Calculez votre versement hypothécaire

Notre calculatrice de versement hypothécaire calcule le montant des paiements hypothécaires mensuels et vous montre l'horaire d'amortissement. Si vous achetez une maison, notre calculatrice de versement hypothécaire vous permettra d'évaluer vos options d'acompte et scénarios d'amortissement, en plus de comparer les meilleurs taux hypothécaires en vigueur. Nous vous aiderons également à calculer les frais d'assurance prêt SCHL et taxe de bienvenue.

Prix demandé

Allez-y
 1er étape
Compléter avec la valeur de la propriété qui vous intérèsse, et Allez-y.
Acompte Acompte Au Canada, l'acompte minimum doit représenter au moins 5% de la valeur de la propriété. Pour tous acomptes représentant moins de 20% de la valeur de la propriété, le propriétaire est obligatoirement tenu de se porter acquéreur d'une assurance, généralement appelée l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL.
Soustraire
Assurance prêt hypothécaire Assurance prêt hypothécaire L'assurance prêt hypothécaire, généralement offerte par la SCHL, protège le prêteur dans le cas où le propriétaire responsable de l'hypothèque n'est plus en mesure d'effectuer ses versement hypothécaires. Cette assurance prêt est obligatoire pour toutes les hypothèques où un acompte de moins de 20% de la valeur de la propriété à été verser. L'assurance prêt représente un pourcentage du montant de l'hypothèque. Additionner
Montant du prêt hypothécaire Égalant $- $- $- $-
Période d'amortissement Période d'amortissement Le nombre d'années qui faudra au propriétaire de la résidence pour compléter tous ces versements hypothècaire. Au Canada, la période d'amortissement maximum est de 25 ans sur la majorité des hypothèques. Une période d'amortissement plus longue permet au propriétaires de réduire le montant leurs versement hypothécaires, cependant vous allez voir accroître le total des intérêts à payer durant la période du prêt hypothécaire.  
 
2ème étape
Choississez une période d'amortissement
Taux hypothécaire Taux hypothécaire Le taux d'intérêt que vous allez payer sur la balance de votre hypothèque est déterminé par le type de taux et votre fournisseur. Pour voir comment les taux varient selon le type et le fournisseur hypothécaire, cliquez sur le lien ''trouvez votre taux'' à droite.  
 
 3ème étape
Choisissez un taux hypothécaire pour calculer le paiement correspondant.
Type d'hypothèque Type d'hypothèque Le type d'hypothèque inclus la durée du contrat du prêt (un terme entre 1 et 10 ans), et le type du taux (variable ou fixe). Le terme dicte le nombre d'années auquel le taux est en vigueur, les conditions du prêt et le taux applicable par l'institution financière qui agit en tant que prêteur. Le type de taux hypothécaire peut être fixe pour la durée du terme, ou variable fluctuant avec le taux préférentiel de la Banque du Canada. L'Association Canadienne des Conseillers Hypothécaires Accrédités (ACCHA) à trouver que les hypothèque à taux fixe sont les plus populaires, et représentent 66% de tous les hypothèques.          

Montant des versements

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Versements hypothécaires Le montant des versements hypothécaires est calculé selon le montant de l'hypothèque, le type de taux (fixe ou variable), le durée du terme du contrat hypothécaire, la période d'amortissement et la fréquence des versements. La règle générale dictée par la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement (SCHL) suggère que les coûts totaux de logement ne devraient pas dépasser 32% du revenu brut mensuel de votre ménage.  
Taxe de bienvenue: $-
 
4ème étape
Si nécessaire, faites la mise-à-jour de votre profil pour calculer les frais de la taxe de bienvenue
Profil
Provinciale: Provinciale Les frais reliés à la taxe de bienvenue représentent habituellement un pourcentage du prix d'achat de la propriété, et sont redevables obligatoirement lors de l'achat d'une propriété au Canada. Ces frais sont applicables dans toutes les provinces, mais les montants varient d'une province à l'autre. Additionner
 
Municipale: Municipale En plus des frais de droit de cession, certaines municipalités (la ville de Toronto par exemple) demandent une taxe additionnelle calculée à partir d'un pourcentage de la valeur d'achat de la propriété. Additionner
 
Rabais: Rabais Si vous acheter votre première maison en Colombie-Britannique ou en Ontario, vous qualifiez pour un rabais sur les frais de droit de cession. Soustraire
 
Explorez le menu déroulant pour mieux comprendre votre choix d'hypothèque

Acompte requis
Combien d'argent comptant aurais-je besoin une fois ma maison vendue?

Lorsque viens le temps d’acheter une propriété, votre budget doit pouvoir supporter une multitude de frais en plus de votre acompte. Le montant de ces coûts varient à cause de nombreux facteurs tel le type de résidence (un condo ou une maison, par exemple) et l’emplacement géographique de la propriété.

Cet outil vous permettra d’estimer ces coûts, pour que vous puissez ajuster votre budget en conséquence.

