Assurance soins de longue durée et régimes d’aide à domicile au Canada
Obtenez une couverture personnalisée pour l’aide à domicile au Canada dès aujourd’hui. La tranquillité d’esprit n’est qu’à quelques étapes.
allons-yCaractéristiques clés d’un régime d’aide à domicile avec Ratehub.ca
Saviez-vous que plus de 70 % des personnes âgées de 65 ans et plus auront besoin d’une forme d’aide personnelle? Bien que vos proches puissent offrir du soutien, ils ne sont souvent pas formés adéquatement, et le rôle d’aidant peut devenir très lourd avec le temps. C’est là que l’assurance entre en jeu. Comme l’assurance soins de longue durée traditionnelle est difficile à trouver au Canada, nous nous sommes associés à MyDignity pour vous offrir des solutions d’aide à domicile adaptées à vos besoins. Voici quelques caractéristiques clés de nos régimes :
Admissibilité élargie
Alors que les régimes traditionnels de soins de longue durée ont des critères d’admissibilité restrictifs, toute personne âgée de 18 à 80 ans peut faire une demande, sans examen médical requis.
Prestation flexible
Choisissez parmi différents forfaits de prestations selon vos besoins, avec des couvertures variant de 50 000 $ à 125 000 $.
Aucune période d’attente
Accédez à vos prestations immédiatement. Contrairement aux régimes traditionnels, il n’y a pas de délai avant l’entrée en vigueur de votre couverture.
Options de couverture
Obtenez une couverture pour une vaste gamme de dépenses, incluant les services d’auxiliaires de vie, les services de répit, les modifications domiciliaires, et bien plus.
Qu’est-ce que l’assurance soins de longue durée?
Matt Hands, vice-président, Assurance
L’assurance soins de longue durée aide à couvrir les coûts des services de soins pour les personnes qui ne peuvent plus accomplir les activités quotidiennes de base en raison du vieillissement, d’une maladie chronique, d’une invalidité ou d’une déficience cognitive (p. ex. la démence). En tant que prestation de vie rattachée à une assurance vie, la couverture soins de longue durée vous protège financièrement durant votre vie tout en vous offrant une tranquillité d’esprit.
Soins de longue durée et nos régimes d’aide à domicile
Comme mentionné, l’assurance soins de longue durée traditionnelle est difficile à trouver au Canada et présente souvent des critères d’admissibilité restreints. C’est pourquoi nous nous sommes associés à MyDignity pour vous offrir des solutions d’aide à domicile faciles d’accès. Ces services sont fournis sans examen médical, sans période d’attente, et accessibles aux personnes âgées de 18 à 80 ans.
Il est important de comprendre les principales différences entre l’assurance soins de longue durée et notre couverture d’aide à domicile. L’aide à domicile peut être considérée comme un type de couverture de soins de longue durée. Cependant, alors que l’assurance soins de longue durée traditionnelle est plus large et couvre généralement les soins à domicile et en établissement (p. ex. résidences pour personnes âgées), notre régime est exclusivement axé sur les soins à domicile.L’information présentée sur cette page est fournie à des fins éducatives et vise à expliquer les assurances soins de longue durée et d’aide à domicile.
L’assurance soins de longue durée en vaut-elle la peine au Canada?
Beaucoup de Canadiens croient à tort que les coûts liés aux soins de longue durée sont entièrement couverts par le gouvernement. En réalité, c’est un mythe. Le système de santé public peut financer certains types de soins (comme les soins infirmiers), mais il ne couvre pas tout. Il est aussi important de se rappeler que toute couverture médicale additionnelle offerte par votre régime collectif d’employeur prendra fin dès que vous cesserez de travailler.
Selon l’Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP), le coût des soins de longue durée pour les baby-boomers atteindra 1,2 milliards de dollars au cours des 35 prochaines années - et seulement la moitié sera couverte par les fonds publics. De plus, d’ici 2036, un quart de la population canadienne aura plus de 65 ans, et on prévoit qu’un million de Canadiens vivront avec la démence.
Cela signifie que de nombreux particuliers ou familles devront assumer eux-mêmes ces dépenses, ce qui peut devenir un lourd fardeau financier. L’ACCAP révèle également que près de trois Canadiens sur quatre (74 %) n’ont aucun plan financier pour couvrir les frais de soins de longue durée en cas de besoin. C’est là que l’assurance entre en jeu. une police de soins de longue durée peut offrir protection et tranquillité d’esprit face aux imprévus.
25 %
de la population canadienne aura plus de 65 ans d’ici 2036
74 %
des Canadiens n’ont pas de plan financier pour couvrir d’éventuels soins de longue durée
En outre, une autre idée fausse très répandue est la croyance que seuls les aînés doivent souscrire une assurance soins de longue durée. Même si ces polices sont effectivement adaptées aux besoins des personnes âgées en incluant des couvertures telles que les résidences assistées et les soins infirmiers à domicile, elles ne leur sont pas exclusivement réservées. Les jeunes Canadiens peuvent également faire face à des maladies imprévues ou à des accidents (comme un accident de la route) nécessitant des soins continus.
