Trouvez le meilleur taux hypothécaire en Alberta

Nos tableaux de taux vous permettent de visualiser instantanément les taux hypothécaires les plus courants en Alberta, en un seul endroit. En comparant les taux et les produits offerts par les cinq grandes banques, les meilleurs courtiers en hypothèques, les petites banques et les coopératives de crédit, vous pouvez trouver le meilleur prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins et économiser des milliers de dollars.

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 16 avril 2025

Le 16 avril 2025, la Banque du Canada (BdC) a décidé de maintenir son taux de référence pour le financement à un jour à 2,75 %, marquant une pause après ce qui aurait été la huitième baisse de taux consécutive. La Banque avait déjà réduit ses taux de 225 points de base au total depuis juin 2024, à partir d'un sommet de 5 %.

• Le choix de la Banque du Canada de maintenir les taux a été motivé par la nécessité d'équilibrer la croissance économique et la stabilité des prix. Bien que l'inflation ait ralenti à 2,3 % en mars, elle reste supérieure à l'objectif de 2 % de la Banque. Ainsi, la Banque du Canada continue à se concentrer sur la maîtrise de l'inflation en dépit des défis économiques mondiaux.
• En conséquence, le taux préférentiel de la plupart des prêteurs reste à 4,95 %, ce qui signifie que les prêts hypothécaires à taux variable et les autres produits à taux variable, tels que les prêts personnels et les LDCVD, ne subiront aucun changement de taux.
• En ce qui concerne les taux hypothécaires fixes, qui sont influencés par les rendements des obligations d'État, la stabilisation récente des rendements obligataires autour de 2,6 % - en raison des incertitudes tarifaires - a permis aux prêteurs d'offrir des taux plus compétitifs. Le taux hypothécaire fixe assuré de cinq ans le plus bas est maintenant de 3,79 % (3,74 % au Québec).
• Le maintien des taux assure également la stabilité des épargnants qui détiennent des comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE) et des certificats de placement garanti (CPG), dont les rendements restent inchangés.
• Les perspectives d'évolution de la politique monétaire de la Banque du Canada restent incertaines. Les décisions futures en matière de taux dépendront de l'évolution des perturbations commerciales, de l'inflation et d'autres facteurs mondiaux au cours des prochains mois.

Marché du logement en Alberta : Mise à jour d'avril 2025

Le 15 avril 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a publié les données du mois de mars concernant l'activité du marché immobilier de l'Alberta. Les chiffres indiquent une baisse de la demande des acheteurs dans la province, avec 7 009 maisons vendues, soit une baisse de 7,3 % d'une année à l'autre. Malgré cette baisse des ventes, le prix moyen des maisons en Alberta a augmenté de 5,8 %, atteignant 522 512 $.

Parallèlement, les nouvelles inscriptions ont augmenté de façon significative, avec 11 765 maisons mises sur le marché en mars, soit une hausse de 14,3 % par rapport à l'année dernière. Cette augmentation de l'offre, associée à une baisse de l'intérêt des acheteurs, a créé des conditions de marché légèrement plus détendues. Le nombre de mois d'inventaire (un indicateur du temps qu'il faudrait pour vendre toutes les inscriptions actives) a augmenté à 2,4 mois, contre 2,0 mois en mars 2024.

Avec un ratio ventes/nouvelles inscriptions (RNAI) en baisse de 13,9 % à 59,6 %, le marché albertain a évolué vers des conditions favorables aux acheteurs. L'ACI considère qu'un ratio entre 45 % et 65 % représente un marché équilibré, les ratios supérieurs à 65 % signalant un marché de vendeurs et les ratios inférieurs à 45 % un marché d'acheteurs. Le SNLR se situant désormais dans cette fourchette équilibrée, les acheteurs font face à une concurrence relativement faible par rapport à l'année dernière.

Pour en savoir plus : Les ventes de logements au Canada en mars chutent à nouveau, sur fond de craintes persistantes concernant les tarifs douaniers

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire en Alberta ?