Dépenses, espèces nécessaires

  • Acompte $-
  • TPS sur l'assurance prêt hypothécaire $-
  • Taxe de bienvenue $-
  • Frais juridiques $-
  • Titre d'assurance $-
  • Frais attachés au certificat de préclusion $-
  • Montant en argent comptant requis $-

Autres considérations financières

  • Frais d'inspection immobilière 300 $ - 500 $
  • Frais d'évaluation 300 $

Frais mensuels
Est-ce que mes prêts et dépenses mensuelles entrent dans mon budget?

Coûts

  • Versements hypothécaires $-
  • Impôt foncier
  • Versements mensuels des dettes
  • Factures d'électricité, chauffage, etc.
  • Frais de condo
  • Assurance habitation
  • Téléphone
  • Cable
  • Internet
  • Total $-

Risques - taux d'intérêts
Quel serait l'impact d'un plus haut taux sur mes versements?

Lorsque vous déterminez le coût de votre future maison en fonction de votre budget, il est important d’évaluer vos options sur une vision à long terme. Le taux hypothécaire sur lequel vos versements sont calculés aujourd’hui peut bien changer, soit être plus grand ou plus bas quand viendra le temps de négocier un renouvellement hypothécaire.

Les calculs suivant vous montreront le montant de la dette qui restera à payer à la fin du terme.

Montant de la dette hypothécaire

  • Montant de l'hypothèque, en date d'aujourd'hui $-
  • Moins: montant du capital payé au cours des années du prêt $-
  • Montant qui reste encore à payer à la fin des années du terme hypothécaire: $-

Avec ce montant à payer, nous calculons ensuite les montants des versement correspondant aux différents scénarios de taux hypothécaires:

Taux d'intérêt Versement
Scénario choisit
Sélectionnez un scénario $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (2000 - 2010) 3,89 % $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (1990 - 2000) 7,23 % $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (1980 - 1990) 11,92 % $-

Cet diagramme vous permet de visualiser de manière approximative la variation des taux hypothécaires fixe sur 5 ans au cours des dernières 35 années.

Taux Hypothecaires 5-ans Fixe

Plan de remboursement
Comment seront mes versements au fil des ans?

Année Total payé Capital payé Intérêts payés Balance

Trouvez un taux

Prêteur Taux Sélectionnez
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Taux personnalisé Sélectionnez

Questions les plus fréquemment posées pour de l'aide

Est-ce que les calculatrices hypothécaires de Ratehub sont gratuites?

Absolument! Nos calculatrices hypothécaires, tableau de comparaison des taux, et toutes les autres sections de notre sont gratuits pour tous. RateHub.ca génère des revenus en faisant de la promotion des taux disponibles dans chaque province et permettant aux coutiers d'avoir accès aux clients en ligne.


Pourquoi est-ce que vos calculatrices mensuels ont quatre colonnes?

Nous pensons qu'il est important que vous puissiez évaluer différentes options côte à côte. La simulation souligne les quatre scénarios les plus probables en ce qui concerne l'acompte initial, mais nous ne vous limitons pas à ces options. Nous vous permettons également de varier la période d'amortissement et les taux d'intérêts, de sorte que vous allez pouvoir voir comment une hypothèque est affectée selon le choix d'un taux fixe ou variable.


Comment est-ce que les paiements fluctuent selon les provinces canadiennes?

Alors que la majorité des règlements sur les hypothèques au Canada sont similaires de province en province (acompte minimum de 5% et une période d'amortissement maximum de 30 ans), il y a par contre quelques choses qui varient. Jetez un coup d'œil à ce tableau:

Taxes payables sur l'assurance prêt SCHL Taxe de bienvenue Rabais sur taxe de bienvenue
Colombie-Britannique Oui Oui
Alberta Oui
Saskatchewan Oui
Manitoba Oui
Ontario Oui Oui Oui
Québec Oui Oui
Nouveau-Brunswick Oui
Nouvelle-Écosse Oui
Île-du-Prince-Édouard Oui
Terre-Neuve et Labrador Oui

Qu'est ce que l'assurance prêt SCHL?

L'assurance SCHL ou l'assurance prêt en cas de défaut sur une hypothèque, est obligatoire au Canada pour des acomptes entre 5% et 19.99% (considérés comme hypothèques à haut ratios). Ces frais représentent un pourcentage de la valeur totale de l'hypothèque. Pour plus d'informations sur l'assurance prêt, visitez la section à cet effet.


Qu'est ce que la période d'amortissement?

Un tableau d'amortissement démontre les paiements mensuels qui doivent être faits au fil du temps tout en séparant la partie 'intérêt' et 'capital' de ce versement. La durée d'amortissement maximum au Canada est de 30 ans pour les acomptes de moins de 20%. Même si votre période d'amortissement est de 30 ans, la durée de votre terme sera plus courte. La durée la plus commune au Canada est de 5 ans et votre période d'amortissement sera prête pour un renouvellement avant que votre hypothèque soit repayée. C'est pour cette raison que notre tableau d'amortissement affiche la balance qui reste à payer à la fin du terme.