Comment empiler des cartes de crédit peut maximiser vos remises en espèces

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch juillet 20, 2018 / No Comments

Chaque carte de crédit de remise en espèces offre différentes catégories de dépenses où vous pouvez gagner un rendement plus élevé. Mais, n’avoir qu’une seule carte ne sera pas toujours la meilleure option pour votre argent. C’est pourquoi avoir deux cartes de crédit (une avec des frais annuels, une sans) peut vous aider à gagner plus – c’est pourquoi je le fais depuis plus de deux ans.

Premièrement, vous bénéficierez d’une carte de remise en argent avec un bon rendement dans certaines catégories de dépenses.

Par exemple, la carte Visa Infinite Momentum Scotia offre une remise de 4% sur le gaz et l’épicerie, une remise de 2% sur les achats en pharmacie et les paiements de factures récurrents, et une remise de 1% sur tout le reste. La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite offre également un retour de 4% sur les achats de gaz et d’épicerie, de 2% sur les achats chez Tim Hortons et Telus et de 1% sur tout le reste. De plus, la carte Visa Infinite TD Remises offre un retour de 3% sur les achats de gaz, d’épicerie et de factures récurrentes et de 1% sur tout le reste. Les trois cartes nécessitent un revenu annuel minimum de 60,000$ ou un revenu de ménage de 100,000$.

Les cartes sélecte RemiseSimple d’American Express et MasterCard Récompenses MBNA World Elite comportent également des frais annuels, mais offrent une remise de 2% sur tous les achats. La carte Amex ne requiert plus de revenu annuel minimum (auparavant seulement 15,000$). Cependant, vous devez avoir un revenu annuel d’au moins 80,000$ ou un revenu familial de 150,000$ pour la carte MBNA.

Je préfère la Carte Momentum Scotia à cause de la remise en espèces de 4% sur les achats ainsi que 2% sur les achats en pharmacie et les paiements de factures récurrents. Bien que la carte Amex ait de la promesse, elle n’est toujours pas acceptée partout et, je déteste l’admettre, mais je ne suis pas éligible pour la carte MBNA.
Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

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  • Frais annuels: 99 $ (supprimés pour la première année)
  • Obtenez 4% de remise en argent sur l’essence et l’épicerie, 2% sur les achats de pharmacie et les paiements de factures récurrents, et 1% sur tous les autres achats
  • Recevez les avantages de VISA Infinite

Deuxièmement, vous devez obtenir une carte de remise en espèces sans frais annuels. Le montant d’argent que vous pourriez gagner varie.

Par exemple, la carte de crédit Remises Tangerine offre un retour de 2% sur trois catégories et 0,5% sur tout le reste. La carte Echo Remises MasterCard de la Banque Nationale offre un retour de 1,5% sur le gaz, l’épicerie et les achats en ligne, plus 1% sur tout le reste.

Il y a aussi la carte MasterCard Récompenses MBNA et la carte MasterCard BMO Remises. Chaque carte offre un retour de 1% sur tout, tandis que la carte RemiseSimple American Express offre une remise de 1,25%.

J’aime la carte Tangerine car elle me permet d’obtenir 2% en retour dans certaines catégories (comme les restaurants et le divertissement) que les autres cartes sans frais n’offrent pas. En ayant l’argent déposé dans un compte d’épargne Tangerine, ça me permet également de choisir une catégorie supplémentaire.

Carte de crédit Remises Tangerine

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  • Aucuns frais annuels
  • Gagnez 2% de remise en argent dans trois catégories de dépenses sélectionnées (10 options); 0,5% de retour sur tout le reste
  • Remise en argent remboursée mensuellement comme un crédit de compte, ou déposé dans un compte d’épargne Tangerine

Voyons comment ces cartes à frais annuels se comparent sur certains types de dépenses. Bien que certaines cartes offrent un rabais pour la première année ou un taux de remboursement plus élevé pour une certaine période, je comparerai les cartes dans leur deuxième année parce que les remises promotionnelles ou les taux de remises auront peu d’impact sur le long terme.

Assumons des dépenses mensuelles de 1 450 $ dans ces catégories :

Dépenses mensuelles par catégorie

Épiceries : 400$
Essence : 200$
Restaurants : 100$
Factures :250$
Voyage :100$
Divertissement :100$
Pharmacie : 100$
Autres achats :200$

Voici combien vous gagnerez dans une année:

Carte /Catégorie Visa Infinite Momentum Scotia Dividendes CIBC Visa Infinite MasterCard Récompenses MBNA World Elite Visa Infinite TD Remises Sélecte RemiseSimple d’Amex
Épiceries 192$ 192$ 96$ 144$ 96$
Essence 96$ 96$ 48$ 72$ 48$
Restaurants 12$ 12$ 24$ 12$ 24$
Factures 60$ 30$ 60$ 90$ 60$
Voyage 12$ 12$ 24$ 12$ 24$
Divertissement 12$ 12$ 24$ 12$ 24$
Pharmacies 24$ 12$ 24$ 12$ 24$
Autres 24$ 24$ 48$ 24$ 48$
Frais annuels -99$ -99$ -89$ -120$ -99$
Revenues net 333$ 291$ 259$ 250$ 249$

 

Comme vous pouvez le voir, la carte Visa Infinite Scotia gagne haut la main puisque certaines catégories offrent des taux de remise plus élevés. Même si le taux de remise est plus élevé dans certaines catégories pour la carte TD, elle demeure derrière la carte MBNA à cause de ses frais annuels plus.

Le montant d’argent que vous gagnerez avec une carte sans frais sera clairement moins élevé vu qu’elles offrent des taux de remise réduits. En revanche, dans certaines catégories de dépenses, il est préférable d’utiliser une carte sans frais, car vous pourrez gagner plus d’argent. Si vous avez une carte Tangerine et choisissez des restaurants, des voyages (hôtel / motel) et des divertissements pour vos catégorie de 2%, vous pourriez gagner beaucoup plus qu’avec les autres cartes de remise sans frais.

Carte /Catégorie Remises Tangerine RemiseSimple d’Amex MasterCard BMO Remises Mastercard Récompenses MBNA ECHO Mastercard de la Banque Naitonale
Restaurants 24$ 15$ 12$ 12$ 12$
Voyage 24$ 15$ 12$ 12$ 12$
Divertissement 24$ 15$ 12$ 12$ 12$
Revenus net 72$ 45$ 36$ 36$ 36$

 

J’utilise les cartes Scotia et Tangerine depuis un peu plus de deux ans. J’utilise la carte Scotia dans les épiceries et les pharmacies, ainsi que pour les factures récurrentes. De plus, j’utilise la carte Tangerine pour les restaurants, les divertissements et l’épicerie (malheureusement, No Frills – qui n’opère pas au Québec – n’accepte pas les visas). Par conséquent, j’ai réussi à gagner plus de 425$ en remise en espèces l’an dernier.

 

La ligne de fond

Les meilleures cartes de crédit de remise en espèces offrent la possibilité de gagner de l’argent sur vos dépenses quotidiennes. En ayant deux cartes et en les utilisant en fonction des catégories de dépenses, vous pouvez maximiser vos revenus.