Rapport Hypothécaire du Mercredi

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch août 29, 2012 / No Comments

 

 

 

 

 

 

Évaluation canadienne élevée des risques de l’endettement des ménages

Selon Agathe Cote, sous-gouverneure de la Banque du Canada, la proportion de ménages canadiens vulnérables à la hausse des taux a grimpé à un niveau supérieur à la moyenne.

« Nous estimons que si les taux d’intérêt devaient monter à 4,25% d’ici la mi-année 2015, la part des ménages fortement endettés augmenterait de près de 6% en 2011 à environ 10% en 2016, tandis que la proportion de la dette détenue par ces ménages passerait de 11,5% à environ 20% pendant ​​la même période », a-t-elle indiqué dans un communiqué.L’endettement des ménages atteint actuellement un niveau record à 153% du revenu et demeure une menace potentielle pour l’économie canadienne. Dans un effort pour freiner la croissance de la dette, le gouvernement a introduit des règles hypothécaires plus strictes en juillet dernier.

La Banque du Canada effectue des tests de résistance pour mesurer une évaluation globale des finances des ménages. Ces mesures sont nécessaires pour la banque centrale.  Elles permettront notamment de prédire comment les taux hypothécaires auraient une incidence sur la moyenne des Canadiens et évalueraient leur capacité à gérer leurs dettes si les taux augmentaient.

La Banque du Canada fixe le taux d’intérêt directeur qui, par le fait même, influe sur les taux hypothécaires variables. Madame Cote reconnaît que la Banque du Canada a fait du progrès dans la modélisation des risques du système financier. 

Récapitulatif des taux hypothécaires

Mardi dernier, la banque RBC a augmenté ses taux fixes réduits 3-ans et 5-ans de vingt points de base chacun. Lorsque l’une des cinq grandes banques modifie ses taux d’intérêt, d’autres banques lui emboîtent généralement le pas. Après une augmentation du taux fixe 5-ans de RBC à 3,69%, la banque TD a également fixé son taux fixe réduit 5-ans à 3,69%. Nous verrons probablement des changements similaires du côté de la Banque Scotia, CIBC et BMO au cours de la semaine.

Taux hypothécaires de RBC

TAUX TYPE

TAUX PRÉCÉDENT

TAUX ACTUEL

CHANGMENT DANS LES POINTS DE BASE

3-ans fixe

3.19%

3.39%

Hausse de 20 bps

5-ans fixe

3.49%

3.69%

Hausse de 20 bps

Taux hypothécaires de TD

TAUX TYPE

TAUX PRÉCÉDENT

TAUX ACTUEL

CHANGMENT DANS LES POINTS DE BASE

3-ans fixe

3.49%

4.05%

Hausse de 56 bps

5-ans fixe

5.24%

3.69%

Baisse de 155 bps

Où se situent les taux hypothécaires au Québec  cette semaine ?

 

 

 

 

 

Historique hebdomadaire des taux hypothécaires fixes 5-ans et des taux hypothécaires variables 5-ans

 

 

 

 

 

Historique des taux hypothécaires canadiens pour 2012

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Taux hypothécaires canadiens en 2012 

 

 

 

 

 

 

 

 

À noter: Cela n’est qu’un petit échantillon et ne représente pas le marché dans son entièreté.  Par contre, cela nous offre une perspective utile.