3 scénarios où une carte de crédit sans frais peut être avantageux pour vous

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch avril 14, 2017 / No Comments

Les cartes de crédit viennent avec un panoplies de frais sur lesquels nous n’avons aucun contrôle – frais d’intérêts, frais sur avance de fonds, pénalités sur retards – mais un frais annuel ne doit pas faire obligatoirement partie de la liste. Il est vrai que les bénéfices rattachés aux cartes de luxe peuvent faire en sorte que les frais en valent la peine, mais seulement si vous êtes dépensier(ère) avec un revenu à la hauteur des primes. Si vous souhaitez maintenir vos dépenses basses et ne nécessite pas de fioritures particulières, une carte de crédit sans-frais est peut-être un meilleur choix.

Certaines carte de crédit offrent des promotions où les frais annuels sont retirés pour la première année, mais celles-ci ne sont pas considérées sans-frais puisque les frais sont chargés dès la période promotionnelle terminée. Ici, nous discuterons de trois scénarios où une véritable carte sans-frais peut être un avantage:

Vous n’utilisez pas vos cartes de crédit de façon fréquente:

Vous ne dépensez pas beaucoup ou ne voyagez pas souvent, donc une carte de crédit avec récompenses de voyages avec frais annuels n’aura pas de valeur pour vous. Par contre, vous conservez une carte de crédit dans votre portefeuille pour les situations qui en nécessitent une – achat en ligne, réservation de location d’auto, chambre d’hôtel, vols d’avion, pour ne nommer que quelques exemples.

Il est logique de payer un frais annuel lorsqu’un montant important d’argent circule par l’entremise de la carte de crédit (et que vous payez votre solde mensuel, bien entendu) afin que les frais annuels s’annulent par l’entremise des remises en argent où l’accumulation de points de récompenses. Une carte de crédit sans-frais est un meilleur choix pour les gens qui n’utilisent pas leur cartes de crédit pour leur achats quotidiens.

Bien que les cartes sans-frais offrent de façon générale moins d’avantages et de bénéfices que celles avec frais, ces petits extras n’en vaudront pas la peine pour quelqu’un qui a comme objectif principal d’épargner des frais plutôt que d’accumuler des récompenses. Avec ces cartes, vous ne payerez pas pour quelque-chose que vous n’utiliserez pas.

Carte de crédit de Remises Tangerine
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Aucun frais annuels;
Recevez 2% en remise d’argent pour jusqu’à 3 catégories de votre choix;
Recevez 1% en argent sur tout autre achat;

La carte de crédit Remises Tangerine a été nommée produit de l’année au Canada en 2016 par un vote national des consommateurs, et il est facile de voir pourquoi: cette carte versatile offre 2% de remise en argent dans 2 catégories au choix (épicerie, gaz, divertissement, facture mensuelles, etc.) et 1% sur tout le reste, sans limite sur le montant qui peut être remis. Il est possible de changer les catégories de bonification en fonction des besoins et les remises sont déboursées de façon mensuelle. Si vous déposé vos remises dans un compte épargne Tanerine, vous avez droit à une troisième catégorie de remise à 2%. La carte a également un faible taux de conversion pour devises étrangères.

Vous avez besoin d’une deuxième carte de crédit:

Vous avez déjà une carte de crédit avec frais annuels, mais vous ne dépensez pas suffisamment pour justifier les frais sur une deuxième carte. Vous voulez peut-être une carte de rechange dans l’éventualité où vous perdez votre carte, elle se fait voler, est gelée ou souhaitez simplement des récompenses complémentaires par rapport à votre carte principale.

Avoir une seconde carte peut également être utile lorsque vous magasinez à des magasins qui ne font pas affaire avec certain réseau de carte de crédit. Walmart Canada, par exemple, a annoncé cette année qu’ils n’accepteront plus les cartes Visa dans leur magasins du Manitoba et certains en Ontario, avec comme plans de répandre cette pratique à la grandeur du pays.

RemiseSimple d’American Express
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Aucun frais annuel;
5% de remise en argent éligible pour l’achat de gaz, épicerie et restaurant (jusqu’à 250$ de remise en argent) pour les premiers 6 mois;
1,25% sur tout autre achat;

Une autre carte exemplaire sans-frais est la RemiseSimple d’American Express, avec une offre introductive de remise de 5% en argent sur achat de gaz, épicerie et restaurant (jusqu’à 250$) pour les premiers 6 mois. Une fois cette période terminée, vous recevrez 1,25% de remise sur tout achat, sans limite de remise en argent. Vous recevrez également une certaine couverture en assurance ainsi qu’un accès à leur service à la clientèle, 24 heure sur 24.

Pour les nouveaux titulaires de la carte, il y a une promotion spéciale pour transfert de solde. Si vous choisissez de transférer un solde existant sur une autre carte leur de votre demande en ligne, le taux d’intérêt sur le solde transféré sera de 0% pendant une période de 6 mois. Il y aura un frais de 1% de la valeur du solde chargé à la carte sur lequel les intérêts seront chargés.

Vous avez récemment gradué:

Vous venez de terminer vos étude collégiales ou universitaires, même si vous travaillez à temps-plein, vous êtes à court d’argent. Vous avez peut-être déjà établi un historique de crédit avec une carte de crédit pour étudiant, mais vous êtes prêt à passer au second niveau. Une carte sans-frais est une façon idéale pour continuer à développer votre historique de crédit avant de vous qualifier pour une carte crédit de luxe nécessitant un revenu plus élevé. Pour des individus qui font leur entré sur le marché du travail, ne pas avoir à payer de frais annuels, et peut-être même recevoir de petites remises en argent, sont des avantages considérables.

Si vous avez des dettes accumulées sur votre carte étudiante ou une marge de crédit, il peut être recommandé de transférer votre solde sur un carte sans-frais. Celle-ci permet de consolider vos dettes sur une carte avec un taux d’intérêt promotionnel faible. La clé pour utiliser un transfert de fond à bon escient est de rembourser la dette en entier avant que la période promotionnelle expire – souvent entre 6 mois et un an.

Platinum Plus MBNA MasterCard
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Sans frais annuels;
Promotion de taux d’intérêt à 0% sur un transfert de solde pour une période de 12 mois;
Économisez lorsque vous louez une voiture, grâce à une assurance en cas de collision;

L’offre sur la carte Platinum Plus MBNA MasterCard est simple: un taux d’intérêt à 0% sur tous transferts de fonds pour les premiers 12 mois (21,99% par la suite), ce qui représente une des plus longues périodes promotionnelles présentement disponible. Vous avez également accès au service à la clientèle 24/7, une protection contre la fraude, une assurance zéro responsabilité ainsi qu’une garantie prolongée et une assurance sur vos achats.


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