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Calculez l'assurance–prêt hypothécaire SCHL

L'assurance prêt pour une hypothèque est communément appelée l'assurance prêt de la SCHL, est obligatoire au Canada pour les hypothèques ayant un acompte entre 5%, le minimum au Canada, et de 19,99%. Faites une estimation dès maintenant du coût pour obtenir une assurance prêt pour votre propriété:

Prix demandé

Allez-y
 1er étape
Compléter avec la valeur de la propriété qui vous intérèsse, et Allez-y.
Acompte Acompte Au Canada, l'acompte minimum doit représenter au moins 5% de la valeur de la propriété. Pour tous acomptes représentant moins de 20% de la valeur de la propriété, le propriétaire est obligatoirement tenu de se porter acquéreur d'une assurance, généralement appelée l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL.
Soustraire
Période d'amortissement Période d'amortissement Le nombre d'années qui faudra au propriétaire de la résidence pour compléter tous ces versements hypothècaire. Au Canada, la période d'amortissement maximum est de 25 ans sur la majorité des hypothèques. Une période d'amortissement plus longue permet au propriétaires de réduire le montant leurs versement hypothécaires, cependant vous allez voir accroître le total des intérêts à payer durant la période du prêt hypothécaire.  
 
2ème étape
Choississez une période d'amortissement
Assurance prêt hypothécaire Assurance prêt hypothécaire L'assurance prêt hypothécaire, généralement offerte par la SCHL, protège le prêteur dans le cas où le propriétaire responsable de l'hypothèque n'est plus en mesure d'effectuer ses versement hypothécaires. Cette assurance prêt est obligatoire pour toutes les hypothèques où un acompte de moins de 20% de la valeur de la propriété à été verser. L'assurance prêt représente un pourcentage du montant de l'hypothèque. Additionner
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L'assurance prêt hypothécaire, protège les prêteurs dans l'éventualité où un propriétaire de maison ne puisse effectuer leurs paiements sur leur prêt hypothécaire.

L'assurance prêt hypothécaire coûts aux acheteurs de maison entre 1,75% et 2,95% du montant de leur prêt hypothécaire. Cette charge additionnelle est en fait bénéfique pour le marché des acheteurs car sans elle, les taux hypothécaires seraient plus élevés pour les hypothèques avec des acomptes minimes puisque le risque de défaut augmente. Donc les prêteurs sont en mesure d'offrir de meilleurs taux hypothécaires lorsque les hypothèques sont couvertes par l'assurance prêt hypothécaire car le risque de défaut est réparti sur plusieurs acheteurs étant donné que l'assurance est obligatoire.


Qui offre des assurances prêts hypothécaires?

Au Canada, l'assurance prêt hypothécaire est offerte par la SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement), Genworth Financial et Canada Guaranty Assurance Prêt.

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Taux pour assurance prêt hypothécaire (taux de SCHL)

La prime d'assurance prêt est calculée comme un pourcentage du montant total du prêt hypothécaire. Le pourcentage appliqué varie en fonction de la taille de votre acompte et la durée de votre période d'amortissement comme suit:

Période d'amortissement Acompte (% du prix de vente de la maison)
5% – 9.99% 10% – 14.99% 15%–19.99% 20% ou plus
Entre 31 et 35 ans N/A N/A N/A 0.00%
Entre 26 et 30 ans 2.95% 2.20% 1.95% 0.00%
25 ans ou moins 2.75% 2.00% 1.75% 0.00 %

Comment calculer l'assurance prêt?

