Les meilleurs comptes d'épargne au Canada 2021

Un compte d’épargne est un type de compte bancaire utilisé pour épargner votre argent et le faire fructifier en toute sécurité en gagnant des intérêts sur vos dépôts. Contrairement à un compte chèques, qui est généralement utilisé pour les transactions quotidiennes comme le paiement de factures, les comptes d’épargne sont conçus comme un moyen de placement à court terme pour vous aider à faire croître votre épargne de manière prudente et sans aucun risque. L’argent que vous déposez sur un compte d’épargne est « liquide », ce qui signifie que votre argent est toujours accessible et qu’il peut être retiré à tout moment. C’est pourquoi un compte d’épargne est l’endroit idéal pour mettre de côté de l’argent supplémentaire pour des vacances, pour un prochain achat important (comme une nouvelle télé!) ou pour constituer un fonds d’urgence.

Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne auprès de n’importe quelle banque ou institution financière, et votre compte d’épargne n’a pas besoin d’être dans la même banque que celle que vous utilisez pour vos autres activités bancaires quotidiennes. Selon le compte d’épargne de votre choix, vous pourrez bénéficier d’un nombre illimité de transactions gratuites sur le compte (par exemple, les retraits et les virements électroniques) ou d’un nombre limité de transactions gratuites incluses chaque mois, après quoi vous devrez payer un petit supplément par transaction.

Il existe différents types de comptes d'épargne accessibles aux Canadiens, pour différents types d’usages. Voici les différents types de comptes d'épargne :

Comptes d'épargne à intérêt élevé

Les comptes d'épargne à intérêt élevé sont des comptes d'épargne qui paient un taux d'intérêt élevé par rapport aux autres comptes d'épargne disponibles sur le marché. Les meilleurs taux d'intérêt au Canada se situent actuellement autour de 1,00 %. Au Canada, vous êtes imposable sur l'argent que vous gagnez dans un compte d'épargne à intérêt élevé non enregistré.

Comptes d'épargne libres d'impôt

Le nom compte d'épargne libre d'impôt (CELI) fait référence à un abri fiscal qui peut être utilisé avec un certain nombre de différents produits de placement, mais il existe des comptes d'épargne disponibles sous forme de CELI. Les comptes d'épargne CELI offrent généralement un taux d'intérêt plus bas que les comptes d'épargne à intérêt élevé, mais comme leur nom l'indique, les intérêts gagnés sont exonérés d'impôt. Pour ouvrir un CELI vous devez être un citoyen canadien âgé de 18 ans ou plus.

Comptes d'épargne jeunesse

De nombreuses banques et institutions financières proposent des comptes d'épargne spécialement conçus pour les enfants. Les comptes d'épargne jeunesse offrent parfois des avantages spéciaux et des outils pédagogiques pour enseigner aux enfants comment épargner et effectuer des opérations bancaires.

Comptes d'épargne pour les aînés

Moins communs que les comptes jeunesse, les comptes d'épargne pour les aînés peuvent offrir des taux d'intérêt spéciaux ou des frais réduits pour les Canadiens de 65 ans et plus.

Chaque compte d'épargne a ses propres caractéristiques et il est important de comparer les comptes d'épargne avec soin pour trouver celui qui vous convient. Il y a quelques points importants à considérer lors de la sélection d’un nouveau compte d'épargne :

Le taux de rentabilité

Lorsque vous déposez de l'argent dans un compte d'épargne, vous gagnez des intérêts sur le montant que vous déposez. Certains comptes offrent des taux d'intérêt quotidiens élevés, et d’autres offrent des taux « accrocheurs » qui démarrent à un niveau élevé mais descendent après un certain temps. Ignorez les taux d'intérêt tape à l’œil qui ne durent pas, mais cherchez plutôt des comptes qui offrent le meilleur rendement de première année.

Les frais de transaction

Certains comptes d'épargne prélèvent des frais pour les transactions telles que les dépôts, les retraits et les virements (vers et à partir d'autres comptes). Recherchez des comptes d'épargne qui offrent un certain nombre de transactions gratuites par mois, surtout si vous prévoyez faire un grand nombre de transactions.

Les frais mensuels

Il existe de nombreux comptes d'épargne à intérêt élevé sans frais mensuels, même si le solde n’est pas élevé. Ne vous laissez pas tromper en pensant que vous devez payer des frais mensuels pour avoir le privilège de gagner un taux d'intérêt élevé sur votre épargne.

L'assurance-dépôts

Lorsque vous déposez de l'argent dans un compte bancaire au Canada, il est généralement protégé par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). Certaines institutions financières ne sont pas couvertes par l'assurance de la SADC, alors assurez-vous de savoir comment votre argent est assuré.

Les extras

Parfois, les banques offrent des extras pour se démarquer de leurs concurrents. Gardez un œil sur les offres spéciales, telles que les taux d'intérêt de lancement et les primes en espèces, mais sachez qu'un autre compte d'épargne sans ces subterfuges pourrait vous rapporter plus d'intérêts à long terme. Les meilleurs extras à rechercher sont les transactions gratuites, les virements électroniques Interac® gratuits, et les processus facilitant les opérations bancaires en ligne ou mobiles.