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Meilleurs taux hypothécaires au Canada

Nous magasinons les taux les plus compétitifs auprès des courtiers hypothécaires, des autres prêteurs et des banques au Canada pour vous, et nous le faisons gratuitement! Nos tableaux de comparaison des taux en vigueur sont mis à jour quotidiennement. Pour comparer les taux d'une certaine catégorie, cliquez sur "Voir tout" pour plus de détails.

Taux en vigueur:  

Taux de la Banque du Canada
Taux préférentiel        Taux préférentiel Les taux d'hypothèques variables sont déterminés par le taux préférentiel, à laquelle on ajoute, ou soustrait, une valeur constante. Par example: taux préférentiel +.10% ou taux préférentiel - 0.90%. Lorsqu'il la Banque du Canada change le taux préférentiel, votre taux hypothécaire s'ajuste en conséquence. 3,00% Taux admissible        Taux admissible Pour une hypothèque à taux variable ou à taux fixe d'une durée de 1 à 4 ans, les prêteurs sont requis d'utiliser le taux admissible lorsque vient le temps de déterminer votre capacité à payer. Advenant une augmentation du taux d'intérêt variable dans le futur, vous seriez toujours en mesure d’effectuer vos versements hypothécaires. 5,14%

Taux fermé

          Taux fermé Les taux hypothécaires fermés sont les plus populaires et standard au Canada. Une hypothèque fermée vous permet de payer le capital selon un horaire de paiement préétabli. Si vous voulez investir une somme forfaitaire pour diminuer le montant du capital à payer, et que cette somme est plus grande que ce qui est décrit dans vos options de prépaiements, vous allez devoir payer une pénalité.
Terme Taux hypothécaires
fixes les plus bas 		Taux hypothécaires
Variables les plus bas
1-An TNM Hypotheque
TNM Hypotheque 		2,39% Tous les Taux
2-Ans TNM Hypotheque
TNM Hypotheque 		2,49% Tous les Taux
3-Ans TNM Hypotheque
TNM Hypotheque 		2,49% Tous les Taux TNM Hypotheque
TNM Hypotheque 		2,65%
Prime - 0,35 		Tous les Taux
4-Ans Safebridge
Safebridge 		2,69% Tous les Taux
5-Ans TNM Hypotheque
TNM Hypotheque 		2,74% Tous les Taux TNM Hypotheque
TNM Hypotheque 		2,50%
Prime - 0,50 		Tous les Taux
6-Ans Safebridge
Safebridge 		3,34% Tous les Taux
7-Ans Safebridge
Safebridge 		3,39% Tous les Taux
8-Ans Safebridge
Safebridge 		3,99% Tous les Taux
9-Ans Safebridge
Safebridge 		3,99% Tous les Taux
10-Ans The Mortgage Centre - Tridac Corp Ltd
The Mortgage Centre - Tridac Corp Ltd 		3,64% Tous les Taux

Taux HELOC

          Taux HELOC Le taux hypothécaire d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC – Home Equity Line of Credit) est un taux d'intérêt variable sur une marge de crédit qui est garantie par votre propriété. Lorsque votre avoir foncier dans votre maison augmente, vous êtes en mesure d’emprunter jusqu'à 80% de la valeur nette de votre propriété au taux hypothécaire de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
HELOC        Taux HELOC Le taux hypothécaire d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC – Home Equity Line of Credit) est un taux d'intérêt variable sur une marge de crédit qui est garantie par votre propriété. Lorsque votre avoir foncier dans votre maison augmente, vous êtes en mesure d’emprunter jusqu'à 80% de la valeur nette de votre propriété au taux hypothécaire de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). MCAP
MCAP 		3,50%
Prime + 0,50 		Tous les Taux

Hypothèque avec remise en argent

          Hypothèque avec remise en argent Une hypothèque avec remise en argent vous remet un montant forfaitaire (3% à 7%) lorsque votre hypothèque est payée. Par example, si votre capital est de $300,000, vous recevrez une remise d'argent de 5% moyennant $15,000 au moment de la fermeture de votre hypothèque.
5-Ans Le Choix du Président Services Financiers
Le Choix du Président Services Financiers 		5,09%
5% Cash Back 		Tous les Taux
6-Ans Banque TD
Banque TD 		6,16%
5% Cash Back 		Tous les Taux
7-Ans Le Choix du Président Services Financiers
Le Choix du Président Services Financiers 		5,34%
5% Cash Back 		Tous les Taux
10-Ans Le Choix du Président Services Financiers
Le Choix du Président Services Financiers 		5,64%
5% Cash Back 		Tous les Taux

Taux pour hypothèques ouvertes

          Taux hypothécaire ouvert Un taux hypothécaire ouvert vous permet de rembourser le capital emprunté n'importe quand, à votre rythme et sans pénalités. Ces taux hypothécaires ouverts sont moins populaires que les taux hypothécaires fermés, mais sont souvent utilisés pour des hypothèques de plus courte durée.
Terme Taux hypothécaires
fixes les plus bas 		Taux hypothécaires
Variables les plus bas
1-An Safebridge
Safebridge 		4,99% Tous les Taux
3-Ans Banque de Montréal
Banque de Montréal 		4,00%
Prime + 1,00 		Tous les Taux
5-Ans Safebridge
Safebridge 		3,50%
Prime + 0,50 		Tous les Taux

