Montant de l'hypothèque Lors de l'achat de votre première maison, le montant de votre hypothèque égalera le prix de la propriété qui vous intérèsse, moins votre acompte. Si vous renouveler ou refinancer votre hypothèque, le montant de votre hypothèque sera le même. 		       Terme Le terme de l'hypothèque est la période de temps où le taux d'intérêt est guarantie. La période du terme est généralement de 5 ans, mais être négociée entre 6 mois à 10 ans. Vous devez renegocier votre terme jusqu'à la fin de la période d'amortissement hypothécaire.
       Amortissement La période d'amortissement est le nombre d'années qu'il vous faudra pour compléter tous les paiements de votre hypothèque. La durée de l'amortissement habituelle est de 25 ans, et un maximum de 30 ans est établi lorsque votre acompte représente moins de 20% de la valeur de la propriété. Une période d'amortissement plus longue diminuera le montant de vos versements hypothécaires mensuels, mais vous payerez plus d'intérêt au cours de la durée de votre hypothèque.

Taux hypothécaires Fixe, 3-Ans

Taux en vigueur:  
Taux hypothécaire
       Taux hypothécaire Le taux hypothécaire qui sera applicable sur les versement que vous effecturez réduira la balance à payer de votre hypothèque . Ce taux peux être de type fixe pour la durée entière de l'amortissement, ou de type variable s'ajustant au taux préférentiel. Au Canada, les hypothèques à taux fixes sont les plus courantes et représentent 66% de tous les hypothèques. 		Fournisseur
       Fournisseur Les banques, institutions financières et courtiers immobiliers prêtent de l'argent (sous forme d'hypothèques) aux acheteurs pour leur permettre de se porter acquéreur d'une propriété. Les courtiers immobiliers sont des professionels accrédités et ont accès à une multitude de prêteurs et produits financiers. Selon la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement, les courtiers immobiliers sont responsables de 28% des nouvelles hypothèques signées en 2009. 		Gel de taux
       Gel de taux La période de guarantie du taux, valide entre 30 et 120 jours, vous permet de guarantir le taux hypothécaire avant la date de renouvellement de l'hypothèque. * Selon les conditions de l'institution prêteuse. 		Privilège paiement anticipé
       Privilège paiement anticipé Les options de prépaiement dictent la flexibilité à laquelle vous pouvez augmenter vos versements hypothécaires mensuels ou effectuer un versement pour diminuer le montant total de l'hypothèque à payer. Selon la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement, 28% des détenteurs d'hypothèques en 2010 se prévalent d'une seule, ou de ces deux options. 		Versement à payer
       Versement à payer Le montant des paiements hypothécaires mensuels est calculé en considérant le montant de l'hypothèque, la période d'amortissement de l'hypothèque, et le taux hypothécaire en vigeure. La règle générale dicte que vous devriez budgeter pas plus de 32% de votre revenu brut mensuel pour couvrir vos frais de logement.
2,49% TNM Hypotheque
TNM Hypotheque 		120 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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2,54% Safebridge
Safebridge 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 20 % 		$-
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2,55% The Mortgage Centre - Tridac Corp Ltd
The Mortgage Centre - Tridac Corp Ltd 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 20 % 		$-
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2,65% Dominion Lending Centres
Dominion Lending Centres 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 20 % 		$-
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2,79% ING Direct
ING Direct 		30 jours Somme forfaitaire: 25 %
À tous les mois: 25 % 		$-
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3,14% Le Choix du Président Services Financiers
Le Choix du Président Services Financiers 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 25 % 		$-
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3,55% Banque Nationale
Banque Nationale 		90 jours Somme forfaitaire: 10 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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3,55% Banque de Montréal
Banque de Montréal 		90 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 20 % 		$-
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3,55% Banque TD
Banque TD 		120 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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3,55% Banque CIBC
Banque CIBC 		90 jours Somme forfaitaire: 10 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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3,55% Banque Royale
Banque Royale 		120 jours Somme forfaitaire: 10 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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3,70% Banque Laurentienne
Banque Laurentienne 		90 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 15 % 		$-
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3,99% Banque Scotia
Banque Scotia 		60 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 15 % 		$-
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4,35% MCAP
MCAP 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 20 % 		$-
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Historique des taux fixes d'une durée de trois ans

Taux hypothécaires fixes d'une durée de 3 ans - Définition

Le nombre d'années des taux hypothécaires d'une durée de '3' ans représente la durée du terme, à ne pas confondre avec lapériode d'amortissement. Le terme est la durée pour laquelle le taux hypothécaire est garanti, tandis que la période d'amortissement représente la durée nécessaire pour rembourser l'hypothèque. Le terme agit comme une réinitialisation du taux applicable sur vos paiements hypothécaires. Donc, vous devez renouveler ou refinancer votre hypothèque au taux en vigueur à la fin du terme. Par exemple, une hypothèque typique est d'une durée de 5 ans et la période d'amortissement est sur une durée de 25 ans.

