Les meilleures cartes de crédit au Canada pour les personnes ayant un mauvais crédit

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch juin 20, 2017 / No Comments

Selon le dicton, les comportements passés sont le meilleur indicateur des comportements futurs. C’est dans cette même logique que votre historique de crédit est ce que les prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité. En d’autres termes, ils utilisent votre historique financier pour juger de la probabilité que vous puissiez rembourser vos dettes dans leur intégralité et à temps.

Si vous avez un historique de crédit mauvais ou aucun historique, soit que les prêteurs ne croient pas que vous serez consistent et opportun dans vos remboursements, ou ils n’ont rien pour évaluer vos risques. Ils ne sont certainement pas prêts à vous donner le bénéfice du doute.

Dans ce cas, comment allez-vous construire (ou reconstruire) votre historique de crédit? Pour cela, ils existent plusieurs cartes de crédit pour ceux avec un mauvais crédit, la plupart étant des cartes de crédit garanties. Les cartes de crédit garanties ou sécurisées diffèrent des autres cartes de crédit car elles vous obligent à fournir un dépôt de garantie égal ou supérieur à la limite de crédit offerte. Voici trois cartes, parmi celles que nous pensons être les meilleures cartes de crédit au Canada pour les personnes ayant un mauvais crédit ou pas de crédit du tout:

Carte Visa garantie de Home Trust

  • Aucun frais annuel
  • Taux d’intérêt de 19,99%
  • Votre limite de crédit est fixée au montant du dépôt de garantie
  • Les candidats qui ont été libérés de la faillite sont admissibles à tout moment
  • Les candidats qui sont dans une proposition de consommation peuvent postuler à tout moment

Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit sans frais annuels mais que vous ne vous qualifiez pas pour une carte de crédit non garantie, la carte Visa sécurisée Home Trust peut constituer une bonne option pour vous. Cette carte vous oblige à payer un dépôt de garantie égal au montant de la limite de crédit que vous souhaitez. Vous pouvez déposer aussi peu que 500 $ et jusqu’à 10 000 $. Cela vous offre l’opportunité de construire votre cote de crédit à un rythme qui vous est convenable. Si vous souhaitez utiliser la carte pour faire de petits achats afin de lentement récupérer la confiance des créanciers, mais que vous voulez toujours avoir la liberté de faire de plus gros achats, cette carte est idéale.

Cette carte est disponible pour tous les résidents canadiens, sauf les résidents du Québec, et a une cote d’approbation de plus de 95%, de sorte que vous êtes presque garantie de l’obtenir même si vous avez fait faillite dans le passé (aussi longtemps que vous avez été déchargé). Cependant, étant donné que cette carte est conçue pour ceux qui ont une mauvaise cote de crédit ou aucun crédit, elle a un taux d’intérêt de 19,99% sur tous les achats et les avances de fonds afin de décourager les utilisateurs d’y avoir un solde impayé. Aussi, puisqu’elle n’est pas une carte prépayée, vous ne pouvez pas utiliser votre dépôt de garantie pour rembourser votre solde, mais une fois que vous fermez votre compte, il vous sera remis en entier.

Sinon, si vous aimez la limite de crédit que cette carte offre, mais souhaiteriez avoir un taux d’intérêt plus bas, vous avez la possibilité de présenter une demande pour la carte Visa garantie avec frais annuels de Home Trust. Cette carte comprend un taux d’intérêt de 14,9% et un tarif annuel de 59 $, que vous pouvez choisir de payer à 5 $ par mois. C’est une excellente alternative parce que les postulants sont tout aussi susceptibles d’être approuvés pour cette carte que pour celle qui n’a pas de frais annuels, mais son taux d’intérêt est inférieur de 5%. Cette carte serait le choix privilégié pour ceux qui cherchent à rétablir leur cote de crédit et qui se font confiance à ne pas avoir un solde dû trop souvent.

 

Carte MasterCard sécurisée de Peoples Trust

  • Frais annuels de 69,60 $ (5,80 $ par mois, recueillis mensuellement)
  • Taux d’intérêt de 12,99% sur les achats
  • Taux d’intérêt de 24,5% sur les avances de fonds

La carte MasterCard sécurisée de Peoples Trust est une carte de crédit garantie avec un taux incroyablement bas de 12,99% sur tous les achats. C’est une bonne option pour ceux qui essaient de construire une bonne cote de crédit, mais qui compte avoir un solde dû de temps en temps. Toutefois, cette carte vous oblige à effectuer un paiement mensuel minimum sur votre solde: le plus élevé de 10 $ ou 3% de votre solde impayé. Si vous ne respectez pas cette exigence, le taux d’intérêt augmentera à 24,5% sur votre prochaine déclaration, il est donc très important de maintenir les paiements.

