Trouvez le meilleur taux hypothécaire fixe sur 10 ans

Le « 10 » auquel font référence les taux hypothécaire de 10 ans représente la durée du prêt hypothécaire, à ne pas confondre avec la période d'amortissement. Le terme est la période pendant laquelle vous bloquez le taux hypothécaire actuel, tandis que la période d'amortissement est le temps qu'il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire. À l'expiration de la période de 10 ans, vous devrez renouveler votre prêt hypothécaire aux taux en vigueur à ce moment-là. Un prêt hypothécaire peut, par exemple, avoir une durée de 10 ans et une période d'amortissement de 25 ans.

Lorsque le taux hypothécaire est « fixe », votre taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt - ainsi, s'il est fixé à 4 %, vous paierez 4 % pendant les 10 ans, et votre mensualité sera toujours la même. En revanche, les taux variables fluctuent en fonction du taux préférentiel, ce qui signifie que les paiements, ou le montant du paiement qui est affecté au solde du capital, peuvent également varier en fonction de ce taux de référence

Il convient de noter que tous les emprunteurs, même ceux qui demandent une durée de 10 ans, devront satisfaire aux normes d'approbation du taux hypothécaire à 5 ans ainsi qu'à la durée demandée. Il s'agit d'un taux de référence normalisé appliqué pour réduire le risque pour le prêteur et donner à l'emprunteur une certaine marge de manœuvre.

Même une légère différence de taux d'intérêt, de l'ordre de 0,25 %, peut se traduire par des milliers de dollars d'économies sur une période de 10 ans. Par exemple, pour un prêt hypothécaire de 500 000 $ amorti sur 25 ans, un taux de 3,00 % vous ferait payer 127 033 $ d'intérêts sur 10 ans. Avec un taux de 2,75 %, vous paieriez 115 980 $ d'intérêts sur la même période. Ainsi, une différence de seulement 0,25 % peut vous faire économiser 11 053 $ sur une période de 10 ans.

Bien que les hypothèques à taux fixe sur 10 ans soient parfois assorties de taux plus élevés que les hypothèques à plus court terme, la stabilité à long terme peut en valoir la peine si vous voulez des paiements prévisibles et une protection contre les hausses de taux potentielles. Utilisez notre tableau des taux ci-dessus pour trouver le meilleur taux à 10 ans pour votre budget.

Nous facilitons la consultation des taux hypothécaires actuels de tous les principaux fournisseurs de prêts hypothécaires du Canada en un seul endroit. Nous avons les taux des grandes banques, des coopératives de crédit et des petits prêteurs de tout le pays. Il est donc facile de voir qui offre les meilleurs taux au Canada en temps réel, sans frais pour vous.

La différence entre les taux hypothécaires fixes et variables peut être considérée comme le coût d'une « assurance » contre les hausses de taux. Un prêt hypothécaire à taux fixe offre des paiements prévisibles, de sorte que vous ne serez pas affecté par une hausse des taux d'intérêt. En gros, vous pouvez le fixer et l'oublier. En revanche, un prêt hypothécaire à taux variable fluctue en fonction du marché ; lorsque le taux préférentiel baisse, vous pouvez économiser de l'argent, mais s'il augmente, vos coûts peuvent s'accroître. 

Comme c'est le cas pour tous les taux hypothécaires fixes, il est possible de payer des intérêts plus élevés lorsque les taux variables sont bas et, examinés historiquement, les taux variables se sont avérés moins coûteux au fil du temps.

Les hypothèques sur 10 ans ne sont pas nécessairement meilleures que les autres. Vous devez choisir une durée en fonction de vos besoins financiers et de votre situation actuelle, ainsi que des taux proposés. Les durées de 5 ans sont les plus populaires au Canada, car elles offrent un compromis entre stabilité et flexibilité. Toutefois, si la stabilité à long terme est importante pour vous, une durée de 10 ans pourrait être envisagée.

Au Canada, il n'est pas nécessairement plus difficile de se qualifier pour un prêt hypothécaire de 10 ans que pour un prêt de 3 ou 5 ans. Les prêteurs appliquent souvent les mêmes lignes directrices pour les tests de résistance et les mêmes critères d'approbation, tels que le pointage de crédit, le revenu et le ratio dette-revenu, quelle que soit la durée du prêt. Ce qui peut varier, c'est le taux d'intérêt : Les taux fixes sur 10 ans sont généralement plus élevés que les taux à plus court terme, car ils garantissent une stabilité pendant toute une décennie. Par conséquent, vous devrez peut-être faire preuve d'une solidité financière suffisante pour supporter des mensualités légèrement plus élevées, en particulier par rapport aux prêts hypothécaires à court terme ou à taux variable.

Cependant, la décision d'offrir une durée de 10 ans dépend également de la gamme de produits du prêteur, car tous les prêteurs ne font pas la promotion active des options de 10 ans ou ne les offrent pas. Si vous recherchez un prêt hypothécaire à plus long terme, vous devrez peut-être faire le tour du marché et comparer les offres de différentes banques, coopératives de crédit et autres prêteurs. Un courtier hypothécaire peut également vous aider à trouver des prêteurs spécialisés dans les prêts à long terme et à vous proposer un taux adapté à votre situation financière.