisées des taux hypothécaires sans avoir à remplir une demande de prêt hypothécaire complète. Utilisez les outils en haut de cette page et nous vous fournirons des devis hypothécaires personnalisés de prêteurs de Toronto en moins de deux minutes.

Frais de clôture à Toronto

Lorsque vous demandez un nouveau prêt hypothécaire à Toronto, il est important de connaître les frais de clôture associés à tout achat de propriété. La plupart de ces frais devront être payés à l'avance, vous devrez donc économiser de l'argent pour les payer (en plus de votre mise de fonds).

1. Droits de mutation immobilière de l'Ontario : Les droits de mutation provinciaux sont perçus par le gouvernement de l'Ontario et représentent entre 0,5 % et 2,0 % du prix d'achat.
2. Taxe sur les mutations foncières de Toronto : Contrairement à la plupart des villes, la ville de Toronto perçoit sa propre taxe sur les mutations foncières en plus de la taxe provinciale. Cela représente un supplément de 0,5 à 2,0 %, en fonction du prix d'achat.
3. Assurance hypothécaire et taxe de vente provinciale : si votre prêt hypothécaire est assuré, vous devrez payer une assurance hypothécaire, qui est normalement incluse dans votre prêt hypothécaire. Cependant, la taxe de vente provinciale (TVP) sur les primes doit être payée à l'avance. L'Ontario prélève actuellement une TVP de 8 % sur les primes d'assurance-prêt hypothécaire.

Ce ne sont là que quelques-uns des frais de clôture que vous devrez payer à Toronto. Pour en savoir plus, consultez la page de notre centre d'information sur les frais de clôture.

Taxe sur les logements sous-utilisés (TLSU)

À compter du 1er janvier 2023, la taxe sur les logements sous-utilisés (TLSU) de la ville de Toronto est devenue exigible. La TLSU est une taxe qui s'applique à toutes les propriétés résidentielles qui sont inoccupées pendant au moins six mois au cours d'une année civile. Tous les propriétaires de Toronto doivent désormais déclarer chaque année le statut d'occupation de leur logement, qu'ils y résident ou non.

La TLSU correspond à 1 % de l'évaluation de la valeur actuelle de votre maison, qui est fournie par la Société d'évaluation foncière des municipalités (SÉFM). Par exemple, si votre propriété est évaluée à 1 000 000 $, votre facture de TLSU s'élèvera à 10 000 $ (1 % x 1 000 000 $).

La taxe sur les logements sous-utilisés ne s'applique qu'aux logements inoccupés. Elle ne s'applique pas si votre propriété est votre résidence principale, si elle est occupée par un locataire avec un bail d'au moins 30 jours ou si vous avez autorisé une autre personne, comme un membre de votre famille, à l'occuper.

Remboursements pour l'achat d'un premier logement à Toronto

Afin de faciliter l'achat d'une propriété à Toronto pour les acheteurs d'un premier logement, des remises sur les droits de mutation foncière sont accordées aux acheteurs d'un premier logement, tant au niveau provincial que municipal.

Le gouvernement de l'Ontario remboursera jusqu'à 4 000 $ de la taxe provinciale sur les mutations foncières pour les acheteurs d'un premier logement.
La ville de Toronto rembourse jusqu'à 4 475 $ de la taxe de transfert de propriété de Toronto aux acheteurs d'un premier logement.
Pour en savoir plus sur les rabais sur la taxe de bienvenue, cliquez ici. Si vous n'avez jamais acheté de maison auparavant, vous devriez également consulter les autres programmes destinés aux acheteurs d'une première maison au Canada.

Sources :

1. Toronto.ca
2. CREA
3. Statistiques Canada
4. Fun World Facts