Les meilleures cartes de crédit au Canada pour les personnes ayant un mauvais crédit

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch juin 20, 2017 / No Comments

Selon le dicton, les comportements passés sont le meilleur indicateur des comportements futurs. C’est dans cette même logique que votre historique de crédit est ce que les prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité. En d’autres termes, ils utilisent votre historique financier pour juger de la probabilité que vous puissiez rembourser vos dettes dans leur intégralité et à temps.

Si vous avez un historique de crédit mauvais ou aucun historique, soit que les prêteurs ne croient pas que vous serez consistent et opportun dans vos remboursements, ou ils n’ont rien pour évaluer vos risques. Ils ne sont certainement pas prêts à vous donner le bénéfice du doute. Néanmoins, il vaut la peine de vérifier votre cote de crédit parce qu’il peut être plus haut que vous pensiez.

Dans ce cas, comment allez-vous construire (ou reconstruire) votre historique de crédit? Pour cela, ils existent plusieurs cartes de crédit pour ceux avec un mauvais crédit, la plupart étant des cartes de crédit garanties.Les cartes de crédit garanties ou sécurisées diffèrent des autres cartes de crédit car elles vous obligent à fournir un dépôt de garantie égal ou supérieur à la limite de crédit offerte. Voici trois cartes, parmi celles que nous pensons être les meilleures cartes de crédit au Canada pour les personnes ayant un mauvais crédit ou pas de crédit du tout:

Carte Visa garantie de Home Trust

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  • Aucun frais annuel
  • Taux d’intérêt de 19,99%
  • Votre limite de crédit est fixée au montant du dépôt de garantie
  • Les candidats qui ont été libérés de la faillite sont admissibles à tout moment
  • Les candidats qui sont dans une proposition de consommation peuvent postuler à tout moment

Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit sans frais annuels mais que vous ne vous qualifiez pas pour une carte de crédit non garantie, la carte Visa sécurisée Home Trust peut constituer une bonne option pour vous. Cette carte vous oblige à payer un dépôt de garantie égal au montant de la limite de crédit que vous souhaitez. Vous pouvez déposer aussi peu que 500 $ et jusqu’à 10 000 $. Cela vous offre l’opportunité de construire votre cote de crédit à un rythme qui vous est convenable. Si vous souhaitez utiliser la carte pour faire de petits achats afin de lentement récupérer la confiance des créanciers, mais que vous voulez toujours avoir la liberté de faire de plus gros achats, cette carte est idéale.

Cette carte est disponible pour tous les résidents canadiens, sauf les résidents du Québec, et a une cote d’approbation de plus de 95%, de sorte que vous êtes presque garantie de l’obtenir même si vous avez fait faillite dans le passé (aussi longtemps que vous avez été déchargé). Cependant, étant donné que cette carte est conçue pour ceux qui ont une mauvaise cote de crédit ou aucun crédit, elle a un taux d’intérêt de 19,99% sur tous les achats et les avances de fonds afin de décourager les utilisateurs d’y avoir un solde impayé. Aussi, puisqu’elle n’est pas une carte prépayée, vous ne pouvez pas utiliser votre dépôt de garantie pour rembourser votre solde, mais une fois que vous fermez votre compte, il vous sera remis en entier.

Sinon, si vous aimez la limite de crédit que cette carte offre, mais souhaiteriez avoir un taux d’intérêt plus bas, vous avez la possibilité de présenter une demande pour la carte Visa garantie avec frais annuels de Home Trust.

la carte Visa garantie avec frais annuels de Home Trust

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  • Frais annuels: $59
  • Taux d’intérêt de 19,99%
  • Votre limite de crédit est fixée au montant du dépôt de garantie
  • Les candidats qui ont été libérés de la faillite sont admissibles à tout moment
  • Les candidats qui sont dans une proposition de consommation peuvent postuler à tout moment

Cette carte comprend un taux d’intérêt de 14,9% et un tarif annuel de 59 $, que vous pouvez choisir de payer à 5 $ par mois. C’est une excellente alternative parce que les postulants sont tout aussi susceptibles d’être approuvés pour cette carte que pour celle qui n’a pas de frais annuels, mais son taux d’intérêt est inférieur de 5%. Cette carte serait le choix privilégié pour ceux qui cherchent à rétablir leur cote de crédit et qui se font confiance à ne pas avoir un solde dû trop souvent.

La carte de crédit garantie sécurisée Capital One est une carte de crédit garantie donc elle constitue une bonne option pour ceux qui ne veulent pas s’inquiéter d’être approuvés. Cette carte vous offre la possibilité de reconstruire votre crédit, quel que soit votre historique de crédit. Cependant, elle est offerte avec un coût annuel de 59 $ facturé chaque année au mois d’activation. Cette carte de crédit offre une limite de 300 $ ou plus. Il est important de ne pas dépasser votre limite ou votre compte sera facturé des frais de 29 $. La carte a un taux d’intérêt de 19,8%, il est donc important que vous payiez votre solde en totalité chaque mois.

Cartes de credit à faible intérêts

Il vaut la peine de savoir votre cote de crédit avant de soumettre une demande pour une carte de crédit parce qu’il peut être plus haut que vous pensiez. Si vous avez une cote de crédit de 600 ou plus, il est possible que vous pussiez qualifié pour une carte de crédit à faible intérêts et n’a pas besoin d’une carte de crédit garantie pour construire votre cote de crédit.

La Carte Visa minima Scotia n’est pas une carte de crédit garantie et donc un dépôt de garantie n’est pas nécessaire. Avec un taux d’intérêt de 11,99% sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde, c’est une bonne carte pour obtenir une fois que vous avez amélioré votre pointage de crédit en utilisant une carte de crédit sécurisée. Si vous pensez que vous aurez occasionnellement un solde sur votre carte de crédit, une des meilleures cartes de crédit faible intérêts seraient une bonne option.

Carte Visa minima Scotia

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  • Frais annuels: 29 $
  • Faible taux d’intérêt de 11.99% sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde
  • Taux d’intérêt de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois

Notez que ce n’est pas une carte de crédit de récompenses. Cependant, les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont généralement plus faciles à obtenir et les frais annuels de 29 $ et le faible revenu annuel minimum de 12 000 $ par personne le fait une option accessible pour nombreux de Canadiens. La carte offre également un taux d’intérêt de lancement de 1,99% sur les transferts de solde au cours des six premiers mois, ce qui le fait une excellente carte si vous cherchez à rembourser une dette de carte de crédit.


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