Taux bancaires

          Taux bancaires Les taux hypothécaires bancaires sont tout simplement les taux offerts par les grosses banques canadiennes. Vous devriez toujours comparer ces derniers avec les autres taux offerts sur le marché, pour trouver le meilleur taux disponible.
Terme Taux hypothécaires
fixes les plus bas 		Taux hypothécaires
Variables les plus bas
1-An Banque de Montréal
Banque de Montréal 		3,00% Tous les Taux
2-Ans Banque Scotia
Banque Scotia 		2,69% Tous les Taux
3-Ans ING Direct
ING Direct 		2,79% Tous les Taux Banque Laurentienne
Banque Laurentienne 		3,20%
Prime + 0,20 		Tous les Taux
4-Ans Banque Scotia
Banque Scotia 		2,99% Tous les Taux
5-Ans ING Direct
ING Direct 		3,08% Tous les Taux Banque Scotia
Banque Scotia 		3,00%
Prime - 0,00 		Tous les Taux
10-Ans Banque de Montréal
Banque de Montréal 		3,69% Tous les Taux

Si vous avez besoin d'aide pour magasiner vos taux hypothécaires, consultez notre foire aux questions, ci-dessous :

Pourquoi devrais-je comparer les taux hypothécaires?

Les taux hypothécaires ne sont pas tous pareils et ne comportent pas tous les mêmes termes et conditions. Chaque banque et prêteur offre des produits qui s'adressent aux besoins de différents clients. Si vous voulez trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous, vous devez comparer attentivement toutes les options.

Devrais-je choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé?

Les taux hypothécaires fermés sont moins élevés que les taux ouverts, et sont donc plus populaires. Les taux fermés peuvent être fixes ou variables, mais comportent généralement une restriction quant au montant de capital que vous pouvez rembourser à chaque année. Si vous remboursez tout le capital de votre hypothèque fermée, vous allez devoir payer une pénalité, comme par exemple trois mois d'intérêts.

Les taux hypothécaires ouverts, quant à eux, vous permettent de payer la totalité de votre solde hypothécaire en tout temps, grâce à la prime que vous payez pour disposer de cette option. Les propriétaires optent pour des taux hypothécaires ouverts s'ils envisagent de déménager dans un avenir rapproché ou s'ils peuvent ont accès à une somme forfaitaire d'argent grâce à un héritage ou une prime qui leur permettrait de rembourser la totalité de leur prêt hypothécaire.

Quelle est la différence entre un taux hypothécaire variable et fixe?

Les taux hypothécaires fixes sont le type les plus populaire, et représentent 66% de tous les prêts hypothécaires au Canada. Avec une hypothèque à taux fixe vous pouvez la "régler et l'oublier" et vous êtes protégés contre les fluctuations des taux d'intérêt puisqu'ils sont constants pendant toute la durée de votre mandat.

Les taux hypothécaires variables sont généralement plus bas, mais sont plus haut que les taux d'intérêt fixes et représentent 66% de tous les prêts hypothécaires au Canada. Une hypothèque à taux fixe offre une stabilité puisque votre taux hypothécaire et paiement resteront les à même chaque mois.

À quelle fréquence les taux hypothécaires de RateHub.ca sont-ils mis à jour ?

Les taux hypothécaires que vous voyez ont été mis à jour aujourd'hui. Nous nous procurons nos taux hypothécaires grâce à deux méthodes. Les courtiers hypothécaires se connectent à notre plateforme et peuvent instantanément mettre à jour leurs taux. De plus, nous obtenons nos taux des sites des banques et des courtiers pour s'assurer d’afficher les taux les plus à jour.

Quelles sont les options de remboursement anticipé?

Les options de remboursement anticipé vous donnent un aperçu de la flexibilité dont vous disposez pour augmenter vos versements hypothécaires mensuels ou rembourser votre prêt hypothécaire en entier. L'option de remboursement anticipé est en fait un pourcentage additionnel que vous pouvez ajouter à votre versement hypothécaire mensuel. Par exemple, si votre paiement hypothécaire mensuel est de 1 000 $ et votre franchise de remboursement anticipé est de 25%, vous pouvez augmenter vos versements à 1250 $. L'option du remboursement anticipé par somme forfaitaire, d'autre part, s'applique à l'hypothèque en entier et au montant de l'hypothèque initiale. Donc, si votre allocation pour un remboursement forfaitaire est de 25% sur une hypothèque de 100 000 $, vous pouvez donc rembourser 25 000 $ sur le principal.

Quelle est la durée de gel du taux sur votre hypothèque?

La clause du gel du taux maintient le taux pour une certaine période avant la date de votre renouvellement d'hypothèque, de sorte que vous pouvez profiter d’un taux hypothécaire favorable. La date du renouvellement est la date à laquelle la durée de l'hypothèque se termine, à ne pas confondre avec la fin de la période d'amortissement. Ainsi, par exemple, vous avez une durée de 5 ans sur votre hypothèque et un taux garanti de 90 jours. Donc dans les 90 jours avant l'expiration du terme, vous avez la possibilité d’opter pour le taux hypothécaire actuel.

Source: Toutes les informations proviennent du "Rapport annuel du marché hypothécaire Canadien" 2010 de l'ACCHA

Les taux hypothécaires actuels par Province