Meilleures cartes de crédit au Canada pour les gens qui ont un mauvais crédit

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch août 1, 2016 / No Comments

Comme on le dit souvent, les actions du passé sont la meilleure façon de prévoir les actions du futur. Cela étant dit, les prêteurs regardent à votre historique de crédit afin de déterminer votre capacité financière. En d’autres mots, selon votre passé financier, ils jugent si vous êtes capable de rembourser la dette en entier et à temps.

Avec un mauvais crédit, les prêteurs n’auront pas la certitude que vous serez consistants avec vos payements. Sans crédit, ils n’auront rien pour juger le risque de faire affaire avec vous. Il est improbable que les prêteurs vous donnent le bénéfice du doute.

Alors, comment êtes-vous supposés construire ou reconstruire votre historique de crédit ? Il existe un vaste choix de carte de crédit qui s’offre aux gens avec un mauvais crédit, dont la plupart s’agissent de cartes sécurisées. Celles-ci diffèrent des autres cartes de crédit ; vous devez présenter un dépôt de sécurité de valeur égale ou supérieure à la limite de crédit. Voici quatre options que nous considérons comme étant les meilleures cartes de crédit au Canada pour les gens qui ont un mauvais crédit.

Carte VISA Sécurisée Home Trust

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Points Forts:

  • Aucun frais annuel
  • Taux d’intérêt de 19,99%
  • Votre limite de crédit est fixée au montant du dépôt de sécurité
  • Les appliquants libérés de faillite sont éligibles pour appliquer en tout temps

Si vous cherchez une carte de crédit sans frais annuels mais vous ne qualifiez pas pour une carte non sécurisée, la carte Home Trust Visa Card pourrait s’avérer une option efficace pour vous. Cette carte requiert un dépôt de sécurité égale au montant de la limite de crédit fixée. Vous pouvez déposer aussi peu que 500$ et autant que 10 000$. Ceci vous accorde l’opportunité de construire votre cote de crédit à votre allure. Si vous voulez utiliser la carte de crédit pour de petits achats afin de retrouver la confiance de votre créancier mais vous voulez tout de même préserver votre liberté en ce qui concerne de gros achats, cette carte vous est destinée.

Cette carte est disponible à tous les résidents canadiens excepté les résidents du Québec. Elle a un indice de satisfaction de plus de 95%, alors vous êtes garanti de l’obtenir même si vous avez déjà été en faillite (tant que vous avez été libéré). Cependant, vu que la carte est désignée pour les gens qui ont une mauvaise ou aucune cote de crédit, le taux d’intérêt est de 19,99% sur tous les achats et avancements liquides dans le but de décourager les détenteurs de cartes à reporter un solde. Il n’est pas possible d’utiliser le dépôt de sécurité afin de payer une balance, mais dès que vous fermez votre compte, ce montant vous sera remis en entier.

Alternativement, si vous aimez la limite offerte par cette carte de crédit mais désirez un taux d’intérêt moins élevé, vous avez l’option d’appliquer pour la carte Home Trust Secured Annual Fee Visa Card. Cette carte vient avec un taux d’intérêt de 14,9% et un frais annuel de 59$ qui peut être payé en versement de 5$ par mois. Il s’agit d’une excellente alternative parce que vous avez autant de chances d’être approuvé pour cette carte que vous en avez pour la version qui vient sans frais annuel et avec un taux d’intérêt de 5 points de pourcentage plus bas. Cette carte est un choix plus judicieux pour ceux qui cherchent à ré-établir leur cote de crédit et qui se font assez confiance pour ne pas reporter de solde.

