1. Hypothèques Spéciales

Hypothèque pour les nouveaux arrivants au Canada

Si vous êtes nouveaux au Canada et vous voulez un prêt pour le financement l’achat d’une propriété, il y a plusieurs étapes à entreprendre et certains documents que vous devez fournir. Le type d’hypothèque pour lequel vous pouvez qualifier et les documents que vous devez fournir dépendrons de votre cote de crédit, si vous êtes un résident permanent et du montant que vous avez économisé pour votre mise–de–fonds.

Le tableau suivant démontre quel type d’hypothèque vous pouvez vous procurer par rapport à votre situation.

Type de nouveau arrivant Hypothèque standard Programme pour nouveaux arrivants1 Non éligible aux prêts hypothécaire
  • Résidence permanente: Oui
  • Cote de crédit: Bien2
  • Mise–de–fonds: 5% ou plus
x
  • Résidence permanente: Oui
  • Cote de crédit: Faible/Alternative3
  • Mise–de–fonds: 5% ou plus
x
  • Résidence permanente: Non
  • Cote de crédit: Bien/Faible/Alternative
  • Mise–de–fonds: 10% ou plus
x
  • Résident permanent: Non
  • Cote de crédit: Bien/Faible/Aucune alternative
  • Mise–de–fonds: Moins de 10%
x

Si vous êtes un résident permanent qui possède une cote de crédit favorable, vous avez de bonne chance de vous qualifier pour une hypothèque standard. Par contre, si vous ne répondez pas tout à fait aux exigences d’une hypothèque standard, vous pouvez tout de même tenter de vous procurer un prêt à l’aide d’un programme de nouveaux arrivants au Canada offert par la SCHL, Genworth Financial et Canada Guaranty.

Programme d’hypothèque pour nouveaux arrivants au Canada

Les trois fournisseurs d’assurance–prêt au Canada offrent chacun leur propre programme pour nouveaux arrivants au Canada, visé à fournir de l’assistance aux nouveaux arrivants au Canada afin de se procurer une propriété. Les exigences pour ces trois programmes sont très similaires, donc nous avons compilé une liste pour assurer que vous avez tout ce dont vous avez besoins afin de rédiger une demande.


Notes et Commentaires

  1. Quelques programmes de nouveaux arrivant aux Canada offert par la SCHL, Genwort Financial or Canada Guaranty Mortgage Insurance
  2. Soit un rapport de crédit Canadien ou un rapport de crédit reconnu à l’international
  3. Pour en savoir plus sur les alternatives des rapports de crédit, voir ci-dessous.
  4. Si vous déposez une mise-de-fonds de plus de 20% de la valeur de la propriété, mais avez une mauvaise cote de crédit, vous aurez peut-être besoin d’une assurance-prêt.
  5. Si vous déposez une mise-de-fonds de plus de 20% de la valeur de la propriété, mais avez une mauvaise cote de crédit, vous aurez peut-être besoin d’une assurance-prêt.
  6. Si vous déposez une mise-de-fonds de plus de 20% de la valeur de la propriété, mais avez une mauvaise cote de crédit, vous aurez peut-être besoin d’une assurance-prêt.