Cartes de crédit: Mastercard BMO World Elite c. American Express Scotiabank Or

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch novembre 2, 2015 / No Comments

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Lorsque vous cherchez pour une carte de crédit récompenses, ça peut être tentant de choisir la première carte de crédit qui vous offre un gros bonus d’inscription et d’autres bons bénéfices. Mais avant de vous commettre à l’une de ces cartes de crédit, vous devriez considérez combien d’argent vous allez dépenser dessus. Les cartes de crédit récompenses peuvent venir avec des frais annuels élevés, pour lesquels vos dépenses vont être requis simplement pour l’équilibrer – cela veut dire que vous voudriez dépenser plus, pour vous assurer que vous obtenez vraiment des bénéfices de la carte.

Voici deux des meilleures cartes de crédit au Canada, avec des calculs pour vous montrer combien il vous faudrait dépenser pour atteindre le seuil de rentabilité. Devriez-vous vous inscrire pour n’importe laquelle de ces deux cartes? Oui! Tant que vous dépensez plus que ces montants chaque mois …

Mastercard BMO World Elite

bmo carte de crédit ratehub

  • 2 points pour chaque 1$ dépensé
  • 10,000 points = 100$ (chaque point vaut 0.01$)
  • Frais Annuels = 150$

 

 

Pour atteindre le seuil de rentabilité :

Pour trouver le montant de points que vous auriez besoin pour atteindre le seuil de rentabilité, divisez les frais annuels par la valeur de chaque point :

Frais Annuels / Valeur de chaque point = seuil de rentabilité de points

150$/0.01$ = 15,000 points

Pour savoir combien vous avez besoin de dépenser chaque année pour atteindre le seuil de rentabilité, diviser le montant de points pour le seuil de rentabilité par le nombre de points obtenus par 1$ dépensé :

Seuil de rentabilité de points /Points obtenus par 1$ dépensé = Dépenses annuelles requises

15,000/2 = 7,500$

Finalement, pour savoir combien vous auriez besoin de dépenser chaque mois, pour atteindre le seuil de rentabilité, diviser vos dépenses annuelles par les 12 mois calendriers d’une année:

Dépenses annuelles / mois du calendrier = Dépense mensuelle

7,500$/12 = 625$/mois

Pour atteindre le seuil de rentabilité sur les frais annuels de la Mastercard BMO World Elite, vous auriez besoin de dépenser au moins 625$/mois. Si vous n’êtes pas prêt à dépenser ce montant ou plus, ça ne fait pas de sens d »obtenir cette carte. Mais 625$ n’est pas tant, alors il est bien de savoir comment peut il faut dépenser pour atteindre le seuil de rentabilité sur cette carte.

Maintenant, trouver combien vous avez besoin de dépenser pour atteindre le seuil de rentabilité sur les frais annuels devient plus difficile avec les cartes qui offrent des points extra pour certaines catégories (essence, épicerie, pharmacie, etc.). Dans l’exemple au dessous, nous allons voir combien vous avez besoin de dépenser pour atteindre le seuil de rentabilité avec l’une des meilleures cartes de gain de catégorie sur notre site.

American Express Scotiabank Or

Scotiabank American Express Or ratehub

  • 4 points pour chaque 1$ dépensé sur l’épicerie, l’essence, diner et les dépenses pour divertissement éligible
  • 1 point pour chaque 1$ dépensé sur tous vos autres achats
  • 10,000 points = 100$ (chaque point vaut 0.01$
  • Frais annuels = 99$

Pour atteindre le seuil de rentabilité :

Avant qu’on puisse trouver le montant du seuil de rentabilité, nous avons besoin de créer un profil de dépense pour trouver les points obtenus par 1$ dépensé. Pour cet exemple, nous allons utiliser le profil de dépense suivant :

Catégorie Dépenses mensuelles Points Obtenus par 1$ Dépensé Points Obtenus
Épiceries 300.00$ 4 1,200
Essence 200.00$ 4 800
Diner 100.00$ 4 400
Divertissement 20.00$ 4 80
Autres 630.00$ 1 630
Total 1,250.00$ 3,110

Pour trouver la moyenne des points obtenus par 1$ dépensé, divisez les points total obtenus par les dépenses totales :

Points total / Dépenses total = moyenne de point par 1$ dépensé

3,110 points/1,250$ = 2.49 points par 1$ dépensé

Pour trouver le montant de points que vous auriez besoin pour atteindre le seuil de rentabilité, divisez les frais annuels par la valeur de chaque point :

Frais Annuels / Valeur de chaque point = seuil de rentabilité de points

99$/0.01$ = 9,900 points

Pour savoir combien vous avez besoin de dépenser chaque année pour atteindre le seuil de rentabilité, diviser le montant de points pour le seuil de rentabilité par le nombre de points obtenus par 1$ dépensé :

Seuil de rentabilité de points /Points obtenus par 1$ dépensé = Dépenses annuelles requises

9,900/2.49 = 3,976$

Puis, pour savoir combien vous auriez besoin de dépenser chaque mois, pour atteindre le seuil de rentabilité, diviser vos dépenses annuelles par les 12 mois calendriers d’une année:

Dépenses annuelles / mois du calendrier = Dépense mensuelle requises

9,900$/12 = 331$/mois

Pour atteindre le seuil de rentabilité avec la American Express Scotiabank Or, vous auriez besoin de dépenser au moins 331$/mois. Si vous n’êtes pas prêt à dépenser ce montant ou plus, ça ne fait pas de sens d’obtenir cette carte, puisque les frais contrebalanceraient les récompenses que vous obtenez en utilisant la carte. Mais 331$ est juste au dessus de la moitié de ce qui est requit pour le seuil de rentabilité sur la MasterCard BMO World Elite, et il est très probable que la plupart des ménages dépensent au moins ce montant sur l’essence et les épiceries chaque mois. Pas surprenant que l’AmEx Scotiabank Or soit l’une des meilleures cartes de crédit au Canada.

Avant d’appliquer pour n’importe quelle carte de crédit, utilisez notre calculatrice de cartes de crédit récompenses pour voir quelles récompenses vous recevriez avec différent montant de dépenses mensuelles. Et ne soyez pas convaincu avec des gros bonus d’inscription. Assurez-vous que vous allez dépenser suffisamment pour justifier obtenir une carte avec des grands frais annuels, comme ça vous pourrez non seulement atteindre mais dépasser le seuil de rentabilité