Ci-dessous, nous comparons quelques avantages d’une assurance soins de longue durée et les inconvénients de se fier uniquement aux prestations gouvernementales :
| Assurance soins de longue durée |
|---|
| ✓ Contrôle sur vos soins : Vous choisissez qui vous soigne, quand, et quels services vous recevez. |
| ✓ Admissibilité garantie : Si vous respectez les conditions de votre police (et toute période d'attente), vous pouvez réclamer vos prestations dès que nécessaire. |
| ✓ Options de soins flexibles : Vous choisissez les types de soins souhaités (p. ex. soins personnels, aide ménagère). |
| Prestations gouvernementales |
|---|
| ✕ Manque de contrôle : Vous ne choisissez ni votre soignant, ni l’horaire, ni les services reçus. |
| ✕ Admissibilité incertaine : Vos besoins sont réévalués en continu et votre accès aux soins peut être réduit ou refusé. |
| ✕ Manque de soutien : Certains services essentiels comme la lessive ou la préparation des repas peuvent ne pas être disponibles. |
Types d’assurance soins de longue durée au Canada
L’assurance soins de longue durée se décline généralement en deux types : un régime de remboursement ou un régime de type revenu. Voici les principales différences entre les deux pour vous aider à choisir celui qui vous convient le mieux :
| Type de régime | Description |
|---|---|
| Régime de remboursement | Ce régime vous rembourse les dépenses assurées que vous réclamez (ex. : soins infirmiers), jusqu’à un maximum déterminé. |
| Régime de type revenu | Ce régime vous verse des paiements mensuels réguliers selon un montant prédéterminé, agissant comme une source de revenu. |
Que couvre l’assurance soins de longue durée?
L’assurance soins de longue durée peut couvrir divers frais associés à une maladie chronique, une invalidité ou toute autre condition nécessitant des soins continus. Voici quelques exemples de dépenses qu’une police peut aider à payer :
Résidences pour personnes âgées
Le coût d’une résidence offrant des soins 24 heures sur 24 peut être couvert par l’assurance soins de longue durée.
Soins personnels
Si vous avez besoin de soins personnels à domicile, tels que l’aide au bain, à l’habillage ou à l’alimentation, l’assurance peut en couvrir les frais.
Soins infirmiers
L’assurance peut couvrir les soins infirmiers à domicile ou en établissement, ainsi que la réadaptation et la thérapie.
Aide domestique
L’assurance soins de longue durée peut payer pour des services d’entretien ménager, tels que la préparation des repas, le ménage et la lessive.
Soins de jour pour adultes
Si une supervision quotidienne est nécessaire, l’assurance peut contribuer à couvrir les frais de soins de jour pour adultes.
Modifications domiciliaires
Les fonds d’assurance peuvent être utilisés pour adapter le domicile en fonction des besoins en accessibilité (p. ex. installation de rampes, de barres d’appui).
Protections offertes avec nos régimes d’aide à domicile
Avec nos régimes d’aide à domicile, vous pouvez obtenir le remboursement de nombreuses prestations si vous êtes en situation de dépendance physique ou cognitive à domicile. Cela inclut les services d’un travailleur de soutien personnel (TSP), les services infirmiers, les services de répit, les repas préparés, les rénovations domiciliaires pour adaptation, les fournitures et équipements médicaux, ainsi que les fournitures pour l’incontinence. Vous pouvez également bénéficier de services psychologiques destinés à l’aidant naturel, ainsi que de services d’ergothérapie, de thérapie respiratoire, de physiothérapie, d’audiologie et de diététique. L'installation d’un système de surveillance de la santé, une allocation pour déménagement et des frais de transport peuvent aussi être couverts, entre autres prestations.
De plus, avec l’option du régime santé, vous pouvez obtenir le remboursement d'autres services sans évaluation préalable, notamment l’hospitalisation, les frais d’ambulance, les tests de laboratoire diagnostiques, l’imagerie par résonance magnétique (IRM), ainsi qu'un deuxième avis médical. D'autres services peuvent également être couverts selon votre choix de régime.
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Combien coûte une assurance soins de longue durée au Canada?
De nombreux facteurs sont pris en compte par les assureurs pour calculer votre soumission personnalisée en assurance soins de longue durée. De manière générale, plus vous représentez un risque élevé en tant qu'assuré, plus votre couverture sera coûteuse. Voici quelques facteurs principaux à connaître.
L'âge
Plus vous êtes âgé, plus votre assurance sera coûteuse. Les assureurs peuvent également refuser de couvrir les personnes ayant dépassé un certain âge.
Le sexe
Les femmes ayant tendance à vivre plus longtemps que les hommes, les primes d'assurance dépendance sont généralement plus élevées pour elles.
État de santé
Pour les régimes qui exigent un examen médical ou des questions, les personnes ayant des antécédents de santé irréprochables bénéficieront des primes les moins chères. Le fait de souffrir d'une maladie préexistante peut également limiter complètement vos options.
Montant des prestations
Il n'est pas surprenant que plus vous optez pour une couverture dépendance, plus vos primes seront élevées.