Les hypothèques d'une durée de 3 ans ne sont pas les plus populaires au Canada, mais ils ont leurs avantages dans certains cas. Nous les couvrirons ci-dessous.

Comparaisons des hypothèques à taux fixe d'une durée de 3 ans

Il y a plusieurs raisons pour choisir une hypothèque à court terme, d'une durée de 3 ans. Premièrement, si vous anticipez un environnement économique où les taux diminueront dans le meilleur des cas, ou au pire des cas resteront stables, choisir un terme d'une durée plus courte est une bonne décision stratégique. Donc, au lieu de continuer à payer le même taux hypothécaire pour plusieurs années, vous pouvez immédiatement prendre avantage des meilleurs taux disponibles sur le marché lorsque votre hypothèque arrive à terme et qu'il est le temps de la renouveler. L'inverse est vraie si vous anticipez un environnement où les taux seront à la hausse.

Deuxièmement, avoir une hypothèque à court terme est une bonne idée si vous croyez devoir résilier votre contrat hypothécaire dans quelques années. Ceci est le cas quand un propriétaire veut améliorer sa résidence en achetant une autre. Choisir une hypothèque d'une durée de 3 ans au lieu de celle d'une durée de 5 ans peut vous donner un avantage financier considérable lorsque vient le temps de payer les frais de pénalités.

Hypothèques à taux fixe d'une durée de 3 ans vs. d'une durée plus longue

De plus, il sera important pour vous de considérer la différence des taux sur le marché, et les primes associées à la prise en charge d'une hypothèque de plus longue durée. Par exemple, il y a une prime considérable sur le taux d'une hypothèque d'une durée de 5 ans lorsque comparé à celui d'une durée de 3 ans. Il se peut que ça ne vaille pas la peine d'acheter ces deux années additionnelles pour conserver la certitude du taux d'intérêt.

L'avantage principal d'avoir un taux hypothécaire fixe est que l'on peut déterminer le montant exact des versements hypothécaires à payer, indépendamment si les taux sur le marché augmentent ou diminuent. Par contre, et c'est le cas de tous les hypothèques à taux fixes, il y a un risque bien réel que vous finirez par payer plus d'intérêts lorsque les taux variables sont bas. Historiquement, vous paierez moins avec un taux variable (qui fluctue avec le taux préférentiel de la Banque du Canada) au fil des ans.

La popularité des hypothèques à taux fixe d'une durée de 3 ans

20% des Canadiens choisissent un terme entre 2 et 4 ans

Durée du terme Groupe d'âge
18-34 35-54 55+ Tous les âges
Terme d'une durée d'un an 5% 7% 6% 6%
Durée du terme de 2 à 4 ans 27% 18% 12% 20%
Durée du terme de 5 ans 66% 65% 69% 66%
Durée du terme de 6 à 10 ans 3% 9% 10% 7%
Durée du terme de plus de 10 ans 0 0 2% 1%
Source: CAAMP "Annual state of the Residential Mortgage Market in Canada" 2010

Approximativement 20% des Canadiens choisissent une hypothèque d'une durée entre 2 et 4 ans. Cette statistique démontre que plus jeune le groupe d'âge, plus cela est vrai. La raison est typique à la plus grande aversion du risque des jeunes car ils n'y voient pas le besoin de geler leur taux pour de longues périodes de temps

Les hypothèques à taux fixe par contre, représentant 66% de tous les hypothèques, sont très populaires sans avoir aucune différence majeure à noter selon les groupes d'âges.

Qu'est ce qui entraîne les changement des taux hypothécaires d'une durée de 3 ans?

Au fait, le taux hypothécaire fixe d'une durée de 3 ans suit la tendance des obligations gouvernementales sur 5 ans, et la différence est celle d'une prime. Le rendement des obligations gouvernementales est affecté par des variables économiques comme le taux de chômage, l'exportation et l'inflation.

Source: All data percentages were taken from CAAMP "Annual State of the Residential Mortgage Market in Canada" 2010

Taux hypothécaires Actuels Fixe, 3-Ans