Les meilleures cartes de crédit au Canada en 2017
C’est une phrase fréquemment utilisée dans les articles portant sur les finances personnelles, mais qu’est-ce que la « meilleure carte de crédit » signifie vraiment? La vérité est qu’il n’y a pas une carte de crédit “meilleure” que toutes au Canada (s’il y en avait une, on vous en ferait part)
La meilleure carte de crédit pour vous est celle qui correspond à vos habitudes d’achats et qui vous permet d’économiser de l’argent ou qui créer de la valeur, que ce soit grâce à un faible taux d’intérêt, des remises en argent, des miles de voyages et des récompenses, ou des points échangés contre des produits, des cartes-cadeaux et des expériences telles que des billets VIP pour des concerts, des événements sportifs ou encore des escapades de week-end au ski ou en région viticole.
Pour 2017, nous avons fait nos recherches et avons rassemblé ce que nous considérons être les meilleures cartes de crédit au Canada dans leurs catégories respectives:
Meilleures cartes de crédit de remises d’argent
Lancée en mars 2016, la carte de crédit Remises Tangerine a créé beaucoup de buzz pour sa polyvalence: elle n’a pas de frais annuels et offre des remises en argent au-delà des catégories habituelles d’achats liés à l’épicerie, à l’essence, à la pharmacie et aux dépenses courantes relatives au divertissement, à l’achat de meubles, aux séjours à hôtel ou au motel, aux rénovations, aux transports publics et au stationnement. Avec cette carte, vous obtiendrez 2% de remises dans les catégories choisies (1% sur tout le reste), avec aucune limite sur le potentiel de gains en retour. En raison de tout cela, nous classons également cette carte comme l’une des meilleures cartes de crédit sans frais au Canada.
Un avantage qu’à cette carte sur les autres est que les récompenses sont remises de façon mensuelle plutôt qu’annuelle. Vous pouvez également modifier vos catégories de prime en fonction de vos besoins. Les récompenses en espèces sont appliquées au solde de votre carte de crédit, mais si vous décidez de plutôt déposer vos récompenses en espèces dans un compte d’épargne Tangerine, vous obtiendrez 2% de plus pour une troisième catégorie.
Remarque: Des changements s’appliqueront à cette carte à compter du 29 avril.
Carte de crédit récompenses MBNA MasterCard
La carte de crédit de remises MBNA Récompenses MasterCard ne requiert ni historique de crédit ni minimum de revenus. De plus, il n’y a pas de frais annuels. Avec l’option de remboursement de cette carte, vous gagnerez un point de récompense MBNA pour chaque dollar dépensé sur la carte, ce qui signifie 1% de remise sur tous les achats. Alternativement, vous pouvez échanger vos points MBNA pour des voyages, des dons de bienfaisance ou pour des cartes cadeaux et des achats de marque.
Cependant, nous mettons l’accent sur cette carte parce que l’option de remise offre la meilleure valeur: votre premier achat admissible sur la carte vous donne 5 000 points en primes (50$).
Meilleures cartes de crédit avec récompenses pour voyage
Avec la Carte MasterCard BMO World Elite, vous gagnez deux points de récompenses BMO pour chaque dollar dépensé, ce qui vous donne 2% en récompenses de voyage. Contrairement à certains programmes de récompenses de voyage qui couvrent le coût d’un vol avec des points, mais qui vous obligent à payer des taxes et des frais en espèces, BMO Récompenses vous permet de d’utiliser vos points pour l’intégralité du coût d’un billet d’avion, y compris les taxes et les frais. En tant que prime d’inscription, votre premier achat sur la carte vous donnera 20 000 points bonis, ce qui équivaut à 200 $ et qui peuvent être utilisés pour des privilèges de voyages.
Une chose qui distingue cette carte de la masse est l’adhésion annuelle au programme Priority Pass qui vous permet d’accéder au salon VIP à l’aéroport dans plus de 400 villes à travers le monde, ainsi que quatre laisser-passez gratuits par an d’une valeur de 200 $ US. Toutefois les avantages de la carte ont un prix: une taxe annuelle de 150$, celle-ci est donc pour les hauts salariés et grands consommateurs.
