qui incluent l’assurance vie à émission simplifiée (également appelée assurance vie sans examen médical) et l’assurance vie à émission garantie.
Trouvez la meilleure assurance vie pour les personnes atteintes du cancer
Vous cherchez une assurance vie en tant que patient atteint du cancer? Nous pouvons vous aider. Communiquez avec l’un de nos courtiers autorisés pour découvrir toutes vos options dès aujourd’hui.
comparer les soumissionsPeut-on obtenir une assurance vie lorsqu’on a le cancer?
Matt Hands, vice-président, Assurance
La réponse simple est oui, mais c’est souvent plus complexe. Les régimes d’assurance vie traditionnels nécessitent une évaluation médicale, et plusieurs assureurs peuvent refuser de vous couvrir en fonction de votre état de santé. Tout dépend du type de cancer, de son stade et de votre situation de traitement. Il se peut même que vous deviez être en rémission depuis quelques années avant d’être admissible.
Si votre demande est refusée, sachez qu’il existe d’autres options pour obtenir une assurance vie, notamment les polices à émission garantie. Il est essentiel de travailler avec un courtier de confiance qui pourra vous guider à travers toutes les options disponibles, car chaque situation est unique.
L’assurance vie couvre-t-elle le cancer?
Une police d’assurance vie verse un capital décès à vos proches au moment de votre décès, et cela inclut généralement les décès liés au cancer. Toutefois, si vous recherchez une protection en cas de diagnostic de cancer, il s’agit d’un produit différent : l’assurance maladies graves.
L’assurance maladies graves fait exactement ce que son nom indique. Si vous recevez un diagnostic pour une maladie couverte (ce qui peut inclure certains types de cancer, une crise cardiaque ou un AVC), votre assureur vous versera une somme forfaitaire prédéterminée, à titre de prestation de survie. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent comme bon vous semble, que ce soit pour couvrir des frais médicaux, adapter votre domicile ou même vous offrir des vacances bien méritées.
La meilleure assurance vie pour les personnes atteintes du cancer
En tant que patient atteint du cancer, il est essentiel de bien comprendre les différents types d’assurance vie disponibles, car vos options peuvent être plus limitées que celles d'autres personnes.
| Type de police | Description |
| Assurance vie temporaire | Assurance vie temporaire L’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée, généralement entre 10 et 30 ans. Une fois le terme écoulé, la couverture prend fin. Elle convient bien aux besoins temporaires, comme le remboursement d’une hypothèque. |
|---|---|
| Assurance vie permanente | Inclut l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle. Ces régimes vous couvrent jusqu’à votre décès, tant que vous continuez à payer vos primes. Ils comportent également une valeur de rachat accessible de votre vivant. Ces polices conviennent aux besoins à long terme, comme la planification successorale. |
| Assurance vie collective | Fournie par un régime collectif (ex. : assurance vie payée par l’employeur), elle peut être temporaire ou permanente, bien que la couverture temporaire soit plus courante. L’adhésion peut être automatique, mais les prestations de décès et les options de couverture sont souvent limitées. |
Les polices traditionnelles, comme l’assurance vie temporaire ou permanente, exigent généralement une souscription médicale complète, incluant un questionnaire et un examen. L’approbation peut être difficile, mais certaines exceptions existent, par exemple, si vous êtes en rémission depuis quelques années ou si vous avez été traité avec succès pour un cancer comme le mélanome malin.
C’est pourquoi une assurance vie groupe offerte par votre employeur peut être une option viable pour les personnes atteintes de cancer. Ces régimes ne nécessitent généralement pas de souscription médicale, ni pour vous ni pour vos personnes à charge. Toutefois, ces couvertures sont souvent limitées et peuvent prendre fin si vous quittez votre emploi, notamment pour des raisons de santé. Il est donc judicieux de compléter ce type de police avec une couverture individuelle.
Les polices conçues pour les personnes ayant des conditions préexistantes qui incluent l'assurance vie à émission simplifiée (également appelée assurance vie sans examen médical) et l’assurance vie à émission garantie. Gardez à l’esprit que ces régimes comportent des primes élevées et des plafonds de couverture bas (ex. : 50 000 $). Malgré ces limites, ils peuvent servir à couvrir certaines dépenses de fin de vie, comme les frais funéraires.Â
Encore une fois, il est essentiel de discuter de votre situation avec un courtier d’assurance vie agréé au Canada. Chaque assureur évalue les risques différemment, alors prenez le temps de comparer les options avec l’aide d’un professionnel.
Quand les personnes atteintes du cancer devraient-elles faire une demande d’assurance vie?
Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance vie avec un diagnostic de cancer, le moment de la demande peut jouer un rôle crucial dans votre admissibilité. Bien que nous ayons présenté les différents types de polices plus haut, voici un aperçu général des options qui s’offrent à vous selon le moment où vous présentez votre demande :
| Moment de la demande | Options d’assurance vie |
| Avant l’apparition de toute condition préexistante | C’est à ce moment que vous aurez le plus de choix, en particulier pour les régimes traditionnels (assurance vie temporaire ou permanente). Les primes seront aussi les plus abordables pendant que vous êtes jeune et en bonne santé. |
|---|---|
| Moins de 2 ans après le diagnostic | L’assurance vie à émission garantie sera votre meilleure option, suivie de l’assurance à émission simplifiée dans certains cas. Attention toutefois aux périodes d’attente (ex. : 2 ans avant de pouvoir faire une réclamation). |
| 2 à 5 ans après le diagnostic (situation stable) | Vous pourriez être admissible à une assurance à émission simplifiée, et même à certains régimes traditionnels avec plus de flexibilité. Cependant, les primes seront probablement plus élevées en raison de vos antécédents médicaux. |
| 5 à 10 ans après le diagnostic (situation stable) | Vous serez plus susceptible de vous qualifier pour des régimes traditionnels, avec des options de couverture plus larges. Les taux resteront cependant plus élevés en raison du risque perçu. |
| Plus de 10 ans après le diagnostic (situation stable) | Vous aurez accès à davantage d’options traditionnelles. Vos primes pourraient être plus faibles et se rapprocher de celles offertes aux personnes sans antécédent de cancer, à condition que votre état soit resté stable. |
Trouvez la meilleure assurance vie pour les personnes atteintes du cancer dès aujourd’hui.
Magasiner une assurance vie avec un diagnostic de cancer ne devrait pas être une source de stress. Parlez dès maintenant à l’un de nos courtiers agréés pour découvrir toutes vos options.
Combien coûte une assurance vie pour une personne atteinte du cancer?
Bien qu’une condition préexistante soit un facteur qui augmente le coût de l’assurance vie, d’autres éléments entrent aussi en jeu. C'est le cas notamment de l’âge, du sexe et du type de couverture choisi. À titre de référence, voici trois profils hypothétiques de personnes atteintes du cancer avec leurs soumissions pour des polices à émission garantie. Gardez en tête que votre tarif peut varier considérablement, et vous ne connaîtrez le coût réel qu’en magasinant vous-même.
- 43 $/mois
Police vie entière à émission garantie avec une couverture de 20 000 $
Femme de 40 ans atteinte d’un cancer du sein
- 131 $/mois
Police vie entière à émission garantie avec une couverture de 40 000 $
Homme de 45 ans atteint d’un lymphome
- 307 $/mois
Police vie entière à émission garantie avec une couverture de 50 000 $
Homme de 60 ans atteint d’un cancer du pancréas
Conseils pour trouver la meilleure assurance vie en cas de cancer
Maintenant que vous en savez plus sur la façon de naviguer dans le monde de l’assurance vie avec un diagnostic de cancer, voici quelques conseils clés pour vous aider à trouver la couverture la mieux adaptée à vos besoins.
Magasinez et comparez les soumissions
Alors qu’un assureur pourrait refuser votre demande en raison de votre état de santé, un autre pourrait l’approuver. Chaque assureur évalue le risque différemment, donc explorer plusieurs options augmente vos chances de trouver une police adaptée à votre situation. Il est essentiel de comparer les soumissions sur le marché de manière approfondie.
Soyez transparent quant à votre état de santé
Il peut être tentant de cacher certains détails sur votre diagnostic de cancer pour améliorer vos chances d’approbation, mais ce n’est jamais une bonne idée. En étant honnête quant à votre diagnostic, vos traitements et vos soins médicaux en cours permet à votre police d’assurance de refléter fidèlement vos besoins et d’éviter les complications futures. Si un assureur découvre que vous avez omis ou falsifié des renseignements importants, il pourrait refuser de verser les prestations à vos bénéficiaires.
Informez-vous sur les périodes d’attente
Certaines polices, comme celles à émission garantie, comportent une période d’attente. Cela signifie que les prestations complètes ne seront pas versées si vous décédez dans un certain délai suivant le début de votre police (ex. : 2 ans). Vos bénéficiaires pourraient plutôt recevoir un remboursement des primes versées. Lisez bien les modalités de votre contrat et tenez compte de ces délais dans votre processus de décision.
Faites affaire avec un courtier de confiance
Il est particulièrement important de travailler avec un courtier fiable si vous avez reçu un diagnostic de cancer. Un courtier peut vous guider dans le processus de demande, en vous orientant vers les assureurs les plus susceptibles d’accepter un dossier avec antécédents de cancer. Il peut vous donner accès à une large gamme de produits, ce qui vous permet de bien évaluer toutes vos options (en plus de son expertise). »