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Questions fréquemment posées
Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire fixe sur 10 ans ?
Combien puis-je économiser en comparant les taux fixes à 10 ans ?
Pourquoi comparer les taux fixes sur 10 ans avec Ratehub.ca ?
Pourquoi les taux fixes sont-ils différents des taux variables ?
Est-il préférable de prendre une hypothèque sur 10 ans plutôt que d'autres durées d'hypothèque ?
Est-il difficile d'obtenir un prêt hypothécaire à 10 ans ?
Guide des taux hypothécaires fixes sur 10 ans
Jamie David, Directrice principale du marketing et des opérations hypothécaires
Le prêt hypothécaire à taux fixe sur 10 ans est celui qui présente la plus grande aversion au risque. Si vous devez établir un budget à long terme ou si vous pensez que les taux d'intérêt augmenteront considérablement au cours des prochaines années, une durée de 10 ans à taux fixe peut s'avérer judicieuse. Par exemple, si vous êtes certain que, dans cinq ans, les taux d'intérêt hypothécaires seront nettement plus élevés que le taux à 10 ans actuellement en vigueur, il peut être judicieux de bloquer le taux d'aujourd'hui.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux fixe sur 10 ans ?
Un prêt hypothécaire à taux fixe sur 10 ans est assorti d'un taux d'intérêt constant sur une durée de 10 ans. La durée n'est pas la même que la période d'amortissement, qui est le temps nécessaire pour rembourser la totalité de votre prêt hypothécaire. Il s'agit plutôt de la période pendant laquelle vous êtes lié aux dispositions contractuelles et au taux hypothécaire de votre prêteur actuel. Avec un taux fixe, vos mensualités ne changent pas et vous êtes protégé contre les fluctuations des taux d'intérêt.
Taux hypothécaires fixes sur 10 ans : En bref
- Le taux hypothécaire est fixé pour une durée de 10 ans.
- De janvier à septembre 2023, seulement 0,65 % de toutes les demandes de prêt hypothécaire faites sur Ratehub.ca concernaient des prêts hypothécaires à taux fixe de 10 ans, comparativement à 1,8 % pour l'ensemble de l'année 2022.
- Selon Professionnels de l'hypothèque Canada, 69 % de tous les détenteurs d'hypothèques canadiens avaient des hypothèques à taux fixe à la fin de 2022.
- Les taux des hypothèques fixes à 10 ans suivent les rendements des obligations d'État à 10 ans.
Taux hypothécaires fixes à 10 ans et taux hypothécaires à plus court terme
Les taux fixes sur 10 ans sont généralement plus élevés que les taux sur des durées plus courtes (comme 3 ou 5 ans). Cela s'explique par le fait que les durées fixes plus longues permettent de bloquer un taux plus bas pendant une période plus longue. Bien que cela puisse être avantageux pour vous, cela transfère le risque d'une hausse des taux à votre prêteur. Le taux plus élevé est donc une prime pour avoir bloqué un taux plus bas pendant plus longtemps.
Ces relations ne sont pas toujours constantes, en particulier lorsque les taux sont très bas ou très élevés. Vous devez toujours décider de la durée qui vous convient le mieux en fonction du marché actuel et de votre situation personnelle.
Taux fixes à 10 ans et autres durées de prêt hypothécaire (graphique interactif)
Il est important de rappeler qu'il est très difficile de prévoir l'évolution des taux d'intérêt sur une période aussi longue et qu'il y a un certain nombre d'inconvénients à bloquer un taux hypothécaire sur 10 ans. Le principal argument contre une durée de 10 ans est la prime que vous payez pour transférer le risque à votre fournisseur de crédit hypothécaire.
Il faut également garder à l'esprit qu'après 5 ans, la loi fédérale sur l'intérêt stipule que la pénalité pour rompre votre hypothèque ne peut excéder 3 mois d'intérêts. Cela signifie qu'après 5 ans, vous n'aurez pas à vous soucier d'une pénalité massive pour différence de taux d'intérêt (IRD). Toutefois, si l'hypothèque est rompue avant 5 ans, une telle pénalité peut s'appliquer.
Historique des taux hypothécaires fixes sur 10 ans
L'étude de l'historique des taux hypothécaires est le meilleur moyen de comprendre quelles sont les durées de prêt les plus avantageuses. Il est également plus facile de comprendre si les taux sont actuellement plus élevés ou plus bas qu'ils ne l'ont été dans le passé.
Voici les taux fixes à 10 ans les plus bas de l'année au Canada au cours des dernières années, comparés à plusieurs autres types de taux hypothécaires.
La popularité des taux hypothécaires fixes sur 10 ans
Avec seulement 2 % des Canadiens ayant un prêt hypothécaire de plus de 5 ans (connu sous le nom de « prêt hypothécaire à long terme »), les prêts à long terme ne sont pas un choix populaire au Canada. Les taux hypothécaires fixes sont toutefois plus courants que les taux variables. La majorité des hypothèques au Canada ont des taux fixes, avec peu de variation entre les groupes d'âge.
(Source : Professionnels hypothécaires Canada)
Quels sont les facteurs de variation des taux hypothécaires fixes à 10 ans ?
Les taux hypothécaires fixes suivent les rendements des obligations d'État, et les taux fixes à 10 ans suivent les rendements des obligations d'État à 10 ans. Les rendements obligataires dépendent de la conjoncture économique. La différence entre les rendements obligataires et les taux hypothécaires affichés par les prêteurs varie en fonction de la stratégie de marketing du prêteur et des conditions générales du marché du crédit.
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