La lucrative industrie pétrolière et gazière de l'Alberta, entre autres, incite des milliers de Canadiens à s'y installer chaque année. Il n'est donc pas surprenant qu'elle abrite également un secteur hypothécaire florissant, avec de nombreux prêteurs qui se disputent votre clientèle. Outre les cinq grandes banques et d'autres banques et coopératives de crédit nationales, l'Alberta compte un certain nombre de ses propres institutions financières dont le siège social est situé dans la province, notamment ATB Financial, Canadian Western Bank et Servus Credit Union. De nombreuses banques, coopératives de crédit et sociétés de courtage hypothécaire plus petites sont également présentes sur le marché albertain. Les meilleurs taux hypothécaires en Alberta figurent dans le tableau ci-dessus, mis à jour en temps réel.

Cependant, le taux le plus bas n'est pas toujours le meilleur pour vous - le prêt hypothécaire idéal est celui qui répond à vos besoins et s'adapte le mieux à votre situation financière. N'oubliez pas de faire le tour des prêteurs et de consulter un courtier en hypothèques. Il peut vous aider à vous y retrouver dans les différents produits hypothécaires disponibles et vous donner des conseils personnalisés sur les avantages et les inconvénients de chacun d'entre eux, et ce, sans frais.

Quels sont les facteurs qui influencent votre taux hypothécaire ?

C'est bien beau de voir les taux les plus bas offerts en Alberta, mais le taux auquel vous serez réellement admissible sera probablement différent des taux les plus bas annoncés. Voici quelques facteurs personnels qui influencent votre taux personnel :

• Votre mise de fonds : Tout achat d'une maison au Canada nécessite un acompte en espèces. Le minimum est de 5 % à 20 % en fonction du prix d'achat. Si votre acompte est inférieur à 20 %, vous aurez ce que l'on appelle un prêt hypothécaire assuré et vous devrez payer une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance couvre votre prêteur si vous n'effectuez pas vos paiements. Bien que cela vous coûte plus cher, votre banque vous proposera probablement un taux plus bas, car l'assurance réduit le risque.
• Votre période d'amortissement : Vous ne pourrez pas obtenir d'assurance pour un prêt hypothécaire dont la période d'amortissement est supérieure à 25 ans, et vous devrez donc payer un taux plus élevé. Cela dit, la plupart des hypothèques en Alberta ont une période d'amortissement de 25 ans ou moins.
• Le but de la propriété : Vos taux hypothécaires seront différents si vous avez l'intention d'habiter dans la nouvelle maison. Les taux sont généralement plus élevés pour les hypothèques sur les propriétés locatives ou d'investissement.
• Le type d'hypothèque : Vous obtiendrez un taux plus élevé si votre prêt hypothécaire est un refinancement, plutôt que l'achat d'une nouvelle maison ou le renouvellement de votre prêt hypothécaire.
• Cote de crédit : Les meilleurs taux sont généralement proposés par les prêteurs A, qui comprennent les grandes banques et de nombreuses coopératives de crédit. Cependant, les prêteurs A refusent souvent de travailler avec vous si vous avez un mauvais crédit. Si votre crédit vous oblige à emprunter auprès d'un prêteur B, attendez-vous à un taux plus élevé.

Tendances historiques des taux hypothécaires en Alberta

Les taux hypothécaires de l'Alberta augmentent et diminuent, tout comme les taux dans l'ensemble du Canada. Consultez ce tableau interactif montrant les taux hypothécaires les plus bas au Canada au cours des dernières années pour avoir une idée de la situation actuelle.

Droits sur les mutations immobilières de l'Alberta

Contrairement à d'autres provinces comme l'Ontario et la Colombie-Britannique, l'Alberta n'a pas de droits de mutations immobilières. Les frais de clôture associés à l'achat d'une maison en Alberta sont donc beaucoup moins élevés que dans les autres provinces.

En Ontario et en Colombie-Britannique, les droits de mutation ajoutent entre 0,5 % et 2 % au coût de chaque maison, ce qui peut rapidement représenter des dizaines de milliers de dollars.

Programmes d'aide à l'achat d'une première maison en Alberta

L'Alberta n'ayant pas de droits de mutations immobilières, il n'y a pas de remboursement de taxe pour l'achat d'une première maison au niveau provincial. Cependant, les acheteurs d'une première maison en Alberta ont accès à une gamme de programmes du gouvernement fédéral, y compris le crédit d'impôt pour l'achat d'une première maison et l'incitatif pour l'achat d'une première maison.

Pour en savoir plus sur ces programmes, consultez notre guide des programmes d'accessibilité pour les acheteurs d'une première propriété

Sources :

1. Alberta.ca
2. ACI
3. Statistique Canada
4. AREA