SCHL assurance pret Québec

Votre région La première étape est de choisir votre ville. Ensuite vous pourrez trouver les meilleurs taux hypothécaires.

Au Canada, un acheteur de maison ayant un acompte de moins de 20% de la valeur de la propriété est obligé de se doter de l'assurance prêt, ou l'assurance SCHL. L'assurance prêt protège le prêteur dans l'éventualité où l'emprunteur ne peut plus rencontrer ses obligations financières. Grâce à cette protection, les prêteurs peuvent offrir des meilleurs taux pour les hypothèques à haut risque et les hypothèques avec un petit acompte.

Québec Calculatrice de l'assurance prêt SCHL

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Acompte Acompte Au Canada, l'acompte minimum doit représenter au moins 5% de la valeur de la propriété. Pour tous acomptes représentant moins de 20% de la valeur de la propriété, le propriétaire est obligatoirement tenu de se porter acquéreur d'une assurance, généralement appelée l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL.
Soustraire
Période d'amortissement Période d'amortissement Le nombre d'années qui faudra au propriétaire de la résidence pour compléter tous ces versements hypothècaire. Au Canada, la période d'amortissement maximum est de 25 ans sur la majorité des hypothèques. Une période d'amortissement plus longue permet au propriétaires de réduire le montant leurs versement hypothécaires, cependant vous allez voir accroître le total des intérêts à payer durant la période du prêt hypothécaire.  
 
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Assurance prêt hypothécaire Assurance prêt hypothécaire L'assurance prêt hypothécaire, généralement offerte par la SCHL, protège le prêteur dans le cas où le propriétaire responsable de l'hypothèque n'est plus en mesure d'effectuer ses versement hypothécaires. Cette assurance prêt est obligatoire pour toutes les hypothèques où un acompte de moins de 20% de la valeur de la propriété à été verser. L'assurance prêt représente un pourcentage du montant de l'hypothèque. Additionner
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Réglementation de l'assurance de la SCHL et les taux de cotisation à Toronto sont les mêmes que partout au Canada. Les taux de primes d'assurance vont de 1,75% à 2,75% sur le montant du prêt hypothécaire en cours. Voici de plus amples règlements fédéraux en matière d'assurance de la SCHL:

  • L’assurance de la SCHL est obligatoire pour tous les foyers comptant moins de 20% de mise de fond.
  • Les logements acquis pour plus de 1 million de dollars ne sont pas admissibles à l'assurance de la SCHL. Ainsi le propriétaire doit fournir plus de 20% d’acompte.
  • La période maximale d'amortissement, pour un prêt hypothécaire, n’est assurée par la SCHL que pendant 25 ans.
  • La prime d'assurance de la SCHL est ajoutée au montant du prêt hypothécaire, et celle-ci n’est remboursée que sur la période d'amortissement de 25 ans. Les remboursements se font au moyen de paiements hypothécaires mensuels.

La TVQ sur l'assurance d’un prêt hypothécaire au Québec

Au Québec, la TVQ sur l'assurance-hypothécaire doit être payé par les propriétaires. Cette taxe équivaut à 9,975% de la prime d'assurance de la SCHL, et doit être payée en totalité lors de la clôture d’achat, mais en raison d'une somme forfaitaire en espèces.


Le taux d’assurance hypothécaire par défaut pour le Québec

La prime d'assurance de la SCHL est calculée en pourcentage sur le montant de l’hypothèque. Ce pourcentage varie en fonction du pourcentage de l'acompte:

Acompte (% du prix de maison) 5% - 9.99% 10% - 14.99% 15%-19.99% 20% ou plus
Prime d'assurance SCHL 2.75% 2.00% 1.75% 0%

La prime d'assurance est alors calculée en utilisant le taux et le montant de votre prêt hypothécaire. Pour la SCHL votre maison ne peut être assurée que si votre période d'amortissement est de 25 ans ou moins.


Exemple de calcul pour l'assurance de la SCHL au Québec

Disons que vous achetez une maison pour 300,000$ avec une mise de fond de 40,000$ et que votre prêt s’étend sur une période d'amortissement de 25 ans. Votre prime d'assurance se calculerait comme suit:

Calcul pour les assurances de la SCHL pour le Québec
( $40 000 d'acompte ÷ $300 000 pour le prix de la maison) =
13,33% sera le pourcentage de l’acompte
$300 000 prix de la maison $40 000 pour l'acompte =
$260 000 hypothèque avant la SCHL
( $260 000 hypothèque avant la SCHL 2,00% de taux d'imposition de la SCHL) =
$5 200 de prime d'assurance de la SCHL
$260 000 Hypothèque avant la SCHL $5 200 avec prime d'assurance de la SCHL =
$265 200 au total pour les prêts hypothécaires
( $5 200 avec prime d'assurance de la SCHL 9,98% pour le taux de la TVQ) =
$519 de TVQ

Vous devrez payer la prime d'assurance de 5,200$ lors de vos paiements mensuels et la TVQ de 507$ avec les frais de clôture.


Les taux d’assurance hypothécaire par défaut au Québec pour une mise de fond non traditionnelle

Les acheteurs dont l’acompte varie entre 5% et 9,99% une hausse du taux d’intérêt sur leur prime d'assurance. Leurs sources sont non traditionnelles, par exemple celle-ci peut comprendre des fonds empruntés et des dons des membres de la famille non immédiate.

Acompte (% du prix de maison) (% of home’s price) 5% - 9.99% 10% - 14.99% 15%-19.99% 20% ou plus
Prime d'assurance SCHL 2.90% 2.00% 1.75% 0%

Les taux d’assurance hypothécaire par défaut au Québec pour les travailleurs autonomes avec un revenu non vérifié

Les acheteurs qui sont des travailleurs autonomes et qui ne peuvent pas avoir une validation de leurs revenus par le biais d’un 3e partie ont des primes d'assurance plus élevées. Les primes d'assurance sur les acomptes de 10% à 19,99% sont supérieures à ceux des salariés, d’autant plus que les acheteurs indépendants doivent payer un acompte minimum de 10%.

Down payment (% of home’s price) 5% - 9.99% 10% - 14.99% 15%-19.99% 20% ou plus
CMHC insurance premium N/A 4.75% 2.90% 0%