Pratiquement tout le monde qui demande cette carte est approuvé, donc c’est une carte idéale pour ceux qui ont été déchargés d’une faillite ou qui ont un passé financier douteux. La seule exigence en plus d’être un résident canadien est d’avoir une source de revenu vérifiable. À l’instar de la MasterCard Affirm, les frais annuels de cette carte sont de 69,60 $ facturés mensuellement à 5,80 $. Enfin, le dépôt de garantie que vous devez déposer peut être aussi peu que 500 $ et jusqu’à un maximum de 25 000 $, ce que la plupart des cartes de crédit n’offrent pas.

 

Carte MasterCard Affirm

  • Carte non garantie, spécialement conçue pour ceux qui ont des pointages de crédit inférieurs qui cherchent à reconstruire leur crédit
  • Aucun dépôt de garantie requis
  • Frais annuels de 84 $ à payer en versements mensuels de 7 $
  • 29,99% – 34,99% de taux d’intérêt (si vous êtes propriétaire ou non)

 

La carte MasterCard Affirm est une carte de crédit non garantie, donc c’est une excellente option pour ceux qui ont un mauvais crédit mais qui ne veulent pas une carte nécessitant un dépôt de garantie. Elle offre une limite de crédit de 3 000 $ et un frais mensuel de 7 $. L’idée ici est que le risque pris est plus important en offrant une véritable ligne de crédit à des personnes ayant des cotes de crédit faibles, alors ils demandent que des frais soient couverts mensuellement au lieu d’annuellement, comme moyen de réduire ce risque. Une autre manière qu’Affirm gère ce risque est dans l’exigence d’effectuer un paiement mensuel minimum sur votre solde impayé: 30 $ ou 4% de votre solde, quel que soit le montant le plus élevé.

Cette carte a un taux d’intérêt de 29,99% pour les propriétaires (ou 34,99% pour les non-propriétaires) sur tous les achats et n’a pas d’option d’avance de fonds. Ce taux d’intérêt est extrêmement élevé et conçu pour encourager les détenteurs, à rarement ou même à ne jamais, avoir un solde dû sur la carte. Étant donné que l’obtention d’une carte de crédit pour un mauvais crédit est dans le but de regagner la confiance des prêteurs, il est très important que vous payez votre solde complet et à temps avec cette carte. Sinon en combinant la limite de crédit de 3 000 $ et un taux d’intérêt à 29,99%, il est très facile de tomber dans l’endettement. Il n’y a pas de frais d’administration ou de remboursement anticipé et vous pouvez utiliser cette carte partout où MasterCard est accepté. Une fois que vous aurez établi un bon rapport avec Affirm et aurez amélioré votre historique de crédit, ils pourront sûrement réévaluer et envisager de vous accorder une plus grande limite de crédit si cela vous intéresse.

 

Carte de crédit garantie sécurisée Capital One

  • Frais annuels de 59 $ (facturés annuellement)
  • Taux d’intérêt de 19,8%
  • Approbation garantie de la carte de crédit
  • Limite de crédit de 300 $ ou plus

 

La carte de crédit garantie sécurisée Capital One est une carte de crédit garantie donc elle constitue une bonne option pour ceux qui ne veulent pas s’inquiéter d’être approuvés. Cette carte vous offre la possibilité de reconstruire votre crédit, quel que soit votre historique de crédit. Cependant, elle est offerte avec un coût annuel de 59 $ facturé chaque année au mois d’activation. Cette carte de crédit offre une limite de 300 $ ou plus. Il est important de ne pas dépasser votre limite ou votre compte sera facturé des frais de 29 $. La carte a un taux d’intérêt de 19,8%, il est donc important que vous payiez votre solde en totalité chaque mois.

Étant donné que la carte de crédit garantie sécurisée Capital One offre une approbation garantie, c’est un choix idéal pour ceux qui ont un mauvais historique de crédit. Enfin, afin de minimiser les risques, la carte exige des fonds de sécurité de 75 $ ou 300 $. L’un ou l’autre de ces montants sera remboursé intégralement si vous décidez de fermer votre compte et de payer tout votre solde.


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