Comment utiliser une carte de crédit de transfert de solde

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch novembre 13, 2016 / No Comments

Obtenir une carte de crédit de transfert de solde peut être une bonne option si vous avez actuellement un solde de carte de crédit. Vous pourrez tirer profit d’un faible taux d’intérêt (ou très probablement, avoir aucun taux d’intérêt) pour une période limitée. Il suffit de transférer votre solde à votre nouvelle carte de crédit et d’économiser sur les intérêts mensuels.

Pour profiter pleinement de ce type de carte, d’abord transférer tous vos soldes de cartes ayant des taux d’intérêt élevés sur cette carte (vous aurez probablement à payer des frais de transfert). Ensuite, soyez sûr de faire plus que le paiement minimum et de payer le solde d’ici la fin de la période d’introduction, suite à laquelle les taux d’intérêts augmenteront. Enfin, ne surtout pas faire des achats ou des avances de fonds. En règle générale, les paiements effectués seront versés au solde transféré et vous aurez besoin de payer un taux d’intérêt plus élevé sur tout ce que vous avez facturé à votre carte.

Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit de transfert de solde, RateHub a deux recommandations pour vous.

RateHub Recommande :

MBNA Platinum Plus MasterCard

mbna-platinum-plus-mastercard

Apply Now Button-small

  • Pas de frais annuel
  • Taux de transfert de solde à 0 % d’intérêt pendant les 12 premiers mois
  • Assurance accident et assurance d’interruption de voyage

 

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  • Taux de remise de 5 % sur achats admissibles effectués auprès de stations-service, d’épiceries et de restaurants au Canada (jusqu’à 250 $ de remise) au cours des six premiers mois suivant votre adhésion
  • Remises en argent de 1,25 % sur tous les autres achats et même lorsque votre taux de bienvenue prendra fin
  • Pas de limite sur le montant de retour en argent après la fin de la période de bienvenue
  • Pas de frais annuel

 

Maintenant, voyons comment chacune de ces cartes nous permet d’utiliser l’option de transfert de solde.

Nous supposerons ce qui suit :

  • Vous avez accumulé 7500$ de dette sur une carte de crédit
  • Vous faites présentement des paiements mensuels minimums de 150$ sur celle ci
  • Votre carte de crédit actuelle a un taux d’intérêt de 19,99%
  • Les frais de transfert de solde sont de 1%
  • Les cartes de crédit avec option de transfert de solde offrent 0% d’intérêt sur tous transferts de solde pendant une période limitée
  • Les cartes de crédit avec option de transfert de solde ont un taux d’intérêt de 21,99% après la fin de la période limitée

Dans le tableau suivant, nous avons résumé les six options de remboursement possibles.

Ancienne Carte de crédit SimplyCash Card American Express MBNA Platinum Plus MasterCard
Paiement Mensuel $150 $500 $500 $1,250 $500 $625
Temps alloué pour payer la balance

(nombre de mois)

109 18 16 6 16 12
Frais de transfert de solde N/A N/A $75 $75 $75 $75
Total en intérêts $8,744 $1,203 $463 $0 $57 $0
Coût supplémentaire total $8,744 $1,203 $538 $75 $132 $75

 

 

Dans l’exemple suivant, nous avons illustrer six scénarios pertinents :

  • Vous continuez à utiliser votre ancienne carte de crédit et à y effectuer des paiements minimums
  • Vous continuez à utiliser votre ancienne carte de crédit mais vous augmentez vos paiements mensuels à 500$
  • Vous transférez votre solde sur la carte de crédit SimplyCash d’American Express et vous faites des paiements mensuels de 500$.
  • Vous transférez votre solde à la carte de crédit SimplyCash d’American Express et vous faites des versements mensuels de 1250$, ce qui garantira de couvrir le solde total dû d’ici la fin de la période d’introduction
  • Vous transférez votre solde à la MBNA MasterCard Platine Plus et vous faites 500$ en paiements mensuels
  • Vous transférez votre solde à la MBNA MasterCard Platine Plus et vous faites des versements mensuels de 625$, ce qui permettra de couvrir le solde total dû d’ici la fin de la période d’introduction

À chaque fois que vous possédez un solde, l’option idéale est de transférer la dette de votre carte de crédit sur une carte de crédit de transfert de solde et d’y effectuer des paiements mensuels qui va réduire votre solde à 0$ d’ici la fin de la période d’introduction. Cela signifie que vous n’aurez ni à payer des d’intérêts ni à vous soucier lorsque le taux d’intérêt augmente : démontré dans les scénarios #4 et #6. Si vous choisissez de transférer votre solde à la carte de crédit SimplyCash, vous devrez effectuer six paiements de 1250$ pour avoir votre solde à 0$ d’ici six mois. D’autre part, si vous faites un transfert de solde à la carte de crédit MBNA, vous aurez besoin de faire 12 paiements de 625$ pour avoir un solde à 0 $ d’ici 12 mois. Ces deux scénarios sont tout aussi idéals. Le plus important à considérer est le montant et le nombre de paiements que vous pouvez faire à chaque mois.

Cependant, vous ne serez peut-être pas toujours en mesure d’effectuer des paiements mensuels élevés. Voilà pourquoi nous avons inclus les scénarios #2, #3 et #5. Dans ces trois scénarios, votre paiement mensuel est réduit à 500$.

Si vous conserver votre ancienne carte, vous devrez payer 1203$ en intérêts alors que si vous transférez votre solde à la carte SimplyCash d’American Express, vous aurez à payer des frais de transfert de solde de 75$ mais seulement 463$ en intérêts suite à la période d’introduction. Enfin, si vous choisissez d’utiliser la carte de crédit de transfert de solde avec une période d’introduction de 12 mois, vous payez le même 75$ de frais de transfert, mais seulement 57$ en intérêts, une fois la fin de la période d’introduction terminée. Cela montre que les deux cartes de crédit de transfert de solde offrent une meilleure alternative à votre ancienne carte de crédit. Notez que si vous ne parvenez pas à faire des paiements mensuels considérables, il sera préférable de chercher à utiliser des cartes de crédit de transfert de solde offrant des périodes d’introduction plus longues.

 

En conclusion

La MBNA MasterCard Platine Plus et la carte SimplyCash d’American Express sont quelques-unes des meilleures cartes de crédit offertes à 0% de taux d’intérêts et sans frais annuels. Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit de transfert de solde et que vous ne pouvez pas faire de gros paiements mensuels, choisissez la MBNA MasterCard Platine Plus. Si par ailleurs, vous pouvez vous permettre des paiements mensuels légèrement plus élevés et que vous recherchez une carte de crédit que vous pouvez utiliser plus qu’une simple carte de crédit de transfert de solde, considérez la carte SimplyCash d’American Express. Demander une carte de crédit de transfert de solde aujourd’hui et commencer à rembourser une partie de votre dette accumulée sans avoir à payer des intérêts.