Utilisez les tableaux ci-dessous pour vous aider à trouver le type de compte d'épargne qui correspond à vos besoins. Inscrivez le solde estimé de votre compte et comparez tous les comptes disponibles. Ouvrez un compte aujourd'hui pour commencer à maximiser vos intérêts potentiels.
Un compte d'épargne est un compte bancaire utilisé pour épargner de l'argent sur une longue période de temps. Contrairement à un compte chèques, qui est généralement utilisé pour les transactions courantes comme le paiement de factures, les comptes d'épargne sont conçus pour atteindre des objectifs à long terme sans nécessiter un grand nombre de transactions. Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne auprès de n’importe quelle banque ou institution financière. Votre compte d'épargne ne doit pas nécessairement appartenir à la même banque que celle que vous utilisez pour vos opérations bancaires quotidiennes.
Parce que les comptes d'épargne ne sont pas destinés à être utilisés pour les transactions courantes, de nombreux comptes d'épargne offrent un taux d'intérêt plus élevé sur l'argent déposé. Ils offrent cependant un nombre inférieur de transactions gratuites et des frais de transaction plus élevés que de nombreux comptes chèques. Il existe un certain nombre de comptes d'épargne au Canada qui offrent des taux d'intérêt élevés, sans frais mensuels ni frais de transaction. Pour comparer les comptes d'épargne, considérez leur facilité d'utilisation, les taux d'intérêt et les frais de transaction.
Types de comptes d'épargne
Il existe différents types de comptes d'épargne accessibles aux Canadiens, pour différents types d’usages. Voici les différents types de comptes d'épargne :
Comptes d'épargne à intérêt élevé
Les comptes d'épargne à intérêt élevé sont des comptes d'épargne qui paient un taux d'intérêt élevé par rapport aux autres comptes d'épargne disponibles sur le marché. Les meilleurs taux d'intérêt au Canada se situent actuellement autour de 2,25 %. Au Canada, vous êtes imposable sur l'argent que vous gagnez dans un compte d'épargne à intérêt élevé non enregistré.
Comptes d'épargne libres d'impôt
Le nom compte d'épargne libre d'impôt (CELI) fait référence à un abri fiscal qui peut être utilisé avec un certain nombre de différents produits de placement, mais il existe des comptes d'épargne disponibles sous forme de CELI. Les comptes d'épargne CELI offrent généralement un taux d'intérêt plus bas que les comptes d'épargne à intérêt élevé, mais comme leur nom l'indique, les intérêts gagnés sont exonérés d'impôt. Pour ouvrir un CELI vous devez être un citoyen canadien âgé de 18 ans ou plus.
Comptes d'épargne jeunesse
De nombreuses banques et institutions financières proposent des comptes d'épargne spécialement conçus pour les enfants. Les comptes d'épargne jeunesse offrent parfois des avantages spéciaux et des outils pédagogiques pour enseigner aux enfants comment épargner et effectuer des opérations bancaires.
Comptes d'épargne pour les aînés
Moins communs que les comptes jeunesse, les comptes d'épargne pour les aînés peuvent offrir des taux d'intérêt spéciaux ou des frais réduits pour les Canadiens de 60 ans et plus.
Comment choisir le bon compte d'épargne?
Chaque compte d'épargne a ses propres caractéristiques et il est important de comparer les comptes d'épargne avec soin pour trouver celui qui vous convient. Il y a quelques points importants à considérer lors de la sélection d’un nouveau compte d'épargne :
Le taux de rentabilité
Lorsque vous déposez de l'argent dans un compte d'épargne, vous gagnez des intérêts sur le montant que vous déposez. Certains comptes offrent des taux d'intérêt quotidiens élevés, et d’autres offrent des taux « accrocheurs » qui démarrent à un niveau élevé mais descendent après un certain temps. Ignorez les taux d'intérêt tape à l’œil qui ne durent pas, mais cherchez plutôt des comptes qui offrent le meilleur rendement de première année.
Les frais de transaction
Certains comptes d'épargne prélèvent des frais pour les transactions telles que les dépôts, les retraits et les virements (vers et à partir d'autres comptes). Recherchez des comptes d'épargne qui offrent un certain nombre de transactions gratuites par mois, surtout si vous prévoyez faire un grand nombre de transactions.
Les frais mensuels
Il existe de nombreux comptes d'épargne à intérêt élevé sans frais mensuels, même si le solde n’est pas élevé. Ne vous laissez pas tromper en pensant que vous devez payer des frais mensuels pour avoir le privilège de gagner un taux d'intérêt élevé sur votre épargne.
L'assurance-dépôts
Lorsque vous déposez de l'argent dans un compte bancaire au Canada, il est généralement protégé par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). Certaines institutions financières ne sont pas couvertes par l'assurance de la SADC, alors assurez-vous de savoir comment votre argent est assuré.
Les extras
Parfois, les banques offrent des extras pour se démarquer de leurs concurrents. Gardez un œil sur les offres spéciales, telles que les taux d'intérêt de lancement et les primes en espèces, mais sachez qu'un autre compte d'épargne sans ces subterfuges pourrait vous rapporter plus d'intérêts à long terme. Les meilleurs extras à rechercher sont les transactions gratuites, les virements électroniques Interac® gratuits, et les processus facilitant les opérations bancaires en ligne ou mobiles.
Comparez les meilleurs comptes d'épargne au Canada 2020
Banque EQB Compte Épargne Plus
Steinbach Credit Union Regular Savings Account
MAXA Financial High Interest Savings Account
Banque Scotia Compte d’épargne MomentumPLUS de la Banque Scotia
ATB Financial Springboard Savings Account
Wealthsimple Cash
CIBC eAdvantage Savings Account
Canadian Western Bank Summit Savings Account
Banque Nationale Compte épargne à intérêt élevé
TD Bank High Interest Savings Account
Banque Royale Compte Épargne @ intérêt élevé RBC
Banque de Montréal Compte d'épargne CELI BMO
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