Pénalités des CPG en cas de retrait anticipé

Les Certificats de placement garanti (CPG) encaissables, aussi appelés CPG rachetables, vous donnent la liberté de retirer votre votre argent sans pénalité, avant que le terme de votre CPG n’atteigne sa date d'échéance et après la période de « fermeture », généralement entre 30 et 90 jours. Lorsque vous encaissez votre CPG encaissable après la période de fermeture, vous recevez des intérêts au taux du contrat pour chaque jour de placement.

Les CPG rachetables sont généralement offerts pour des durées plus longues (entre 1 et 5 ans) et vous permettent, sous certaines conditions, d’encaisser votre placement avant l'échéance. Les remboursements anticipés sont habituellement autorisés après la période de fermeture. Les intérêts à la date de l’encaissement sont payés à un taux réduit, souvent en fonction de la durée de la période initiale. Les taux de remboursement anticipé sont divulgués au moment de l’achat du CPG. Si vous détenez un CPG rachetable jusqu'à l'échéance, les intérêts seront payés au taux contractuel. Les caractéristiques et les restrictions des CPG rachetables peuvent varier considérablement d’un émetteur à l’autre. Assurez-vous d’avoir bien compris tous les détails avant d’acheter.

À l’inverse, avec les CPG non encaissables/non rachetables vous êtes tenu(e) par le contrat de conserver le placement jusqu’à la date d’échéance. Pour rompre le contrat vous devrez apporter la preuve de difficultés financières et, même dans ce cas, la décision est à la discrétion des institutions financières émettrices car elles ne sont pas obligées de vous permettre de racheter votre CPG. Si l'émetteur accepte de rompre le contrat, vous pourriez avoir à payer des pénalités et/ou perdre tous ou une partie de vos intérêts courus.

Lors de l’achat d’un CPG, il est important de tenir compte de tout besoin éventuel de fonds pendant la durée de du placement. Les CPG non remboursables offrent de meilleurs taux que les dépôts en actifs liquides afin de compenser leur manque de flexibilité. Cependant, si vous pensez avoir besoin d’accéder à l’argent, un produit qui vous permet de retirer votre argent sans pénalité est certainement un meilleur investissement. Veillez également à bien comprendre les caractéristiques, les avantages et les restrictions de tout investissement que vous achetez.

Comparez les taux des CPG

Saviez-vous que les institutions qui proposent les meilleurs taux de CPG ne sont pas forcément les grandes banques? Utilisez notre outil pour trouver les meilleurs taux de CPG des fournisseurs au Canada.