Trouvez le meilleur taux hypothécaire en Alberta

Nos tableaux de taux vous permettent de visualiser instantanément les taux hypothécaires les plus courants en Alberta, en un seul endroit. En comparant les taux et les produits offerts par les cinq grandes banques, les meilleurs courtiers en hypothèques, les petites banques et les coopératives de crédit, vous pouvez trouver le meilleur prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins et économiser des milliers de dollars.

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 4 juin 2025

Le 4 juin 2025, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,75 % pour la deuxième fois consécutive, mettant ainsi fin à son cycle de baisse des taux après avoir réduit ceux-ci de 225 points de base entre juin 2024 et mars 2025.

• Cette décision intervient dans un contexte d'incertitude économique persistante, largement due à la hausse de l'inflation liée aux droits de douane américains. L'inflation sous-jacente, qui reflète les pressions sous-jacentes sur les prix, a dépassé les 3 %, et l'inflation globale (hors taxes) s'est établie à 2,3 %, soit au-dessus de l'objectif de 2 % fixé par la Banque.
• En raison du maintien des taux, le taux préférentiel reste inchangé à 4,95 %, ce qui signifie que les coûts d'emprunt pour les prêts hypothécaires à taux variable et les marges de crédit hypothécaire resteront les mêmes pour l'instant.
• Les taux hypothécaires fixes restent également stables, influencés par les rendements toujours élevés des obligations d'État. Le rendement des obligations du gouvernement canadien à cinq ans oscille autour de 2,8 %, ce qui maintient la pression sur les taux fixes. Le taux hypothécaire fixe assuré à cinq ans le plus bas actuellement disponible est de 3,84 %.
• Pour les épargnants, les rendements des comptes d'épargne à intérêt élevé et des CPG restent stables, offrant des options sûres et compétitives dans un contexte de volatilité persistante des marchés.
• À l'avenir, une baisse supplémentaire de 50 points de base des taux est prévue en 2025, mais la Banque procède avec prudence. Elle continue de surveiller les effets inflationnistes des droits de douane, la vigueur de la demande des consommateurs et les implications plus larges de la politique monétaire et commerciale des États-Unis.

Marché du logement en Alberta : Mise à jour de mai 2025

Le 15 mai 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a publié les données du mois d’avril concernant l'activité du marché immobilier de l'Alberta. Les ventes de maisons dans la province ont diminué de 11,7 % d'une année à l'autre, 7 715 propriétés ayant changé de mains en avril. Malgré la baisse de l'activité, le prix moyen des maisons en Alberta a augmenté de 5,6 % par année, pour s'établir à 524 622 $.

Parallèlement, les nouvelles inscriptions ont augmenté de 7 % d'une année à l'autre, 12 284 maisons ayant été mises sur le marché en avril. Le nombre de mois d'inventaire (un indicateur du temps qu'il faudrait pour vendre toutes les inscriptions actives au rythme actuel) est passé de 1,8 mois en avril 2024 à 2,4 mois en avril, ce qui suggère que la demande n'est pas en mesure de suivre l'offre.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RNAI) est passé de 76,1 % l'an dernier à 62,8 %, ce qui indique une évolution vers un marché d'acheteurs. L'ACI considère qu'un ratio entre 45 % et 65 % représente un marché équilibré, tout ce qui est supérieur à 65 % indiquant un marché de vendeurs et tout ce qui est inférieur à 45 % un marché d'acheteurs. Étant donné que le ratio de l'Alberta se situe dans la fourchette équilibrée, les acheteurs et les vendeurs peuvent s'attendre à des conditions relativement stables sans concurrence extrême, du moins pour l'instant.

Pour en savoir plus : Les ventes de logements au Canada stagnent en avril, les acheteurs restant en retrait

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire en Alberta ?

La lucrative industrie pétrolière et gazière de l'Alberta, entre autres, incite des milliers de Canadiens à s'y installer chaque année. Il n'est donc pas surprenant qu'elle abrite également un secteur hypothécaire florissant, avec de nombreux prêteurs qui se disputent votre clientèle. Outre les cinq grandes banques et d'autres banques et coopératives de crédit nationales, l'Alberta compte un certain nombre de ses propres institutions financières dont le siège social est situé dans la province, notamment ATB Financial, Canadian Western Bank et Servus Credit Union. De nombreuses banques, coopératives de crédit et sociétés de courtage hypothécaire plus petites sont également présentes sur le marché albertain. Les meilleurs taux hypothécaires en Alberta figurent dans le tableau ci-dessus, mis à jour en temps réel.

