Comparez les soumissions d'assurance habitation au Québec

Obtenir la meilleure assurance habitation signifie généralement plus de couverture pour réduire votre exposition aux risques. Bien qu'une police d'assurance habitation complète vous protège contre la plupart des risques, il y a certaines choses que vous pourriez avoir besoin d'ajouter à votre couverture existante.

Par exemple, l'assurance contre les séismes n'est pas standard. Si vous vivez dans une zone du Québec connue pour ses tremblements de terre, envisagez d'ajouter cette couverture. De cette façon, votre propriété est protégée contre tout ce qui est lié aux mouvements inconnus de la terre.

Vous pourriez également envisager l'assurance contre les inondations. Une police d'assurance habitation typique vous protège des dommages causés par l'eau d'une conduite éclatée. Cependant, elle ne vous protège pas contre un refoulement d'égout ou l'eau de surface (inondation due à la montée des lacs ou à la fonte rapide de la neige).

Enfin, si vous possédez des biens précieux tels que des bijoux, des œuvres d'art rares ou même des vélos coûteux, envisagez d'augmenter les limites de votre assurance des biens. Une police d'assurance habitation couvrira généralement les appareils électroménagers, les meubles et l'électronique, mais seulement jusqu'à un certain montant. Si vous possédez des objets de valeur, achetez une assurance supplémentaire pour les protéger.

Contrairement à l'assurance automobile au Québec, vous n'êtes pas obligé par la loi de souscrire une assurance habitation. Cependant, votre fournisseur d'hypothèque l'exige probablement comme condition de prêt avec eux. Si vous louez, vous avez seulement besoin d'une assurance locataire si votre propriétaire l'exige. Si vous vivez dans un condo, le conseil du condo pourrait potentiellement insister pour une assurance.

Gardez à l'esprit que l'assurance habitation vous protège contre des risques significatifs, et tout peut arriver. Si vous n'avez pas d'hypothèque, vous n'avez pas besoin d'assurance, mais elle peut également vous faire économiser des milliers de dollars à long terme. Alors, avant de renoncer à votre police, pesez toutes vos options – personne ne peut prédire un ouragan ou une tornade endommageant votre maison.

Les Québécois considèrent TD, Desjardins et Intact comme leurs fournisseurs les plus populaires. Cependant, le plus populaire ne signifie pas qu'ils sont les meilleurs pour vous. Comparer les soumissions d'assurance habitation est facile et rapide, et vous permet de voir les prix de plusieurs fournisseurs (y compris certains des plus populaires). De là, vous pourrez vraiment voir quelle compagnie d'assurance vous offrira le meilleur taux basé sur votre profil unique et votre propriété.

Comme conseil rapide, les compagnies d'assurance habitation peuvent changer leurs prix chaque année, en fonction de leurs budgets. Alors, lorsque vous recevez l'avis par courrier, vérifiez rapidement ici pour voir si votre fournisseur offre toujours le meilleur taux.

Il n'y a pas grand-chose d'exclu des politiques standards. Si cela n'est pas couvert, c'est le plus souvent en raison de l'usure qui s'aggrave par négligence. Par exemple, la moisissure est considérée comme un manque d'entretien de la part d'un propriétaire. Si une réclamation d'assurance habitation aurait pu être évitée avec un entretien régulier, vous pouvez vous attendre à ce qu'elle ne soit pas couverte.

Les autres exclusions courantes comprennent les infestations de termites ou de rats, les entreprises à domicile, les chiens dangereux et le refoulement d'égout.

Autrement, vous êtes probablement couvert. La question devient alors, devriez-vous faire une réclamation? La réponse la plus simple est que le coût de la réclamation devrait largement dépasser le coût de votre franchise. Si votre enfant casse une fenêtre et que vous voulez déposer une réclamation d'assurance, obtenez d'abord une estimation de la réparation. Si la réparation coûte 200 $ et que votre franchise est de 1 000 $, alors cela n'a vraiment aucun sens de déposer une réclamation.

Oui, si vous n'êtes pas satisfait de votre taux ou du service client, n'hésitez pas à changer. Cependant, avant de le faire, sachez qu'il est préférable de changer de compagnie d'assurance pour éviter tout frais ou interruption de couverture.

Un péril d'assurance habitation est un événement inconnu ou accidentel. Par exemple, si votre maison est frappée et endommagée par la foudre, créant un trou dans votre toit, il n'y avait aucun moyen de l'empêcher. Mais une politique d'assurance habitation n'est pas un plan de maintenance, donc si votre toit s'est lentement dégradé au fil du temps et a maintenant besoin d'être remplacé, ce n'est pas un péril puisque son remplacement éventuel est attendu.

Faites une liste complète des objets endommagés ou volés. Appelez votre fournisseur d'assurance dès que vous le pouvez et demandez ce à quoi vous avez droit, surtout si vous ne pouvez actuellement pas vivre dans votre maison – vous pourriez avoir droit à des frais d'hôtel et de nourriture. Un expert en sinistres sera en contact avec vous pour remplir un formulaire de preuve de perte. Renseignez-vous sur l'utilisation de votre propre entrepreneur ou si vous êtes obligé d'utiliser un qu'ils fournissent pour réparer la propriété.

Votre franchise est la partie de la réclamation dont vous êtes responsable de payer avant que la compagnie d'assurance ne paie le reste. Une franchise plus élevée, signifiant que vous paierez plus que la normale en cas de réclamation, résultera en des primes plus basses.

Oui, est la réponse simple. Bien qu'Airbnb offre une protection aux hôtes, cela peut ne pas être suffisant. Vous devriez contacter votre fournisseur d'assurance avant tout changement à votre politique, et cela inclut la location. Si votre fournisseur n'accepte pas que vous louiez votre propriété, vous pouvez transférer votre politique à un autre fournisseur qui l'acceptera.