Taux hypothécaires Fixe, 5-Ans

Taux hypothécaires fixe d'une durée de 5 ans

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• Taux hypothécaire est fixe sur une durée de 5 ans
• 66% des Canadiens choisissent une durée de 5 ans termes hypothécaires
• 66% des Canadiens ont un taux hypothécaires fixes
• Les taux hypothécaires d'une durée de 5 ans sont attribuables au rendement des bons du Trésor d'une durée de 5 ans

Taux hypothécaires fixes d'une durée de 5 ans - Définition

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Le nombre d'années du taux hypothécaire d'une durée de '5' ans représente la durée du terme, à ne pas confondre avec la période d'amortissement. Le terme est la durée pour laquelle le taux hypothécaire est garanti, tandis que la période d'amortissement représente la durée nécessaire pour rembourser l'hypothèque. Le terme agit comme une réinitialisation du taux applicable sur vos paiements hypothécaires. Donc vous devez renouveler ou refinancer votre hypothèque au taux en vigueur à la fin du terme. Alors, par exemple, une hypothèque typique est d'une durée de 5 ans et la période d'amortissement est sur une durée de 25 ans.

Lorsqu'une hypothèque est de type 'fixe', cela signifie que le taux d'intérêt (%) est garantie pour la durée du terme, tandis qu'un taux hypothécaire 'variable' fluctue avec les taux d'intérêts du marché, connu sous le nom de 'taux préférentiel'. Par exemple, si le taux hypothécaire d'une durée de 5 ans est de 4%, alors vos paiement hypothécaires seront basés sur ce taux de 4% pour toute la durée du terme

Un aspect intéressant des taux hypothécaires fixes d'une durée de 5 ans est que tous emprunteurs doivent rencontrer les standards d'approbation du prêteur, et ce même s'ils choisissent une hypothèque avec un taux plus bas et un terme plus court. Cette règle de base est applicable non seulement pour réduire l'exposition du risque pour le prêteur, mais permet une marge de manœuvre à l'emprunteur.

Popularité des taux hypothécaires fixes d'une durée de 5 ans

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Une hypothèque d'une durée de 5 ans est la plus commune, qui représentent 66% de toutes les hypothèques Canadiennes. Ce trouvant comme étant la médiane entre la durée des hypothèques généralement offertes (1 et 10 ans), et donc sa popularité reflète le profile de l'investisseur ayant une tolérance moyenne au risque.

Une analyse plus détaillée de la durée des hypothèques démontre que 8% des hypothèques ont des durées de terme plus longue que 5 ans, tandis que 26% des hypothèques ont des durées plus courtes que 5 ans. Cette dernière statistique tient compte que 6% ont des termes d'un an ou moins et que 20% ont des termes entre 1 et quatre ans.

Les taux fixes sont aussi plus fréquent puisqu'ils représentent à eux aussi 66% de toutes les hypothèques Canadiennes. Lorsqu'on regarde la dispersion d'âge, les hypothèques à taux fixe sont légèrement plus populaires chez les groupes d'âge des plus jeunes. À l'opposé, les groupes d'âge des plus vieux choisissent plus fréquemment des hypothèques à taux variable.

Comparaison - taux hypothécaires fixe à durée de 5 ans

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L'avantage principal d'avoir un taux hypothécaire fixe et qu'on peut déterminer le montant exact des versement hypothécaires à payer, indépendamment si les taux sur le marché augmentent ou diminuent. Vous pouvez, facilement, établir les termes de votre hypothèque et l'oubliée sans avoir à suivre les marché économiques. Donc, il devient plus facile d'établir un budget et vous n'êtes plus nerveux de voir les taux marchés fluctuer à l'encontre de votre taux hypothécaire variable.

Vous pouvez interpréter la différence entre le taux hypothécaire variable et fixe comme étant une garantie que l'hypothèque n'augmentera pas dans les prochaines 5 années.

Lorsque les taux intérêts sont bas, et la différence entre les taux à court terme et les taux hypothécaires fixes d'une durée de 5 ans n'est pas importante, il est recommandé que vous prenez un engagement sur le taux hypothécaire d'une durée de 5 ans. Une durée de terme plus longue offre de la stabilité et car les taux sont historiquement bas, les chances de voir ces taux diminuer à un niveau encore plus bas avec une hypothèque à taux variable sont vraiment minces.

Par contre, et c'est le cas de tous les hypothèques à taux fixes, il y a un risque bien réel que vous finirez par payer plus d'intérêts lorsque les taux variables sont bas. Historiquement, vous paierez moins avec un taux variable au fil des ans.

Qu'est ce qui entraîne les changement des taux hypothécaires d'une durée de 5 ans?

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Au fait, le taux hypothécaire fixe d'une durée de 5 ans suit la tendance des obligation gouvernementales sur 5 ans, et la différence est celle d'une prime. Le rendement des obligations gouvernementales est affecté par des variables économiques comme le taux de chômage, l'exportation et l'inflation.

Lorsque le rendement des obligations gouvernementales augmente, obtenir du capital pour financer des hypothèques coûte plus cher pour les prêteur hypothécaire et leur marge de profit est par conséquent réduite, à moins qu'ils augmentent les taux hypothécaires des clients. Quand les marchés vont bien, l'inverse demeure vrai.

En ce qui concerne la différence entre les taux hypothécaires et le rendement des obligations gouvernementales, les prêteurs hypothécaires l'évalue en fonction de leur part de marché désirée, leur stratégie marketing, leur compétition, et les conditions du marché de crédit générale.

Source: All data percentages were taken from CAAMP "Annual State of the Residential Mortgage Market in Canada" 2010