Meilleures cartes de crédit au Canada 2016

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch avril 20, 2016 / No Comments

Une des façons les plus faciles à économiser de l’argent est d’obtenir une carte de crédit adapté à vos besoins personnels et les habitudes de dépenses de sorte que vous pouvez tirer le meilleur parti de celui-ci. Cela peut être intimidant parce que les Canadiens ont un très grand nombre d’options quand il vient à choisir une carte de crédit.

La réalité est, peu importe comment vous le regardez, il n’y a pas une meilleure carte de crédit au Canada. Il existe des cartes pour les voyageurs fréquents, les étudiants, les personnes avec un mauvais crédit, et tout le reste. Donc, nous avons mis en place une liste de ce que nous pensons sommes les meilleures cartes de crédit de cette année dans leurs catégories respectives.

FR-voyages

BMO Mastercard World Elite

  • Inscrivez-vous et obtenez un bonus de 20.000 points (valeur de 200 $)
  • Gagnez 2% de retour d’argent sur tous vos achats
  • Adhésion gratuite à la Passe de Priorité, avec 4 entrées gratuites au Salon VIP chaque année (valeur de plus de 200 $ US)

American Express Carte Or récompenses

  • Bonus de bienvenue de 25.000 points après 500 $ d’achats dans vos trois premiers mois
  • Cotisation annuelle renoncée à votre première année (valeur de 150 $)
  • Convertir les points à Aéroplan ou Avios sur base 1:1
FR-remise-en-argent 

Momentum Scotia Visa Infinite

  • 100 $ de crédit de déclaration avec 500 $ acheté les trois premiers mois de la propriété de la carte
  • Jusqu’à 4% de retour d’argent sur les achats
FR-sans-frais-annuels 

Carte SimplyCash d’American Express

  • Gagnez jusqu’à 5% de retour d’argent sur les achats de gaz, épicerie et de la restauration de vos six premiers mois (jusqu’à 250 $)
  • Gagnez 1,25% de retour d’argent sur tous les autres achats et quand le taux de bienvenue termine
FR-faible-taux 

MasterCard BMO à taux Préférentiel

  • Taux d’intérêt de 11,9% avec une cotisation annuelle de 20 $
  • La garantie et la protection d’achat couverture étendue gratuit
FR-etudiante 

Carte Visa Scotia SCENE

  • Obtenez 2000 points bonus SCÈNE avec votre premier achat – ça fait deux films gratuits
  • Aucun frais annuel
FR-transfert-de-balance 

MBNA MasterCard Platine Plus

  • 0% taux d’intérêt annuel promotionnel sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois
  • Aucun frais annuel

Meilleures récompenses de voyage pour la carte de crédit

Pour cette catégorie, nous avons un lien entre la carte MasterCard BMO Elite World et les récompenses carte American Express Or. Voir ci-dessous pourquoi nous pensons que chacune de ces cartes peut être la meilleure carte de crédit de Voyage au Canada.

BMO Mastercard World Elite

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Points forts:

  • Recevez un bonus d’inscription de 20.000 points de bienvenue, égale à 200 $ en récompenses de voyage
  • Gagnez deux BMO Récompenses points pour chaque 1 $ en cartes de crédit achats qui est 2% de retour en primes-voyages
  • $ 150 de frais annuels

 

La carte MasterCard BMO World Elite vous permet de gagner deux BMO Récompenses points pour chaque dollar que vous dépensez avec elle. Cela signifie que 2% de vos achats vous revenir en primes-voyages, qui peuvent être échangés à travers le programme de la BMO Récompenses pour les vols et les réservations d’hôtel sans restriction. La grande chose à propos de BMO points Primes est que vous pouvez les échanger pour la totalité de la charge de vol, les taxes et applicables, y compris les frais-la plupart des autres points de récompense de voyage seront seulement payer le billet alors que tous les autres coûts associés doit être payé avec de l’argent. Après avoir fait votre premier achat avec cette carte, vous recevrez un bonus d’inscription de 20.000 points d’accueil qui est de 200 $ qui peut être mis vers avantages de voyage. Vous pouvez également ajouter des titulaires de cartes supplémentaires pour votre compte gratuitement, ce qui vous permet de gagner plus de points encore plus rapidement. Une chose qui distingue cette carte se distingue des autres cartes de crédit Voyage est l’adhésion à Passe Priorité annuel qui est inclus. Cela vient avec quatre entrées gratuites au Salon VIP que vous obtenez chaque année, ce qui donne cet avantage d’une valeur totale de plus de 200 $ US. Cette adhésion vous donne un accès exclusif à l’aéroport VIP salons dans plus de 400 villes dans le monde pour seulement 27 $ par personne une fois que vos 4 passes sont utilisés.