Cependant, le taux le plus bas n'est pas toujours le meilleur pour vous - le prêt hypothécaire idéal est celui qui répond à vos besoins et s'adapte le mieux à votre situation financière. N'oubliez pas de faire le tour des prêteurs et de consulter un courtier en hypothèques. Il peut vous aider à vous y retrouver dans les différents produits hypothécaires disponibles et vous donner des conseils personnalisés sur les avantages et les inconvénients de chacun d'entre eux, et ce, sans frais.

Quels sont les facteurs qui influencent votre taux hypothécaire ?

C'est bien beau de voir les taux les plus bas offerts en Alberta, mais le taux auquel vous serez réellement admissible sera probablement différent des taux les plus bas annoncés. Voici quelques facteurs personnels qui influencent votre taux personnel :

• Votre mise de fonds : Tout achat d'une maison au Canada nécessite un acompte en espèces. Le minimum est de 5 % à 20 % en fonction du prix d'achat. Si votre acompte est inférieur à 20 %, vous aurez ce que l'on appelle un prêt hypothécaire assuré et vous devrez payer une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance couvre votre prêteur si vous n'effectuez pas vos paiements. Bien que cela vous coûte plus cher, votre banque vous proposera probablement un taux plus bas, car l'assurance réduit le risque.
• Votre période d'amortissement : Vous ne pourrez pas obtenir d'assurance pour un prêt hypothécaire dont la période d'amortissement est supérieure à 25 ans, et vous devrez donc payer un taux plus élevé. Cela dit, la plupart des hypothèques en Alberta ont une période d'amortissement de 25 ans ou moins.
• Le but de la propriété : Vos taux hypothécaires seront différents si vous avez l'intention d'habiter dans la nouvelle maison. Les taux sont généralement plus élevés pour les hypothèques sur les propriétés locatives ou d'investissement.
• Le type d'hypothèque : Vous obtiendrez un taux plus élevé si votre prêt hypothécaire est un refinancement, plutôt que l'achat d'une nouvelle maison ou le renouvellement de votre prêt hypothécaire.
• Cote de crédit : Les meilleurs taux sont généralement proposés par les prêteurs A, qui comprennent les grandes banques et de nombreuses coopératives de crédit. Cependant, les prêteurs A refusent souvent de travailler avec vous si vous avez un mauvais crédit. Si votre crédit vous oblige à emprunter auprès d'un prêteur B, attendez-vous à un taux plus élevé.

Tendances historiques des taux hypothécaires en Alberta

Les taux hypothécaires de l'Alberta augmentent et diminuent, tout comme les taux dans l'ensemble du Canada. Consultez ce tableau interactif montrant les taux hypothécaires les plus bas au Canada au cours des dernières années pour avoir une idée de la situation actuelle.

Droits sur les mutations immobilières de l'Alberta

Contrairement à d'autres provinces comme l'Ontario et la Colombie-Britannique, l'Alberta n'a pas de droits de mutations immobilières. Les frais de clôture associés à l'achat d'une maison en Alberta sont donc beaucoup moins élevés que dans les autres provinces.

En Ontario et en Colombie-Britannique, les droits de mutation ajoutent entre 0,5 % et 2 % au coût de chaque maison, ce qui peut rapidement représenter des dizaines de milliers de dollars.

Programmes d'aide à l'achat d'une première maison en Alberta

L'Alberta n'ayant pas de droits de mutations immobilières, il n'y a pas de remboursement de taxe pour l'achat d'une première maison au niveau provincial. Cependant, les acheteurs d'une première maison en Alberta ont accès à une gamme de programmes du gouvernement fédéral, y compris le crédit d'impôt pour l'achat d'une première maison et l'incitatif pour l'achat d'une première maison.

Pour en savoir plus sur ces programmes, consultez notre guide des programmes d'accessibilité pour les acheteurs d'une première propriété

Sources :

1. Alberta.ca
2. ACI
3. Statistique Canada
4. AREA