Carte Or avec primes American Express
Avec la carte Or avec primes American Express, vous pouvez gagner deux points de récompenses d’adhésion pour chaque dollar dépensé sur les achats admissibles dans les épiceries, les stations-service et les pharmacies, et un point par dollar sur tout le reste. L’entente des deux points de récompenses par dollar dépensé s’applique également aux achats pour voyage tels que les vols, les hôtels, la location de voitures et les croisières. La carte a une taxe annuelle de 150 $, qui est annulée pour la première année. Si vous effectuez au moins 1,500 $ en achats avec la carte au courant des trois premiers mois, vous recevrez une prime d’adhésion de 25 000 points de récompenses d’une valeur de 250 $. Avec la carte Or avec primes, vous pouvez également transférer des points vers plusieurs autres programmes de récompenses de voyage, y compris sur une base 1:1 pour Aéroplan Miles ou Avois de British Airways
Meilleure carte de crédit avec faible taux d’intérêt
Si vous disposez d’un solde mensuel, vous devriez vous concentrer sur la recherche de la meilleure carte de crédit à faible intérêt afin que vous puissiez rembourser votre solde plus rapidement. La carte MasterCard BMO à taux préférentiel est une carte simple et sans frais avec une cotisation annuelle de 20 $ et un faible taux d’intérêt à 11,9% en comparaison au taux de 19,99% que portent la plupart des cartes de crédit. Mais soyez averti: si vous ne faites pas votre paiement mensuel minimum, votre taux d’intérêt sur les achats, les avances de fonds et autres frais augmente à 16,9%.
Meilleure carte de crédit sans frais
Comme la carte Tangerine, la carte Remise Simple d’American Express est l’une des meilleures cartes de crédit sans frais au Canada pour les rendements qu’elle offre: pour les six premiers mois, vous pouvez obtenir 5% de remises avec tous achats relatifs à l’essence, à l’épicerie et aux sorties au restaurant (Jusqu’à 250 $). Après cela, vous recevrez 1,25% de remises sur tous les achats, sans limite sur le potentiel de gains.
Pour les nouveaux détenteurs de carte, il existe également une offre optionnelle de transfert de solde: si vous postulez en ligne, vous recevrez un taux d’intérêt préliminaire de 0% sur toutes les soldes des cartes de crédit transférées au cours des six premiers mois. Notez que des frais de transfert de solde de 1% seront facturés sur le montant de la transaction.
Meilleure carte de crédit pour reconstruire son crédit
Pour les personnes ayant un mauvais crédit ou ayant subi une faillite par le passé, les cartes de crédit garanties sont un moyen de reconstruire votre crédit et de prouver que vous pouvez être responsable avec les paiements mensuels. Contrairement à d’autres cartes de crédit garanties à intérêt élevé, la carte MasterCard sécurisée de Peoples Trust offre un faible taux de 12,99% sur les achats (24,5% sur les avances de fonds). Elle nécessite un dépôt de sécurité entre 500 $ et 25 000 $, qui sert de garantie au cas où vous ne rembourserez pas le solde de la carte. Votre limite de crédit est donc fixée par le montant que vous déposez. En retour, votre dépôt vous sera rendu lorsque vous fermerez le compte. La carte prévoit un frais mensuel de 5,80 $, soit 69,60 $ par année.
Meilleure carte de crédit de transfert de solde
Nous avons choisi la carte MasterCard MBNA Platinum Plus comme la meilleure carte de crédit de transfert de solde au Canada car elle offre un taux d’intérêt annuel promotionnel de 0% sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois alors que la plupart des cartes l’offrent pour une période de six mois. Cela signifie qu’après avoir payé les frais de transfert de solde de 1%, vous ne payerez aucun intérêt sur le montant que vous avez transféré pendant toute une année. Comme l’argent que vous avez durement gagné ne sera pas perdu dans des frais d’intérêt, vous pourrez rembourser votre solde plus rapidement.