Peoples Trust Mastercard Sécurisée

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Points Forts:

  • Frais annuel de 69,60$ (5,80$/mois)
  • Taux d’intérêt de 12,99% sur les achats
  • Taux d’intérêt de 24,5% sur les avancements liquides

La carte Peoples Trust Secured Mastercard est une carte de crédit sécurisée avec un taux d’intérêt aussi bas que 12,99% sur tous les achats. C’est une bonne option pour ceux qui cherchent à construire une bonne cote de crédit mais qui reportent des soldes à certaines reprises. Par contre, cette carte vous oblige à faire des paiements mensuels d’au moins 10$ ou bien 3% du solde impayé. Si cette condition n’est pas respectée, le taux d’intérêt monte à 24,5% sur votre prochaine facture. C’est pour cela qu’il est important d’être consistant avec les paiements.

Pratiquement toute personne qui applique pour cette carte de crédit se fait approuver alors c’est une bonne option pour ceux qui sont libérés de faillite ou ont un mauvais passé financier. Il suffit d’être résident canadien et avoir une source de revenue vérifiable. Similairement à la carte Affirm de Mastercard, les frais mensuels de cette carte sont de 69,60$ soit 5,80$ par mois. Finalement, le dépôt de sécurité peut être aussi bas que 500$ montant jusqu’à un maximum de 25 000$, ce qui est très élevé pour une carte de crédit.

Mastercard Affirm

Points Forts:

  • Frais Annuel de 84,00$ (7$/mois)
  • Taux d’intérêt de 29,99%
  • Aucun dépôt de sécurité nécessaire

La carte Affirm de Mastercard est une carte de crédit non sécurisé donc il s’agit d’une excellente option pour ceux qui ont un mauvais crédit mais ne veulent pas une carte qui requiert un dépôt de sécurité. Elle vient avec une limite de 3000$ et a un frais mensuel de 7$. Le concept est qu’en prenant un plus gros risque par offrir une vraie line de crédit aux gens avec de basses cotes de crédit, ils demandent qu’un frais soit payé mensuellement au lieu d’annuellement afin de réduire le risque. Un autre moyen prit par Affirm, dans le but de réduire les risques, est en vous obligeant à faire un payement mensuel de 30% ou 4% de la balance.

Cette carte a un taux d’intérêt de 29,99% sur tous vos achats et n’inclut pas l’option de faire un avancement liquide.  Ce taux est extrêmement haut et est désigné à encourager les utilisateurs à jamais reporter de solde. Vu que l’objectif de la carte de crédit pour les gens qui ont un mauvais crédit est de regagner la confiance du créancier, il est très important de payer la balance en entier et à temps avec cette carte parce qu’il est facile de s’endetter avec la limite de 3000$ et le taux d’intérêt élevé. Il n’y a pas d’administration ou de frais de prépaiement et la carte est acceptée partout où l’on accepte une carte de Mastercard. Une fois que vous établissez un bon rapport avec Affirm et une bonne cote de crédit, ils peuvent réévaluer et considérer vous offrir une augmentation de limite si vous la désirez.
Carte MasterCard Sécurisée Capital One

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Points Forts:

  • Frais annuel de 59$
  • Taux d’intérêt de 19,8%
  • Approbation de carte de crédit assurée
  • Limite de 300$ ou plus

La carte Capital One Guaranteed Secured Credit Card est une carte de crédit garanti alors il s’agit d’une bonne option pour ceux qui sont inquiets de ne pas être approuvés. Cette carte vous donne l’opportunité de reconstruire votre crédit sans tenir compte de votre historique de crédit. Cependant, cela vient à un prix, elle a un prix annuel de 59$ qui est chargé au mois d’activation à chaque année. Cette carte de crédit offre une limite de 300$ ou plus. C’est important de ne pas excéder la limite du compte. Cette carte a un taux d’intérêt de 19,8% donc il est important de payer la balance à chaque mois.

Vu que la carte Capital One Guaranteed Secured Credit Card inclut l’approbation garantie, c’est un choix idéal pour les gens qui ont un mauvais crédit. Finalement, afin de minimiser les risques, la carte requiert un fond de sécurité de 75$ ou 300$. Le montant décidé sera remboursé en entier lorsque vous décidez de fermer votre compte et payez la balance au complet.