American Express Carte Or récompenses

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Points forts:

  • Cotisation annuelle renoncée à votre première année (valeur de 150 $)
  • Bonus de bienvenue de 25.000 points après 500 $ d’achats dans vos trois premiers mois
  • Convertir les points à Aéroplan ou Avios sur base 1:1

 

Semblable à la BMO World Elite, les récompenses carte American Express Gold, vous gagnez également deux points Récompenses pour les membres pour chaque dollar que vous facturez à elle. Encore une fois, ce qui équivaut à 2% de vos achats à revenir à vous en primes-voyages. La cotisation annuelle de 150 $ sont annulés dans la première année, et le bonus d’inscription de 25.000 points Récompenses Membres (d’une valeur de 250 $) applique lorsque vous utilisez la carte pour faire des achats au moins 500 $ au cours des trois premiers mois après l’avoir obtenu. Ce qui rend cette carte spéciale est la flexibilité des points. Alors que d’autres récompenses de voyage les points ne sont rachetables à travers le programme des fournisseurs de cartes de récompenses, l’or carte Primes vous permet de transférer vos points à d’autres programmes de fidélisation et sur une base 1: 1 en milles Aéroplan ou Avios de British Airways.

La meilleure carte de crédit sans frais annuels

La carte SimplyCash d’American Express

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Points forts:

  • Aucun frais annuel
  • Gagnez 5% de remise d’argent sur les achats dans les stations-service, les épiceries et les restaurants au Canada (250 à $ cash back) pour les six premiers mois
  • Gagnez 1,25% de remise d’argent sur tous les autres achats lorsque votre taux de bienvenue termine

Avec la carte SimplyCash d’American Express, non seulement vous obtenez une grande carte de remise d’argent, mais vous obtenez également l’un des meilleures de cartes de crédit avec aucun frais au Canada. Cette carte a un taux de bienvenue extraordinaire de 5% de retour d’argent (jusqu’à 250 $) sur toutes les stations de gaz, épicerie, et les achats de restauration pour les six premiers mois après avoir obtenu la carte. Vous recevrez également 1,25% de retour d’argent sur tous les autres achats pendant cette période bienvenue. Après vous frappez la barre des 250 $ ou après les six premiers mois, le / épicerie / taux de restaurants de gaz tombe à 1,25% de remise d’argent avec aucune limite sur la quantité de retour d’argent gagné.

La meilleure carte de crédit avec remise en argent

Momentum Scotia Visa Infinite

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Points forts:

  • 99 $ de frais annuels
  • Obtenez un crédit de 100 $ de déclaration avec 500 $ d’achats à trois premiers mois pour les comptes ouverts par 28 février
  • Gagnez 4% de remise d’argent sur le gaz et l’épicerie, 2% de remise d’argent sur les achats des magasins de drogue et les paiements de factures récurrentes, et 1% de remise d’argent sur tous les autres achats

 

Depuis son introduction en 2011, le Momentum Scotia Visa Infinite a toujours été considéré comme l’un des meilleures cartes de crédit remise d’argent à la disposition des Canadiens. Il dispose d’incroyables taux de remise d’argent sur les dépenses de tous les jours vous permettant de maximiser vos récompenses grâce à des achats quotidiens moyens. Gagnez 4% remise d’argent. Sur le premier 25 000 $ que vous dépensez dans les épiceries et les stations d’essence chaque année ainsi que 2% de remise d’argent sur la première 25.000 $ dépensés chaque année dans les pharmacies et sur les paiements mensuels de factures récurrentes. Tous les autres achats effectués après l’initiale de 25.000 $ ou achats qui ne tombent pas dans l’une des catégories mentionnées ci-dessus, gagnent 1% de cash back. Si vous appliquez cette carte par le 28 février et la charge d’au moins 500 $ pour elle au cours des trois premiers mois de l’obtenir, vous bénéficierez d’un crédit-annulant la cotisation annuelle de 100 $ de déclaration de 99 $ pour la première année.

