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Questions fréquemment posées
Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire fixe sur 2 ans ?
Un taux hypothécaire de 2 ans fait référence à la durée de votre hypothèque, et non à lapériode d'amortissement. Le terme est la durée pendant laquelle votre taux hypothécaire actuel est bloqué, tandis que la période d'amortissement est la durée totale nécessaire pour rembourser entièrement votre hypothèque. À la fin de la période de deux ans, votre hypothèque est en fait « réinitialisée », ce qui signifie que vous devrez la renouveler à un taux disponible à ce moment-là. Un prêt hypothécaire peut, par exemple, avoir une durée de 2 ans et une période d'amortissement de 25 ans.
Lorsque le taux hypothécaire est « fixe », il reste le même pendant toute la durée du prêt. Si votre taux fixe sur deux ans est de 4 %, vous paierez 4 % d'intérêts chaque année pendant deux ans. En revanche, un taux hypothécaire variable fluctue en fonction du taux d'intérêt du marché (le « taux préférentiel »).
Il convient de noter que tous les emprunteurs, même ceux qui demandent une durée de 2 ans, devront satisfaire aux normes d'approbation du taux hypothécaire à 5 ans. Il s'agit d'une référence normalisée appliquée pour réduire le risque pour le prêteur et donner à l'emprunteur une certaine marge de manœuvre.
Est-il possible d'obtenir un prêt hypothécaire sur deux ans ?
Si les prêts hypothécaires à taux variable ne sont généralement pas disponibles sur deux ans, il est tout à fait possible d'obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans. En fait, de nombreux prêteurs, y compris les cinq grandes banques, les coopératives de crédit et les banques plus petites, proposent tous des produits hypothécaires à taux fixe sur deux ans. Pour obtenir une gamme complète de taux hypothécaires fixes sur 2 ans auprès d'un large éventail de fournisseurs, consultez notre tableau des taux ci-dessus. Il est mis à jour tout au long de la journée, ce qui vous permet de bénéficier en permanence des meilleurs taux de prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans.
Est-il judicieux de contracter un prêt hypothécaire à taux fixe de 2 ans ?
Un prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans vaut certainement la peine si vous souhaitez bénéficier de la sécurité d'avoir des paiements hypothécaires fixes et inchangés pendant une période relativement courte. Cela dépend en grande partie de votre goût du risque et de votre optimisme ou de votre pessimisme quant à l'avenir à court terme des taux hypothécaires.
Après dix hausses de taux entre mars 2022 et juillet 2023, la Banque du Canada a réduit son taux directeur à cinq reprises en 2024, le ramenant à 3,25 %, reflétant les signes d'un ralentissement de l'inflation. En effet, le dernier indice des prix à la consommation indique une inflation de 1,9 %, ce qui est juste en dessous de l'objectif de 2 % de la Banque du Canada. Si l'inflation se maintient à ce niveau ou à un niveau inférieur, la Banque pourrait continuer à maintenir les taux stables ou les réduire davantage.
Cependant, il est important de se rappeler que la politique monétaire peut changer rapidement si de nouvelles données économiques suggèrent que l'inflation repart à la hausse. Si vous avez une aversion pour le risque et que vous recherchez une stabilité à court terme, un taux fixe à deux ans peut constituer une « zone de sécurité ». Vous vous protégez contre les hausses soudaines tout en restant flexible en cas de baisse des taux, car vous renouvellerez votre prêt dans deux ans et pourrez modifier votre hypothèque à ce moment-là sans pénalité.
En fin de compte, votre décision doit refléter votre point de vue sur l'évolution future des taux et vos objectifs financiers personnels.
Puis-je transformer mon hypothèque à taux fixe de 2 ans en hypothèque à taux fixe de 5 ans ?
Comme pour toute durée de prêt hypothécaire, vous pouvez, à la fin de la période de deux ans, renouveler votre prêt hypothécaire avec votre prêteur actuel ou changer de prêteur pour obtenir un produit hypothécaire plus intéressant. Étant donné que vous aurez déjà dû remplir les conditions requises pour votre prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans selon les mêmes normes que celles requises pour un prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans, si vous renouvelez votre prêt auprès de votre prêteur actuel, vous pouvez le faire sans avoir à remplir de nouvelles conditions (tant que vous effectuez régulièrement vos paiements hypothécaires et que vous êtes en règle avec votre prêteur). Si vous décidez de changer de prêteur et d'opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 5 ans, vous devrez soumettre une toute nouvelle demande de prêt hypothécaire.
Si vous estimez que vous devez convertir votre hypothèque de 2 ans en 5 ans avant la fin de la période initiale de 2 ans, vous risquez de rompre votre hypothèque et d'encourir des pénalités substantielles. Sauf en cas de nécessité absolue, il n'est généralement pas conseillé de franchir cette étape. Toutefois, si vous devez le faire, vous pourrez peut-être négocier un accord avec votre prêteur actuel, en fonction des conditions de votre contrat hypothécaire initial.
Que se passe-t-il après la fin de mon prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans ?