Options de couverture
L'ajout d'avenants, tels qu'une protection contre l'inflation pour maintenir votre couverture en adéquation avec l'augmentation du coût de la vie, peut augmenter vos primes.
Délai d'attente
Pour les plans assortis d'un délai d'attente (délai avant de pouvoir faire une demande de remboursement), plus le délai choisi est long, moins votre couverture sera chère
De combien d’assurance soins de longue durée ai-je besoin?
Le montant de la couverture que vous devriez choisir pour votre police dépendra de vos besoins personnels ainsi que de votre situation financière actuelle et future. Par exemple, si vous disposez d’un montant important d’épargne, vous pourriez avoir besoin d'une prestation de soins de longue durée plus faible.
Il est aussi essentiel de tenir compte du coût prévu des soins dans votre région. Ci-dessous, vous trouverez un tableau indiquant les coûts moyens des établissements de soins de longue durée au Canada par province, ainsi que les coûts moyens des soins à domicile privés. Toutes les données proviennent de l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP) et de LifeStageCare.
| Province | Coût mensuel d'une chambre privée | Coût mensuel d'une suite 1 chambre |
| AB | 935 $ - 4 285 $ | 2 658 $ - 4 440 $ |
|---|---|---|
| BC | 995 $ - 3 500 $ | 1 595 $ - 5 400 $ |
| MB | 1 359 $ - 2 475 $ | 1 690 $ - 3 300 $ |
| NB | 800 $ - 2 533 $ | 1 943 $ - 3 500 $ |
| NL | 1 500 $ - 1 800 $ | 1 065 $ - 4 200 $ |
| NS | 1 705 $ - 3 100 $ | 1 900 $ - 3 490 $ |
| ON | 1 236 $ - 6 000 $ | 1 849 $ - 8 000 $ |
| PEI | $1,825 - $2,880 | 1 950 $ - 3 750 $ |
| QC | 850 $ - 6 700 $ | 750 $ - 2 500 $ |
| SK | 1 380 $ - 3 700 $ | 1 200 $ - 4 300 $ |
Selon l’ACCAP, les frais des résidences pour personnes âgées peuvent varier de 900 $ à 5 000 $ (ou plus) par mois, selon le type de chambre et l’aide financière disponible. Quant aux soins à domicile, ils coûtent entre 12 $ et 90 $ de l’heure pour des services comme l’aide ménagère, les soins personnels et les soins infirmiers.
À titre d’exemple, une personne ayant besoin de soins en résidence au coût de 3 000 $ par mois dépenserait environ 36 000 $ sur une année. En comparaison, une personne recevant 5 heures de soins à domicile, 5 jours par semaine, à un taux de 35 $ de l’heure, engagerait des frais d’environ 39 000 $ par an.
À titre d’exemple, une personne ayant besoin de soins en résidence au coût de 3 000 $ par mois dépenserait environ 36 000 $ sur une année. En comparaison, une personne recevant 5 heures de soins à domicile, 5 jours par semaine, à un taux de 35 $ de l’heure, engagerait des frais d’environ 39 000 $ par an.
Options de prestations pour nos régimes d’aide à domicile
Avec nos régimes d’aide à domicile, vous pouvez choisir parmi des montants de couverture de 50 000 $, 75 000 $, 100 000 $ ou 125 000 $, selon vos besoins. Les régimes offrant des limites de 50 000 $ et 100 000 $ incluent également des prestations supplémentaires liées à un régime de santé étendu, vous offrant ainsi encore plus de flexibilité pour personnaliser votre protection.
Assurance soins de longue durée,. assurance maladies graves, et assurance invalidité
Bien que l’assurance soins de longue durée, l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité soient toutes des formes de prestations de vie, chacune a un objectif différent en matière de protection financière. Voici un résumé des principales caractéristiques de chaque produit :
| Type d’assurance | Objectif | Utilisations | Moment pour réclamer |
| Assurance soins de longue durée | Couvre le coût des soins lorsque vous avez besoin d'aide pour accomplir les activités de la vie quotidienne en raison d’une maladie chronique, d'une blessure ou du vieillissement. | Peut servir à payer des services comme les soins à domicile, les résidences pour personnes âgées, les foyers de soins infirmiers ou les centres de jour pour adultes. | La couverture entre en vigueur lorsque vous n'êtes plus capable d’accomplir un certain nombre d’activités (ex. : se laver, s’habiller). |
|---|---|---|---|
| Assurance maladies graves | Offre un paiement forfaitaire lors du diagnostic d'une maladie grave spécifiée (ex. : cancer, AVC). | Aide à couvrir les frais médicaux, les coûts de rétablissement ou à compenser une perte de revenus en cas de maladie grave. | Le paiement unique est versé après le diagnostic d’une maladie couverte, peu importe votre capacité à travailler ou vos besoins en soins de longue durée. |
| Assurance invalidité | Remplace une partie de votre revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure. | Sert principalement au remplacement du revenu, mais les fonds peuvent être utilisés pour divers besoins (ex. : réadaptation). | Le versement commence après une période d’attente, une fois qu’il est confirmé que vous ne pouvez plus exercer votre emploi. |