Meilleures cartes de crédit avec remise en argent

Idriss Bouhmouch
by Idriss Bouhmouch octobre 4, 2015 / No Comments

Si vous payez généralement vos factures de cartes de crédit à l’heure, vous devriez considérer vous récompenser en obtenant des remises en argent sur chaque achat que vous faites. Les programme de remises en argent ne sont pas toujours facile à utiliser mais peuvent parfois vous obtenir des meilleurs retours qu’une carte de crédit récompenses voyage similaire. Selon le type de consommateur que vous êtes, une carte de crédit avec remise en argent peut être la bonne pour vous.

Nous avons inclus la liste des tops 5 cartes de crédit avec remises en argent en 2015 au-dessous. Dépendemment de ce que vous chercher dans une carte, ce sont certaines des meilleures cartes de crédits au Canada. Pour comparer le retour sur chaque carte, ce profil de dépenses a été utilisé:

Profil de dépenses mensuelles
Essence Épiceries Restaurants Factures Pharmacie Autres Total mensuel
250$ 500$ 100$ 150$ 50$ 450$ 1,500$
1,500 x 12 = 18,000$ par an

 

Selon ce profil de dépenses mensuelles, en ordre du plus haut au plus bas, voici les tops 5 cartes de crédit avec remises en argent disponible:

 

Carte Frais annuels Récompenses en remises en argent Bonus Récompense nette annuelle
Visa Scotia Momentum Infinite 99$ – 4% sur l’essence et les épiceries- 2% sur les factures et la pharmacie- 1% sur le reste – admissible pour une carte-cadeau de 100$- frais annuels supprimés la première année 100$ carte-cadeau + 474$ récompenses de dépenses – 0$ (frais annuels supprimés)574.00$
Récompenses MBNA World Elite 89$ – 2% sur tout – frais annuels supprimés la première année- 10,000 points bonus sur votre premier achat (valeur de 100$) 100$ bonus de dépenses + 360$ récompenses de dépenses – 0$ (frais annuels supprimés)460.00$
Carte SimplyCash de American Express 0$ -1.25% sur tout – 5% en remise en argent sur les épiceries et l’essence lors des premiers 6 mois (jusqu’à 250$) 413$ récompenses de dépenses – 0$ (sucun frais annuels)413.00$
Carte Préférée SimplyCash de American Express 79$ – 1.5% sur tout – 5% en remise en argent sur les épiceries, les restaurants et l’essence lors des premiers 6 mois (jusqu’à 400$) 449$ récompenses de dépenses – 79$ (frais annuels)370.00$
Carte de crédit Remises Tangerine 0$ – 2% sur la catégorie de votre choix, 1% sur tous les autres achats – 4 % de Remises en argent pour les 3 premiers mois dans les catégories de votre choix 297$ récompenses de dépenses – 0$ (sucun frais annuels)270.00$

1. Visa Scotia Momentum Infinite
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Si vous dépensez beaucoup, la Visa Scotia Momentum Infinite peut vous obtenir l’un des meilleurs retours parmi toutes les cartes de crédit. Avec cette carte, vous obtenez 4% en remise en argent sur l’essence et les épiceries, 2% en remise en argent aux pharmacies et sur les payements de factures récurrentes et 1% en remise en argent sur le reste. La carte vient avec des frais annuels de 99$, mais durant la promotion en cours, les frais seront supprimés pour la première année. Par contre, même avec les frais annuels, cette carte se paye toute seule si vous suivez un profil de dépense similaire au nôtre.

2. Récompenses MBNA World Elite

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Deuxième en ligne est la carte MasterCard Récompenses MBNA World Elite, qui vous laisse obtenir 2% en remise en argent sur chaque dollar que vous dépensez avec la carte – aucune catégorie exclue. Vous allez aussi obtenir 10,000 points, valeur de 100$, lorsque vous faites votre premier achat. La carte vient avec des frais annuels de 89$, mais durant la promotion en cours, les frais seront supprimés pour la première année et se payera toute seule les années suivantes

3. Carte American Express SimplyCash

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La carte SimplyCash de American Express est l’une des plus nouvelles cartes de crédit au Canada, et elle vient avec la meilleure offre d’introduction parmi les carte de crédit avec remises e argent : 5% sur l’essence, les épiceries, et les restaurants pour les premiers six mois. Selon le profil de dépense que nous avons dressé, cette carte vous obtiendra le plus grand retour durant les premiers six mois.

Lorsque la promotion finira, cette carte reste troisième dans cette liste, faisant de cette carte l’une des meilleures cartes de crédit avec remises en argent sans frais annuels disponible.

4. Carte Préférée American Express SimplyCash

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American Express offre aussi une version améliorée de cette carte : la Carte Préférée American Express SimplyCash. Avec cette carte, vous allez obtenir 5% en remise en argent sur tout durant les premiers six mois, puis 1.5% après, avec un plafond de dépenses de 100,000$ (après le taux descend à 1.25% en remise en argent). Vous allez aussi obtenir accès au service à la clientèle 24/7 et à la couverture d’assurance extensive de American Express.

5. Carte de crédit Remises Tangerine

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La carte de crédit Remises Tangerine sans frais annuels est une très bonne carte, si vous voulez éviter les frais annuel ou les cartes de crédit American Express. Cette carte offre une flexibilité impressionnante car elle vous permet de choisir jusqu’à 3 catégories de votre choix pour recevoir 2% en remise en argent. Sur le reste de vos achats, vous recevrez 1%. L’avantage ultime de cette carte est le fait qu’elle est sans frais annuel.

Avantages des Programmes de Remise en Argent

Le plus grand avantage d’utiliser une carte de crédit à remises en argent est la simplicité d’obtenir de l’argent pour vos achats. Même si certaines cartes de crédit récompenses voyages vous donne plus de valeur, recevoir des remises en argent vous donne plus de liberté. Avec des remises en argent, pas besoin de s’inquiéter à propos de la disponibilité d’un vol, dates d’interdiction ou niveaux de rédemption. Rapporter avec des remises en argent est aussi beaucoup plus facile. Au lieu de devoir dévier de votre chemin afin de faire des achats dans certains magasins, vous pouvez achetez n’importe où il vous plait et être assuré que vous allez obtenir des remises en argent sur chaque transaction.

Lorsque vous choisissez une carte de crédit à remises en argent, il y a différentes choses que vous allez vouloir considérer :

  1. Frais Annuels – Les cartes sans frais annuels offre typiquement des paiements inférieurs comparés aux cartes qui en ont. Dépendamment de vos dépenses annuelles il peut ou ne pas être avantageux pour vous d’obtenir une carte de crédit premium avec des frais annuels.
  2. Bonus d’Inscription – Cherchez pour des cartes avec des bonus d’inscription, tel que frais annuels supprimés ou pourcentage élevé de remises en argents durant la période initiale. Les bonus sont des très bons à-côtés qui peuvent adoucir l’accord pour n’importe quelle carte.
  3. Catégories – Plusieurs cartes de crédit à remise en argent offre des meilleurs retours pour des dépenses dans certaines catégories, tel que l’essence ou le épiceries. Il est donc important de comprendre un programme de remises en argent dans sa totalité.
  4. Retours – Les retours que vous obtenez d’une carte de crédit à remises en argent est probablement l’aspect le plus important; habituellement, ceci est exprimé par un pourcentage de ce que vous dépensez. Le retour le plus commun pour les cartes de crédit à remises en argent est 1.00%, alors utilisez ce pourcentage comme repère lorsque vous comparez différentes cartes.

À VOUS: Quelle est votre carte de crédit à remise en argent préférée et pourquoi?