Lorsque votre prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans prend fin, il ne disparaît pas, il atteint simplement son point de renouvellement. À ce stade, plusieurs options s'offrent généralement à vous :
- Renouveler avec votre prêteur actuel : Négocier un nouveau taux et une nouvelle durée, qu'il s'agisse d'un autre taux fixe, d'un taux variable ou d'un taux intermédiaire.
- Passer à un nouveau prêteur : Faites le tour du marché pour voir si un autre prêteur peut vous offrir de meilleures conditions ou un taux plus bas. Changer de prêteur peut souvent vous aider à obtenir un taux plus compétitif.
- Remboursez votre prêt hypothécaire (si possible) : Si vous disposez des fonds nécessaires ou si vous décidez de vendre votre maison, vous pouvez rembourser le solde de votre hypothèque.
Il est conseillé de commencer à comparer les taux et à explorer vos options quelques mois avant la fin de votre période de deux ans.
Économiser sur l'achat de votre maison commence par l'obtention des meilleurs taux. Laissez Ratehub.ca vous aider à comparer les meilleurs prêteurs canadiens.
Guide des taux hypothécaires fixes à 2 ans
Un prêt hypothécaire à taux fixe de 2 ans est assorti d'un taux d'intérêt constant sur une période de deux ans. Le terme ne doit pas être confondu avec la période d'amortissement, qui est la durée nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire. Il s'agit plutôt de la période pendant laquelle vous vous engagez à respecter les dispositions contractuelles et le taux hypothécaire fixés par votre prêteur.
La durée de 2 ans n'est pas très répandue au Canada et ne représente qu'une infime partie de l'ensemble des prêts hypothécaires. Cependant, ils peuvent être très utiles si vous recherchez un peu plus de souplesse. Dans le sillage des multiples hausses de taux d'intérêt de la Banque du Canada au cours de l'année 2022 et au début de l'année 2023, les taux fixes à court terme sont devenus plus attrayants pour les consommateurs qu'ils ne le sont habituellement.
Taux hypothécaires fixes sur 2 ans : En bref
- Le taux hypothécaire est fixé pour une durée de 2 ans.
- Au total, 3,02 % de toutes les demandes de prêts hypothécaires faites sur Ratehub.ca de janvier à décembre 2023 concernaient des prêts hypothécaires à taux fixe de 2 ans, contre 2 % pour l'ensemble de l'année 2022.
- Près de 13 % de toutes les demandes de prêts hypothécaires faites sur Ratehub.ca en 2023 concernaient des prêts hypothécaires fixes à court terme d'une durée de 4 ans ou moins, comparativement à un peu moins de 6 % pour l'ensemble de l'année 2022.
- Les taux hypothécaires fixes à 2 ans suivent les rendements des obligations d'État à 2 ans
Pourquoi choisir un prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans ?
Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe sur deux ans représentent un pourcentage relativement faible des prêts hypothécaires à taux fixe au Canada, ils gagnent en popularité depuis environ un an. Cela s'explique en grande partie par le fait que de nombreux propriétaires et acheteurs de maisons se méfient de plus en plus des taux hypothécaires variables à la lumière des huit hausses de taux successives historiques effectuées par la Banque du Canada entre le 2 mars 2022 et le 25 janvier 2023. De plus, nous nous trouvons actuellement dans une situation où les meilleurs taux hypothécaires fixes à 2 ans sont en fait inférieurs aux taux variables, bien que cela soit assez inhabituel.
Il est important de tenir compte non seulement des taux actuels, mais aussi de votre situation personnelle lorsque vous envisagez d'opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans. Prévoyez-vous de déménager bientôt ? Pensez-vous changer d'emploi ? Qu'avez-vous d'autre à l'horizon qui pourrait influer sur le produit hypothécaire qui vous convient le mieux ?
Si vous recherchez une stabilité à court terme avec une flexibilité accrue, un prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans pourrait être une excellente option. Si, comme de nombreux experts financiers, vous pensez que les taux vont probablement baisser d'ici un an ou deux et que vous êtes prêt à prendre un risque sur la base de cette conviction, un prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans pourrait vous convenir. Si vous n'êtes pas sûr de faire le bon choix, vous pouvez toujours vous adresser à un courtier en hypothèques, qui vous fournira gratuitement des conseils personnalisés d'expert.
Taux hypothécaires fixes à 2 ans et autres durées (graphique interactif)
Historique des taux des hypothèques fixes sur 2 ans
Il est toujours utile d'examiner l'évolution des taux des différentes durées de prêt hypothécaire au fil des ans, car cela vous permet de savoir quelles durées sont généralement les plus avantageuses. Le graphique ci-dessous montre que les taux fixes à deux ans n'ont pas toujours été moins chers que les taux variables, comme c'est le cas aujourd'hui ; en fait, pendant la majeure partie des quatre dernières années, ils ont été nettement plus chers. Cela dit, dans le contexte actuel de taux élevés, les taux hypothécaires fixes à deux ans sont tout à fait compétitifs (voir le tableau des taux ci-dessus pour connaître les meilleurs taux du marché).
Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez comparer les taux des prêts hypothécaires à taux fixe sur deux ans avec les taux d'autres types de prêts et d'autres durées pour voir comment ils ont évolué au cours des dernières années.