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Calcul versement hypothécaire

Notre calculatrice de versement hypothécaire calcule le montant des paiements hypothécaires mensuels et vous montre l'horaire d'amortissement. Si vous achetez une maison, notre calculatrice de versement hypothécaire vous permettra d'évaluer vos options d'acompte et scénarios d'amortissement, en plus de comparer les meilleurs taux hypothécaires en vigueur. Nous vous aiderons également à calculer les frais d'assurance prêt SCHL et taxe de bienvenue.

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 Allez-y
 1ère étape
Compléter avec la valeur de la propriété qui vous intérèsse, et Allez-y.
Acompte        Acompte Le montant d'argent comptant que vous devez payer sous forme d'un premier versement nécessaire à l'approbation d'une hypothèque. Au Canada, l'acompte minimum doit représenter au moins 5% de la valeur de la propriété. Pour tous acomptes représentant moins de 20% de la valeur de la propriété, le propriétaire est obligatoirement tenu de se porter acquéreur d'une assurance habitation, généralement appelée l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL.
Soustraire
Assurance hypothécaire        Assurance hypothécaire L'assurance prêt hypothécaire, généralement offerte par la SCHL, protège le prêteur dans le cas où le propriétaire responsable de l'hypothèque n'est plus en mesure d'effectuer les versement hypothécaires. Cette assurance prêt est obligatoire pour toutes les hypothèques où un acompte de moins de 20% de la valeur de la propriété à été verser. L'assurance prêt représente un pourcentage de la valeur de l'hypothèque. Additionner
Montant de l'hypothèque Égalant $- $- $- $-
Période d'amortissement        Période d'amortissement Le nombre d'années qui faudra au propriétaire de la résidence pour compléter tous ces versements hypothècaire. Au Canada, la période d'amortissement maximum est de 25 ans sur la majorité des hypothèques. Une période d'amortissement plus longue permet au propriétaires de réduire le montant leurs versement hypothécaires, mais à pour résultat d'accroître le total des intérêts à payer durant la période du prêt hypothécaire.  
 
2ème étape
Choississez une période d'amortissement
Taux hypothécaire        Taux hypothécaire Le taux d'intérêt que vous allez payer sur la balance de votre hypothèque est déterminé par le type d'hypothèque et le fournisseur de votre hypothèque. Pour voir comment les taux varient selon le type et le fournisseur d'hypothèque, cliquez sur le lien ''choisir votre taux'' à droite.  
 
 3ème étape
Choisissez un taux hypothécaire pour calculer le paiement correspondant.
Sélectionnez un taux
Sélectionnez un taux
Sélectionnez un taux
Sélectionnez un taux
Type d'hypothèque        Type d'hypothèque Le type d'hypothèque inclus la durée du contrat du prêt, entre 1 et 10 ans, et le type du taux, variable ou fixe. Le terme du prêt dicte le nombre d'années (ou de mois) que couvre le prêt hypothécaire, les conditions et le taux hypothécaire applicable par l'institution financière qui agit en tant que prêteur. Le type de taux hypothécaire peut être fixe pour la durée du terme, ou variable fluctuant avec le taux préférentiel de la Banque du Canada. L'association canadienne des conseillers hypothécaires accrédités à trouver que les hypothèque à taux fixe sont les plus fréquentes, et représentent 66% de tous les hypothèques.          

Versements hypothécaires totaux

 $-
Pré-approbation 		$-
Pré-approbation 		$-
Pré-approbation 		$-
Pré-approbation
       Versements hypothécaires Le montant des versements hypothécaires est calculé avec ces variables: le montant de l'hypothèque, le type de taux hypothécaire (fixe ou variable), le durée du contrat hypothécaire, la période d'amortissement et la fréquence des versements. La règle générale dictée par la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement (SCHL) suggère que les coûts totaux de logement ne devraient pas dépasser 32% du votre revenu brut mensuel de votre ménage.  
Droit de cession: $-
 
4ème étape
Si nécessaire, faites la mise-à-jour de votre profil pour calculé les frais de droit de cession
Profil
Provincial:        Provincial Les frais reliés au droit de cession représentent habituellement un pourcentage du prix d'achat de la propriété, et sont redevables obligatoirement lors de l'achat d'une propritété au Canada. Ces frais sont applicables dans toutes les provinces, mais les montants varient d'une province à l'autre. Additionner
 
Municipale:        Municipale En plus des frais de droit de cession, certaines municipalités (la ville de Toronto par example) demandent une taxe additionnelle calculée à partir d'un pourcentage de la valeur d'achat de la propriété. Additionner
 
Rabais:        Rabais Si vous acheter votre première maison en Colombie-Britannique ou en Ontario, vous qualifier pour un rabais sur les frais de droit de cession. Le montant du rabais est égal aux coût des droits de cession, jusqu'à un montant maximum établi par la province. Soustraire
 
 
Explorez le menu déroulant pour mieux comprendre votre choix d'hypothèque

Acompte requis
Combien en argent comptant aurais-je besoin quand ma maison sera vendue?

Lorsque viens le temps d’acheter une propriété, votre budget doit pouvoir supporter une multitude de frais en plus de votre acompte. Le montant de ces coûts varient à cause de nombreux facteurs tel le type de résidence (un condo ou une maison, par example) et l’emplacement géographique de la propriété.

