Calculatrice hypothécaire pour l'achat d'un condo
Notre calculatrice hypothécaire pour l'achat d'un condo vous aidera à déterminer vos paiements hypothécaires et à visualiser le calendrier d'amortissement. La calculatrice vous laisse également tester de multiples scénarios de paiements et calculer les frais d’assurance prêt SCHL et la taxe de bienvenue.
Estimez le montant de votre crédit et de vos paiements hypothécaires à l’aide de nos calculatrices
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Foire aux questions
Comment utiliser la calculatrice hypothécaire pour l'achat d'un condo?
Pourquoi le résultat de la taxe de bienvenue change-t-il lorsque je choisis Toronto (Ontario) comme lieu d'achat?
La calculatrice hypothécaire pour l'achat d'un condo est-elle gratuite?
Pourquoi la mise de fonds change-t-elle automatiquement sur la calculatrice?
À combien s'élèvent les versements hypothécaires mensuels pour un condo de 500 000 $, sur une période de 30 ans?
Quel est l'impact de mon salaire sur mes paiements hypothécaires de condo?
Quelle est la mise de fonds minimale pour acheter un condo au Canada?
Que se passe-t-il si j'achète ma première propriété?
Guide des paiements hypothécaires
Jamie David, Directrice principale du marketing et des opérations hypothécaires
Qu'est-ce qu'un paiement hypothécaire?
Un paiement hypothécaire est la somme d'argent qui doit être versée régulièrement au titre de votre prêt hypothécaire, dans le but de le rembourser, au cours de la période d'amortissement du prêt. Le versement hypothécaire est partiellement affecté au remboursement du capital de la dette, le reste étant affecté aux intérêts du prêt. Le montant des intérêts que vous payez est déterminé par le taux hypothécaire dont vous bénéficiez pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
Votre versement hypothécaire peut également couvrir l'assurance prêt hypothécaire - également appelée assurance SCHL - si vous êtes un emprunteur à ratio élevé qui a payé moins de 20 % de mise de fonds lors de l'achat de votre condo. L'impôt foncier et d'autres frais peuvent également être intégrés à votre versement hypothécaire, si vous en convenez avec votre prêteur.
Au début de votre hypothèque, la majeure partie de votre paiement est consacrée aux frais d'intérêt, mais une plus grande partie sera finalement affectée au solde du capital au fil du temps.
Quels sont les facteurs qui peuvent influer sur le montant de vos paiements hypothécaires?
Les facteurs qui peuvent influencer le montant de vos versements hypothécaires sont les suivants :
- Le prix d'achat du condo : Il détermine le montant que vous devrez emprunter pour votre prêt hypothécaire.
- Votre mise de fonds : Plus vous êtes en mesure de verser une mise de fonds importante pour l'achat de votre condo, moins le montant de votre prêt hypothécaire sera élevé. Par conséquent, vos mensualités seront moins élevées.
- Le montant total de votre prêt hypothécaire : Il s'agit du prix de votre nouveau condo, moins la mise de fonds, plus l'assurance hypothécaire, le cas échéant.
- Votre taux d'intérêt : Plus le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire est bas, moins vous paierez d'intérêts - et moins votre versement hypothécaire global sera élevé. C'est pourquoi il est essentiel de faire le tour du marché pour obtenir le meilleur taux possible. L'utilisation d'un outil de comparaison comme le tableau des meilleurs taux hypothécaires de Ratehub.ca peut vous aider à parcourir toutes les options offertes sur le marché.
- Le type de prêt hypothécaire (fixe ou variable) : Bien que les prêts hypothécaires à taux variable aient tendance à être moins chers au fil du temps, ils sont exposés aux fluctuations de la Banque du Canada. Si les taux d'intérêt augmentent, les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable pourraient finir par payer davantage.
- La durée de votre période d'amortissement : Plus la période de remboursement de votre prêt hypothécaire est longue, plus vous paierez d'intérêts. Cependant, l'allongement de la période d'amortissement de votre prêt hypothécaire réduit également le montant de vos paiements mensuels.
- La fréquence de vos paiements : Bien que la structure de paiement la plus courante soit mensuelle, certains produits hypothécaires permettent des paiements bihebdomadaires ou accélérés, ce qui peut également réduire le montant des paiements.
Pourquoi utiliser une calculatrice de paiement hypothécaire de condo?
Il peut être facile de se concentrer sur le prix d'achat global d'un condo, mais c'est en fait le montant de vos versements hypothécaires réguliers qui déterminera votre capacité à vous offrir cette propriété. Il s'agit du montant que vous devrez consacrer aux frais de logement à partir de votre chèque de paie chaque mois et qui aura une incidence sur tous les autres aspects de votre budget et de votre coût de la vie.
Comment obtenir un prêt hypothécaire?
Voici une liste de ce que les prêteurs hypothécaires recherchent lorsqu'ils envisagent d'accorder un prêt hypothécaire à un emprunteur :
- Une bonne cote de crédit : Une cote de crédit minimale de 680 ou plus est nécessaire pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires et les paiements mensuels les plus bas. Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 560.
- Preuve de revenus : Vous devez fournir une preuve de vos revenus sous la forme de talons de chèque de paie et/ou de documents fiscaux tels que votre avis de cotisation (ADC). Si vous avez récemment commencé un nouvel emploi, même avec une preuve de revenu, de nombreux prêteurs voudront voir que vous avez occupé le poste pendant au moins un an.
- Capacité à passer un test de résistance hypothécaire : Vous devrez réussir un test de résistance hypothécaire, qui garantit que vous pouvez encore vous acquitter de vos paiements hypothécaires à un taux connu sous le nom de « taux admissible minimal », fixé par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), ou à votre taux contractuel + 2 %, le plus élevé des deux étant retenu.
- Mise de fonds : Plus vous pouvez verser de mise de fonds au moment de l'achat de votre condo, plus vous disposerez de fonds propres dans la propriété et plus votre profil d'emprunteur sera solide aux yeux de votre prêteur. Les personnes qui paient 20 % ou plus pour leur logement sont considérées comme des emprunteurs à « faible ratio ». Parce qu'elles ont plus de fonds propres dans leur propriété, elles présentent moins de risque de défaut de paiement. Ceux qui paient moins de 20 % sont considérés comme des emprunteurs à « ratio élevé » et doivent souscrire une assurance hypothécaire, dont les primes sont généralement incluses dans les paiements hypothécaires.
Le montant minimum de la mise de fonds que vous devez verser dépend du condo que vous souhaitez acheter :
| Prix d'achat | Mise de fonds minimale |
| Moins de 500 000 $ | 5 % |
| 500 000 $ jusqu'à 999 000 $ | 5 % de la première tranche de 500 000 $ et 10 % de tout montant supérieur à la première tranche de 500 000 $. |
| 1 000 000 $ ou plus | 20 % |
Comment réduire vos paiements hypothécaires
Il existe plusieurs façons de réduire les mensualités de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez réduire le prix d'achat, verser un acompte plus important, prolonger la période d'amortissement ou trouver un taux hypothécaire plus bas. Utilisez la calculatrice pour connaître le montant de vos mensualités dans différents cas de figure.
Vous pouvez également accélérer vos paiements hypothécaires ou effectuer un remboursement anticipé forfaitaire, si votre produit hypothécaire le permet.