Disons venez d'acheter une maison à 300 000 $ et avez épargnez 40 000 $ pour faire un versement initial. Vous avez décidé de rembourser votre prêt hypothécaire au cours des 29 prochaines années. Votre assurance prêt sera calculé comme suit:

$ 300,000
Valeur de la Maison
$ 40,000
Versement Initial
25 ans
Période D'amortissement
Étape 1: Calculez votre versement initial en % de votre prix de la maison
$40 000 versement initial ÷ $300 000 valeur de la maison =
13,33% versement initial %
Étape 2 : Calculer le montant de votre prêt hypothécaire
$300 000 valeur de la maison $40 000 versement initial =
$260 000 montant de votre prêt hypothécaire
Étape 3 : Calculez votre prime d'assurance prêt hypothécaire
$260 000 montant de prêt hypothécaire 2,40% prime d'assurance =
$6 240 prime d'assurance

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Meilleurs taux variables 1,92%
Prime - 0,78
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Comment payez–vous l'assurance prêt hypothécaire?

L'assurance prêt hypothécaire est financée directement par votre hypothèque. Contrairement aux frais de clôtures tels que les frais d'avocats et les frais de droits de cession immobilière, l'assurance prêt ne nécessite pas une dépense d'un montant forfaitaire au moment de l'achat de votre maison. Votre prime d'assurance prêt est ajoutée à la valeur de votre prêt hypothécaire, et donc votre paiement mensuel augmente en conséquence. En continuant avec l'exemple ci–dessus, le montant de l'hypothèque serait révisé à 260 000 $ + 5 725 $ = 265 725$.


Comment minimiser les frais de l'assurance prêt de la SCHL

Il y a essentiellement deux façons de minimiser l'assurance prêt hypothécaire:

  • Augmentez votre acompte (en pourcentage du prix de votre domicile), ou
  • Diminuer votre période d'amortissement

Augmentez votre acompte (en pourcentage de votre maison)

Si vous augmentez le pourcentage de la mise de fonds de la valeur de votre maison, vous aurez soit à augmenter l'acompte ou acheter une maison moins chère. Pour la première option, vous pouvez envisager d'autres sources de fonds pour financer votre versement initial, comme un cadeau d'un membre de la famille ou, si vous êtes un acheteur de première maison, un prêt libre d'impôt à partir de votre REER.

Diminuer votre période d'amortissement

Comme votre période d'amortissement affecte aussi votre prime d'assurance prêt hypothécaire, vous pourriez envisager de raccourcir la période, si vous pouvez vous le permettre. Bien sûr, cela va augmenter la taille de vos versements hypothécaires, mais aura pour cause de diminuer le total des intérêts payés sur la durée de l'hypothèque ainsi. Pour les périodes d'amortissement entre 26 et 30 ans, vous payez une prime d'assurance de 0,2% et pour des périodes entre 31 et 35 ans, vous payez une prime d'assurance de 0,4%, comparativement à une période d'amortissement de 25 ans ou moins.


Taux d'assurance prêt hypothécaire avec un acompte non traditionnel

Pour les acheteurs utilisant des sources non traditionnelles pour effectuer leur versement, les primes d'assurance vont augmenter si leurs acomptes sont entre 5 et 9,99%, comme indiqué dans le tableau ci bas.

Période d'amortissement Acompte (% du prix de vente de la maison)
5% – 9.99% 10% – 14.99% 15%–19.99% 20% ou plus
Entre 31 et 35 ans N/A N/A N/A 0.00%
Entre 26 et 30 ans N/A 4.95% 3.10% 0.00%
25 ans ou moins N/A 4.75% 2.90% 0.00 %

Taux d'assurance prêt hypothécaire pour les travailleurs autonomes ayant des revenus non-vérifiées

Les travailleurs autonomes sans validation de revenus d'une troisième partie font également face à des primes d'assurance prêt plus élevées. Le versement initial minimum requis pour obtenir une assurance est de 10%, et les primes sur les acomptes entre 10% –19,99% sont plus élevées par rapport aux candidats standard.

Date d'achat Acompte (% du prix de la propriété)
5% - 9.99% 10% - 14.99% 15%-19.99% 20% ou plus
Jusqu'au 31 Mai, 2015 3.15% 2.40% 1.80% 0.00%
Depuis le 1er Juin, 2015 3.60% 2.40% 1.80% 0.00%