Les avantages et désavantages des cartes de crédit faible taux d’intérêt

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch janvier 14, 2016 / No Comments

 

Tout comme le nom le suggère, les cartes de crédit à faible taux d’intérêt ont des taux d’intérêt plus bas que les cartes conventionnelles. Typiquement, les taux sur ces cartes s’étendent entre 10 % et 15 %, des taux beaucoup plus bas qu’une carte de crédit de récompense voyage. Ces cartes sont idéales si vous n’arriver pas à toujours payer la totalité de votre solde mensuel. Ci dessous, nous évaluons les avantages et désavantages associés aux cartes de crédit à faible taux d’intérêt :

Les avantages :

  1. Économisez sur vos frais d’intérêts :

Sans doute le plus grand avantage d’une carte à faible taux d’intérêt est l’argent que vous économiserez sur vos frais d’intérêts mensuels. Si vous êtes quelqu’un qui a tendance à reportez un solde du mois précédent sur votre carte de crédit, il est nécessaire que vous considérez une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Beaucoup de cartes de crédit ont un taux d’intérêt qui monte jusqu’à 30 %. Si vous comparez ceci à une carte de crédit à faible taux d’intérêt avec un taux d’intérêt de 15 %, vos paiements mensuels seront réduits de moitié. Ceci peut vous permettre d’économiser énormément, un des plus grands avantages d’une carte de crédit d’intérêt basse.

  1. Frais annuel moins élevé

Les cartes de crédit faible intérêt ont tendance à avoir des frais annuels minimes. Dépendamment de la carte vous choisissez, vous pouvez vous attendre a des frais annuels entre 0 $ et 30 $.       C’est très avantageux comparé à des frais annuels de 120$ ou 150$ d’une carte de crédit de récompense.

  1. Vous aides à rembourser la dette actuelle sur votre carte de crédit

Si votre dette de carte de crédit est élevée, nous recommandons typiquement que vous utilisez une carte de crédit de transfert de solde. Les cartes de crédit de transfert de solde sont définitivement la meilleure option pour rembourser une dette accumulée sur une carte de crédit. Elles offrent un taux d’intérêt bas (ou même un taux d’intérêt de 0 %) sur tous les transferts de solde pendant une période d’introduction. Si vous pouvez utiliser votre carte de crédit de transfert de solde de façon responsable en plus de rembourser votre dette en durant la période promotionnelle, il s’agit de la meilleure option pour vous.

 

Les cartes de crédit de transfert de solde sont une solution temporaire. Ils fournissent un taux d’intérêt bas sur tous les transferts d’équilibre pendant les premiers mois. Souvent le taux d’intérêt augmente à un taux d’intérêt normal d’autour de 20 %. Si vous ne pouvez pas régler votre dette accumulée durant la période d’introduction, vous êtes mieux de considérer une option plus de long terme.

Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt offrent une alternative. Les taux d’intérêt sur ces cartes n’ont pas de date limite. Donc, vous pouvez transférer votre dette de carte de crédit à une carte à faible taux d’intérêt basse et vous économiserez sur les paiements d’intérêts élevés. Quelques cartes offrent même une option de transfert de solde au début suivie par un taux d’intérêt bas. C’est l’occasion parfaite pour commencer à régler la dette sur votre carte de crédit actuelle et éviter d’accumuler plus de dettes causée par des paiements d’intérêts élevés.

 

Les désavantages

  1. Aucune récompense

Le grand inconvénient avec une carte de crédit d’intérêt basse est qu’elle ne vous fournit ni les avantages ni les récompense que vous obtiendriez avec une carte de récompense. Habituellement, il est impossible d’accumuler des récompenses sur vos dépenses. Et vos avantages (tel que des voyages et une assurance d’achat) sont très limités.

  1. Le piège de faible taux d’intérêt

Si vous obtenez une carte de crédit à faible taux d’intérêt, ne soyez pas trop à l’aise. Parfois vous pouvez tomber dans le piège où vue que vous avez un taux d’intérêt bas, vous sous-estimerez la pression de rembourser votre dette de carte de crédit. Avoir un taux d’intérêt bas ne signifie pas que vous pouvez accumuler une dette en oubliant de payer votre solde mensuel. Vous devez toujours faire un effort de payer le plus que vous pouvez. Il faut voir une carte de crédit à faible taux d’intérêt comme une occasion de régler la dette de votre carte de crédit actuelle et non le temps d’accumuler plus de dette.

  1. Les transferts d’équilibre viennent souvent avec des frais

Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont une super façon de commencer à régler votre dette actuelle. Donc, c’est une étape qui précède un transfert de solde (pour transférer d’autre dette de carte de crédit à votre carte à faible taux d’intérêt). Mais sachez que ces cartes de crédit vous chargeront des frais sur tous les transferts de solde.

  1. Dites non aux avances de fond

Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt ont des taux d’intérêt très élevé pour les avances de fonds. Nous ne recommandons pas de faire des avances de fonds avec votre carte de crédit à faible taux d’intérêt. Cependant, certaines de ces cartes n’ont pas ce problème. Assurez-vous juste de magasiner autour afin de trouver une carte qui est bonne pour vous si décidez que la caractéristique d’avance de fonds est importante pour vous.

 

Voici les quatre meilleures cartes à faible taux d’intérêt :

 

BMO Preferred Rate MasterCard

BMO Preferred Rate MasterCard

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  • No annual fee card with 17.5% interest rate
  • $20 annual fee card with 11.9% interest rate
  • Free protection from both theft and fraudulent use of your card

 

Choisissez le BMO Preferred Rate MasterCard si les petits frais annuels ne vous dérangent pas et si vous cherchez un taux d’intérêt bas pour vos achats, vos transferts de solde et vos avances de fonds.

 

Scotiabank Value Visa

Scotiabank Visa MINIMA

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  • Taux d’intérêt de 11,99%
  • Taux d’intérêt de 0,99% sur les avances de fonds et les transferts de balance pendant les six premiers mois (Offre valide jusqu’au 31 Oct. 2016)
  • Frais annuel de 29$

 

Si vous avez une dette de carte de crédit existante et vous désirez la régler et vous ne voyez pas d’inconvénient aux frais annuels, choisissez la Scotiabank Minima Visa. Cette carte offre des transferts de solde avec un taux d’intérêt de 0.99% pendant les six premiers mois. Le taux d’intérêt restera bas même après les six premiers mois ainsi que sur n’importe quels achats fait avec la carte. Notez que cette carte a des frais de 1 % sur tous les transferts de solde.

 

MBNA Platinum Plus MasterCard

MBNA Platinum Plus MasterCard

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  • Pas de frais annuel
  • Taux de transfert de solde à 0 % d’intérêt pendant les 12 premiers mois
  • Assurance accident et assurance d’interruption de voyage

 

Considérez la MBNA Platinum Plus MasterCard si les transferts de solde sont importants pour vous. Ceci est un choix excellent en tant que carte de crédit de transfert de solde comme il n’y a aucun intérêt sur les transferts de balance pendant les 12 premiers mois. Cependant, ceci n’est pas une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Après la fin de la période d’introduction, le taux d’intérêt monte à 19.99 %. Aussi, il y a des frais de 1 % sur tous les transferts de solde.