Assurance Habitation
Il est facile de se sentir dépasser pendant le processus d'achat d’une propriété. En plus d’être une des plus grosses transactions que vous aurez jamais effectuer, les choses bougent rapidement: inspection de la maison, réunions avec votre avocat, votre courtier hypothécaire ou votre banque … le tout généralement en quelques jours! Une autre tâche supplémentaire que vous devez ajouter à votre liste avant de déménager sera d’acheter une assurance habitation.
L'assurance habitation existe pour vous protéger (le propriétaire) des coûts qui pourraient découler d’éventuels dommages à la structure et/ou de vols. Dans la plupart des contrats d'assurance il y a une cotisation mensuelle que vous aurez à payer pour votre assurance habitation, ainsi que des franchises si jamais vous avez besoin de faire une réclamation. Considérant le fait que votre maison est potentiellement votre investissement le plus important, vous aurez envie de protéger à la fois votre investissement et vous–même. Voici ce que vous devez savoir sur l'assurance habitation:
Quels sont les différents types d'assurance de la maison?
Le Bureau d'assurance du Canada (BAC) présente quatre différents types de couverture qui devraient être offerts au Canada: la formule tout risque, la formule de base (risques désignés), la formule étendue ainsi que la formule sans superflu. Les fournisseurs d'assurance ont tendance à avoir leurs propres définitions de ces termes, assurez–vous donc de lire tous ce qui est inscrit dans votre contrat pour trouver ce qui est et n'est pas couvert par votre assureur.
Comment calcule–t–on les cotisations d'assurance habitation?
De la même manière qu’un inspecteur en bâtiment examine la structure de votre maison, un fournisseur d'assurance habitation évaluera les caractéristiques intérieures et extérieures de votre maison afin de comprendre la probabilité d’avoir un incident et puis vous acheminera un devis. Plus qu’il y a de risques dans votre propriété, ou bien plus qu’il y a des réparations couteuses éventuelles, plus que le montant de vos cotisations d’assurance habitation sera élevé.
Pour déterminer vos cotisations, les fournisseurs d'assurance habitation vont vérifier les points suivants:
- Construction de la maison (en briques, en ciment, en bois)
- L’emplacement de la maison
- Distance par rapport à la bouche d'incendie la plus proche
- Valeur de la maison et des effets
- Les utilisations particulières (de bureau à domicile, logement locatif, etc)
- Type de l'électricité
- Type de tuyaux
- Source de chauffage
- Quoi que ce soit d’autre qui pourrait affecter votre cotisation : l'âge de la maison, le système de sécurité de la maison (s'il y en a un), la piscine, etc
Suis–je obliger d’acheter une assurance habitation?
Cela dépend. Si vous avez une hypothèque ou si avez financé une partie de votre maison, votre prêteur exigera probablement une assurance habitation de base. Si vous êtes propriétaire de votre maison à part entière, le choix vous appartient (toutefois nous recommandons toujours d’en avoir une).
Quelques autres points à considérer avant d'acheter une nouvelle maison. Une maison en mauvaises conditions pourrait se traduire par une augmentation des cotisations, à cause des travaux qui devront être fait. Les maisons qui sont dans des zones où les conditions météorologiques sont imprévisibles ou dans des régions éloignées peuvent également être soumis à des taux plus dispendieux. Si vous vivez dans un quartier avec un taux de criminalité élevé, vous devrez peut–être ajouter un système de sécurité afin de réduire le montant de vos cotisations.
Essentiellement tout ce qui pourrait rendre votre domicile vulnérable aux dommages est susceptible d'augmenter votre cotisation. Soyez donc conscient de ces éléments lorsque vous magasinez pour votre maison.
Où puis–je acheter une assurance habitation?
Vous pouvez acheter une assurance habitation en personne, en ligne ou par téléphone avec un bon nombre de fournisseurs, courtiers, ou entreprises. Si vous n'êtes pas sûr, vous pouvez toujours demander à des amis et la famille pour des recommandations.
Quel que soit le fournisseur, il devrait prendre le temps de s'assoir avec vous et vous expliquez les options qui s’offrent à vous, votre contrat et les taux de cotisation. Ne soyez pas timide au cours de cette réunion. Lisez tous les petits caractères et posez toutes les questions qui vous passent par la tête.
N'oubliez pas de magasinez avant de vous engagez, pour vous assurez que vous obtenez le meilleur produit. Cela étant dit – ne mentez pas à un fournisseur pour obtenir le meilleur taux. Cela reviendra vous hanter au moment de faire une réclamation.
Comment puis–je annuler une assurance habitation?
Lors de l'annulation d’une assurance habitation, assurez–vous de donner autant de préavis que possible et de fournir une lettre écrite demandant l'annulation. Si vous avez prépayé votre cotisation pour l'année, vous pourriez être en mesure d'obtenir un certain remboursement. Toutefois vérifier les modalités de votre contrat.