La meilleure carte de crédit pour étudiants

Scotia SCENE Visa

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Points forts:

  • Aucun frais annuel
  • Taux d’intérêt de 19,99%
  • Obtenez 2000 points de bonus (2 films gratuits) de votre premier achat SCENE de carte de crédit

 

La carte Visa de la Banque Scotia SCÈNE est la meilleure carte de crédit pour les étudiants et les cinéphiles. Sans frais annuels, vous gagnez 5 points SCÈNE pour chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex et 1 point de SCENE pour chaque 1 $ dépensé partout ailleurs. Après avoir fait votre premier achat avec la carte, vous obtiendrez 2000 points de bonus de scène (égal à deux billets de cinéma gratuits). Vous pouvez échanger ces points pour les films gratuits, pop-corn, des téléchargements de musique et sur le site Web de Cineplex. Vous pouvez également échanger vos points SCÈNE à des endroits SportChek où 1.000 points que vous obtenez 10 $ de rabais sur votre prochain achat SportChek.

La meilleure carte de crédit à taux fixe-faible taux d’intérêt

MasterCard BMO à taux Préférentiel

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Points forts:

  • Aucune carte de cotisation annuelle à taux d’intérêt de 17,5%
  • 20 $ carte de cotisation annuelle à taux d’intérêt de 11,9%
  • Protection gratuite à la fois le vol et l’utilisation frauduleuse de votre carte

 

Si vous avez tendance à reporter un solde de mois en mois, alors vous aurez envie de se concentrer moins sur les récompenses gagnant et au lieu d’opter pour la meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt. Ces cartes vous permettent de payer vos factures plus rapidement parce qu’ils facturent des taux plus faibles que la plupart des autres cartes de crédit. Le taux MasterCard BMO privilégiées sans frais annuels et offre un faible taux d’intérêt de 17,5% pour les achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Pour seulement 20 $ par année, vous pouvez avoir le taux réduit à 11,9% et encore profiter de prolongation de garantie gratuite et acheter une couverture de protection.

La meilleure carte de crédit de transfert de solde

MBNA MasterCard Platine Plus

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Points forts:

  • Aucun frais annuel
  • Taux d’intérêt de 19,99%
  • 0% taux d’intérêt annuel promotionnel sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois complets

 

Enfin, pour la meilleure carte de crédit de transfert de solde au Canada, nous avons choisi la MBNA MasterCard Platine Plus. Pourquoi? Parce qu’il a un taux d’intérêt de 0% promotionnel annuel sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois après avoir été émis. Donc, si vous êtes porteur d’un solde d’autres cartes de crédit, vous pouvez transférer toutes vos dettes de cette carte pour une indemnité de transfert de solde de 1%, et ensuite profiter d’un taux d’intérêt de 0% sur le montant que vous avez transféré pour la première année. Regardez tout votre argent va vers la réduction de votre dette sans aucune d’elle en train de disparaître à des frais d’intérêt.

Comment avons-nous choisi les meilleures cartes de crédit pour chaque catégorie?

Il est important de noter que ce sont nos opinions fondées sur la recherche que nous avons fait pour chaque carte de crédit. En utilisant les différentes ressources disponibles sur RateHub, nous avons regardé plus que la récompense monétaire net chaque carte apporte. Par exemple, nous avons tenu compte d’une flexibilité des points de la carte, la couverture d’assurance, fournisseur de cartes et d’autres privilèges de cartes spécial comme l’enregistrement de bagages ou de la section VIP de l’aéroport passe au moment de décider ce que nous croyons sont les cartes de crédit haut au Canada.