Consolidation de dette, c’est quoi au juste?

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch août 10, 2016 / No Comments

La consolidation de dettes est essentiellement le procédé de combiner plusieurs dettes en une seule. Le but est souvent de réduire les paiements mensuels et le total d’intérêt accumulé sur la dette. Conséquemment, la tâche de payer vos dettes se simplifie et vote côte de crédit s’améliore. Consolider vos dettes peut inclure une combinaison de plusieurs types de dette notamment, provenant de cartes de crédit, de prêt-auto, marge de crédit ou d’hypothèque.

Assumons que vous avez deux cartes de crédit avec une solde sur chacune. La première charge 17,99% d’intérêt et l’autre charge 19,99% d’intérêt. Disons que vous avez un solde de 1000$ sur la première et un solde de 5000$ sur la deuxième. Logiquement, vous allez devoir faire des paiements mensuels de 551,01 $ et payer 612,12$ d’intérêt. C’est facile de remarquer que la dette s’accumule, les taux d’intérêt sur ces cartes peuvent grimper rapidement. Cependant, en consolidant cette dette à une carte de crédit de transfert de solde, il est possible de repayer cette dette plus rapidement et a un prix plus bas.

Une carte de crédit de transfert de solde offre un tarif préliminaire très bas alors vous avez l’opportunité de rembourser vos dettes avec un seul paiement mensuel et un taux d’intérêt très bas.

Voici deux de nos cartes préférées :

MBNA Platinum MasterCard

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Points Forts:

  • Aucun paiement annuel
  • 0% de taux d’intérêt annuel sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois
  • Assurance d’accident et d’interruption de voyage inclus

La carte MBNA Platinum MasterCard est une option efficace pour ceux qui cherchent à rembourser leur dette en une année. La carte offre un taux de pourcentage annuel de 0% sur le compte au courant de la première année. Cela veut dire que lorsque vous transférez votre dette sur cette carte de crédit, vous ne serez pas chargé l’intérêt sur votre transfert de solde pendant une année au complet. Ceci est une excellente opportunité pour considérablement réduire votre dette.

Cette carte de crédit MasterCard vient aussi sans frais annuel. Il s’agit là d’une autre façon de sauver de l’argent et réduire votre dette. Cependant, chaque transfert vous coute 1% ou 7,50$ dépendamment celui qui donne la plus grande somme. Si votre transfert est de moins de 750$ vous serez obligé de payer un frais de plus de 1% alors essayer de faire tous vos transferts en même temps au lieu de faire plusieurs transferts.

Avec 0% d’intérêt pour 12 mois et aucun frais annuel, il est facile de comprendre pourquoi la carte MBNA Platinum Plus MasterCard est considérée une des meilleures cartes de crédit de transfert de solde pour les Canadiens.

SimplyCash Card de American Express

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Points Forts:

  • Aucun frais annuel
  • Taux d’intérêt de 0% sur les transferts de solde pour les premiers six mois
  • Obtenez une remise sur tout achat éligible

La carte SimplyCash par American Express a un taux d’intérêt annuel de 0% sur les transferts de solde. Par contre, cette offre est seulement valable durant les premiers six mois. Cette carte est une bonne option si vous êtes capable de rembourser votre dette pendant ce délai.

La carte vient aussi avec l’avantage de remise sur tout achat éligible notamment certains restaurants, épicerie et station d’essence pour les premiers six mois (jusqu’à 250$). Vous recevrez aussi une remise de 1,25$ sur tous les autres achats après que le taux bienvenu soit terminé.

Il est important de garder à l’esprit qu’avec chaque carte de transfert de solde, il faut éviter de faire des achats jusqu’à la dette soit remboursée en entier. Sinon, vous allez devoir payer le taux d’intérêt régulier sur vos futurs achats et par conséquent votre dette ne fera que s’accumuler.