Comment utiliser un HELOC pour bâtir votre patrimoine?
Une grande partie des investisseurs Canadiens se servent de la marge de crédit avec garantie sur la valeur domiciliaire “HELOC” pour bâtir leur patrimoine. Cette stratégie consiste à transformer l’équité de votre propriété et de la faire travailler à votre avantage. Elle vous permettra de bâtir un portefeuille de placements, épargner sur vos impôts, consolider des dettes et rembourser votre hypothèque plus rapidement.
Saviez-vous que si vous êtes actuellement propriétaires depuis au moins cinq ans, votre maison a pris de la valeur en même temps que vous remboursiez une partie de votre prêt hypothécaire?
Alors vous avez accumulé de l’équité dans votre propriété, et avez accès à un véhicule stratégique pour bâtir votre patrimoine et votre valeur nette.
Le moyen pour accéder à cette équité est de demander un refinancement à la banque, et d’établir une marge de crédit garantie par votre propriété de type HELOC – qui vous servira également comme un outil de gestion de vos finances.
Ce produit est efficace car vous avez accès à un prêt libre de paiements si vous ne l’utilisez pas, et votre capacité d’emprunt s’élève au fur et a mesure que vous rembourser votre hypothèque.
Vous ne passerez au notaire qu’une fois pour l’enregistrer, et éventuellement lorsque vous n’auriez plus d’hypothèque, vous auriez une marge disponible à vous à 80% de la valeur de votre propriété sans à avoir à solliciter votre institution financière à chaque fois que vous avez besoin de financer vos projets.
Voici un exemple de stratégie pour bâtir son patrimoine :
La marge de crédit pourrait vous servir comme mise de fonds pour un bien immobilier locatif. Vous pourriez déduire la totalité des intérêts accrus pour un prêt hypothécaire que vous contractez pour l’achat d’une propriété à investissement. Par exemple, si vous achetiez un condo à $250,000, dont 225,000$ consiste de la partie empruntée, vous vous pourriez déduire les intérêts pour un total de 225,000$.
Les chèques de loyer de votre locataire serviront à rembourser l’hypothèque.
Chaque année, lorsque le remboursement d’impôt arrive, vous l’appliquez sur votre hypothèque, et vous le réempruntez de nouveau pour l’investir pour créer un avantage fiscal d’un côté et bâtir sa valeur nette de l’autre!
La marge sert aussi comme un fond d’urgence dont vous pourriez utiliser pour faire des rénovations, ce qui va accroitre la valeur de votre investissement et réduire vos impôts puisque vous pourriez aussi déduire l’intérêt.
Vous pourriez utiliser votre marge de crédit pour investir dans les REER, REEE (éducation), placements Non-Enregistrés tel que les fonds communs, le marche boursier, etc. Il vaut mieux de consulter un spécialiste d’impôts pour connaitre les placements déductibles d’impôts.
Il est important de comprendre que la marge de crédit sur valeur domiciliaire n’est pas pour tous les investisseurs.
Il faut être confortable avec la stratégie de levier financier, emprunter pour investir, une stratégie considéré avec plus de risque qui est plus adaptée pour des investisseurs plus agressifs qui cherchent de la croissance a long terme. Ceci n’est pas une stratégie pour les investisseurs conservatifs qui recherchent des placements de sécurité avec des retours prévisibles.
Chacun à un portrait financier différent et donc devrait consulter un planificateur financier qui pourrait mettre en place une stratégie qui serait la plus appropriée à leurs situation et objectifs et les mettre en contact avec les partenaires et spécialistes appropriés pour atteindre leurs objectifs financiers.
Cet article est une collaboration spéciale de Yelena Markus, courtier hypothécaire.