Pourquoi une carte de crédit devrait avoir le taux d’intérêt le plus faible disponible

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch décembre 20, 2017 / No Comments

Pendant des années, les Canadiens ont vécu avec des faibles taux d’intérêt. La Banque du Canada annonce des changements à son taux d’intérêt de référence huit fois par an, mais ne l’a pas déplacé de 0,5% depuis juillet 2015. Bien sûr, nous continuons d’entendre des avertissements à propos d’une hausse dans les taux, mais cela ne s’applique qu’aux personnes qui ont une hypothèque (ou se préparent pour en avoir une).

Pas tout le monde au Canada a une hypothèque, mais ce que la plupart des gens ont est une carte de crédit. Contrairement aux taux hypothécaires, les taux d’intérêt de la carte de crédit peuvent être assez élevés: pour la carte de crédit typique, c’est 19,99%. Vous paierez une grosse prime prime dans les frais d’intérêts si vous portez un solde, mais saviez-vous qu’il est possible que les cartes de crédit puissent avoir le taux d’intérêt le plus bas disponible? Nous allons jeter un coup d’œil là-dessus.

Cartes de crédit à faible taux d’intérêt

Comme son nom l’indique, les meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt offrent des taux d’intérêt beaucoup plus bas, généralement de 8 à 15% contre 19,99%. Évidemment, dans une situation idéale, vous n’auriez jamais de solde sur vos cartes de crédit, mais si vous en aviez, une carte de crédit à faible intérêt réduirait les frais d’expédition mensuels. Voici deux des cartes de crédit parmi les plus populaires à faible taux d’intérêt et les avantages qu’elles offrent.

 

Carte de Crédit American Express Essentiel

 

 

 

 

 

 

  • Aucun frais annuel
  • Faible taux d’intérêt de 8,99% sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde
  • Pour les nouveaux titulaires de carte: 1,99% de taux d’intérêt exclusif sur les transferts de solde pour les six premiers mois (disponible uniquement au moment de la demande en ligne)
  • Accès aux Invitations American Express

Avec un taux d’intérêt de 8,99%, la carte de crédit American Express Essentiel est très populaire car elle présente l’un des taux d’intérêt les plus faibles actuellement disponibles sur le marché. En outre, vous pouvez obtenir un taux de transfert de solde de 1,99% d’intérêt pour les six premiers mois, de sorte que vous pouvez utiliser cette carte comme moyen de réduire votre dette. Vous aurez également accès aux Invitations American Express et au service à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

 

MasterCard BMO Tarif préférentiel

 

 

 

 

 

 

 

  • Frais annuels: 20 $
  • Faible taux d’intérêt de 11,9% sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde
  • Protection responsabilité zéro, plus couverture gratuite et garantie étendue

Avec une acceptation globale de plus de 30 millions d’emplacements, la carte MasterCard BMO Tarif Préférentiel est une autre carte de crédit populaire à faible intérêt. Le taux d’intérêt est de 11,9% et il y a une taxe annuelle de 20 $, mais beaucoup d’autres, comme cette carte, parce qu’ils ont une garantie étendue gratuite, une protection d’achat et la protection responsabilité zéro.

Aucune de ces cartes n’a les bonus généreux offerts par les meilleures cartes de crédit pour les récompenses de voyage, mais vous devez réfléchir à vos habitudes de dépenses. À quoi sert le gain de récompenses de voyage si vous devez payer des intérêts tous les mois pour elles?

Une carte de crédit à récompenses de voyage a généralement un taux d’intérêt de 19,99%, alors, lorsque vous comparez cela à une carte de crédit à faible intérêt, vous payez en moyenne 8% pour gagner ces récompenses si vous avez un solde. Un retour négatif n’a aucun sens.

Les prêts personnels ou la marge de crédit non garantie ne sont pas toujours la réponse

Si vous essayez d’accéder au crédit, vous pouvez parfois envisager d’autres options avant de penser à votre carte de crédit. Si votre crédit est en règle, il est possible d’obtenir un prêt à faible taux, mais ce n’est pas toujours le cas. Vous pourriez parfois être surpris par les termes que les prêteurs vous offriront.

Lignes de crédit non garanties

Plusieurs banques offrent des lignes de crédit non garanties à leurs clients, mais le taux que vous obtenez dépend de la taille de votre cote de crédit. Habituellement, c’est un pourcentage plus le taux préférentiel actuel de la banque. Disons qu’on vous offre un taux de 7%, plus le taux préférentiel moyen de 2,7%, pour un total de 9,7%; Ceci est plus élevé que ce que vous pouvez obtenir avec des cartes de crédit à faible intérêt.

Prêteurs sur salaire

Vous ne devriez jamais utiliser un prêteur sur salaire. Malgré ce que leurs publicités vous diront, ce n’est jamais une bonne affaire d’emprunter d’eux. C’est un peu compliqué de voir comment fonctionnent leurs mathématiques, mais les frais de prêt sur salaire peuvent représenter un taux d’intérêt annuel de 500%, selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Ce n’est pas une erreur de frappe – les prêteurs sur salaire facturent des montants d’intérêts ridiculement élevés et ne doivent jamais être pris en considération.

En conclusion

Rappelez-vous, porter un solde devrait être évité. Mais si vous avez besoin, utilisez une carte de crédit à faible intérêt pour minimiser le montant d’intérêt que vous payez. Faites-en un objectif de rembourser vos dettes dès que vous le pouvez, essayez de ne pas vous fier sur vos cartes de crédit comme moyen rapide d’accéder à l’argent.

 


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