Cet outil vous permettra d’estimer ces coûts, pour que vous puissez ajuster votre budget en conséquence.

Dépenses en espèces nécessaires

  • Acompte $-
  • Prime d'assurance prêt hypothécaire et TVP $-
  • Droit de cession $-
  • Frais juridiques $-
  • Titre d'assurance $-
  • Frais attachés au certificat de préclusion $-
  • Montant en argent comptant requis $-

Autres considérations financières

  • Frais d'inspection immobilière 300 $ - 500 $
  • Frais d'évaluation 300 $

Frais mensuels
Est-ce que mes prêts et dépenses mensuelles entrent dans mon budget?

Coûts

  • Versements hypothécaires $-
  • Impôt foncier $-
  • Paiements mensuels sur le prêt
  • Factures d'électricité, chauffage, etc.
  • Frais de condo
  • Assurance habitation
  • Téléphone
  • Cable
  • Internet
  • Total $-

Risques - taux d'intérêts
Quel serait le montant de mon versement à un taux plus haut?

Lorsque vous déterminez la taille votre future maison en fonction de votre budget, il est important d’évaluer vos options sur le long terme. Le taux hypothécaire sur lequel vos versements sont calculés aujourd’hui peut changer, et être plus grand ou plus bas quand viens le temps de renégocier hypothèque.

Les calculs ci-bas démontrent la portion qui restera du principal à la fin du terme.

Montant de l'hypothèque

  • Montant de l'hypothèque, en date d'aujourd'hui $-
  • Moins: montant du capital payé au cours des années du prêt $-
  • Mortgage remaining at end of term: $-

Utilisant ce montant, nous calculons ci-dessous le versement hypothécaire correspondant aux différents taux d'intérêts:

Taux d'intérêt Versement à payer
Scénario sélectionner
Sélectionnez un scénario $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (2000 - 2010) 3,89 % $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (1990 - 2000) 7,23 % $-
Moyenne du taux fixe sur 5 ans (1980 - 1990) 11,92 % $-

Cet diagramme vous permet de visualiser de manière approximative la variation des taux hypothécaires fixe sur 5 ans au cours des dernières 35 années.

Taux Hypothecaires 5-ans Fixe

Plan de remboursement
À quoi ressembleront mes paiements hypothécaires au fil des ans?

Année Total payé Capital payé Intérêts payés Balance

Sélectionnez un taux

Fournisseur Taux Sélectionnez
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Taux personnalisé Sélectionnez

Si vous avez des questions, veuillez visiter la section des questions les plus fréquemment posées pour de l'aide

Est-ce que votre calculatrice hypothécaire est gratuite?

Absolument! Nos calculatrices hypothécaires, site web et tableau de comparaison de taux sont gratuits pour tous. RateHub.ca génère du revenu en faisant de la promotion. On fait la promotion des meilleurs taux dans chaque province et permettant aux coutiers d'avoir accès aux clients en ligne.

Pourquoi est-ce que vos calculatrices mensuels ont quatre colonnes?

Nous pensons qu'il est important que vous puissiez évaluer différentes options côte à côte. Nous commençons notre calculatrice en soulignant les quatre scénarios les plus probables en ce qui concerne l'acompte initial, mais nous ne vous limitons pas à ces options. Nous vous permettons également de varier la période d'amortissement et les taux d'intérêts, de sorte que vous allez pouvoir voir comment une hypothèque est affectée selon le choix d'un taux fixe ou variable.

Comment est-ce que les paiements fluctuent selon les provinces canadiennes?

Alors que la majorité des règlements sur les hypothèques au Canada sont similaires de province en province (acompte minimum de 5% et une période d'amortissement maximum de 30 ans), il y a par contre quelques choses qui varient. Jetez un coup d'œil à ce tableau:

Taxes payables sur l'assurance prêt SCHL Taxe de bienvenue Rabais sur taxe de bienvenue
Colombie-Britannique
(C.B.)		 Oui Oui
Alberta
AB		 Oui
Saskatchewan
SK		 Oui
Manitoba
MB		 Oui
Ontario
ON		 Oui Oui Oui
Québec
QC		 Oui Oui
New Brunswick
NB		 Oui
Nouvelle-Écosse
N,-É.		 Oui
Île-du-Prince-Édouard
Î.-P.-E.		 Oui
Terre-Neuve et Labrador
T.N.L.		 Oui

Qu'est ce que l'assurance prêt SCHL?

L'assurance SCHL ou l'assurance prêt en cas de défaut sur une hypothèque, est obligatoire au Canada pour des acomptes entre 5% et 19.99% (considérés comme hypothèques à haut ratios). Ces frais représentent un pourcentage de la valeur totale de l'hypothèque. Pour plus d'informations sur l'assurance prêt, visitez la section à cet effet.

Qu'est ce que la période d'amortissement?

Un tableau d'amortissement démontre les paiements mensuels qui doivent être faits au fil du temps tout en séparant la partie 'intérêt' et 'capital' de ce versement. La durée d'amortissement maximum au Canada est de 30 ans pour les acomptes de moins de 20%. Même si votre période d'amortissement est de 30 ans, la durée de votre terme sera plus courte. La durée la plus commune au Canada est de 5 ans et votre période d'amortissement sera prête pour un renouvellement avant que votre hypothèque soit repayée. C'est pour cette raison que notre tableau d'amortissement montre la balance qui reste à payer à la fin du terme.