Montant de l'hypothèque Lors de l'achat de votre première maison, le montant de votre hypothèque égalera le prix de la propriété qui vous intérèsse, moins votre acompte. Si vous renouveler ou refinancer votre hypothèque, le montant de votre hypothèque sera le même. 		       Terme Le terme de l'hypothèque est la période de temps où le taux d'intérêt est guarantie. La période du terme est généralement de 5 ans, mais être négociée entre 6 mois à 10 ans. Vous devez renegocier votre terme jusqu'à la fin de la période d'amortissement hypothécaire.
       Amortissement La période d'amortissement est le nombre d'années qu'il vous faudra pour compléter tous les paiements de votre hypothèque. La durée de l'amortissement habituelle est de 25 ans, et un maximum de 30 ans est établi lorsque votre acompte représente moins de 20% de la valeur de la propriété. Une période d'amortissement plus longue diminuera le montant de vos versements hypothécaires mensuels, mais vous payerez plus d'intérêt au cours de la durée de votre hypothèque.

Taux hypothécaires Fixe, 10-Ans

Taux en vigueur:  
Taux hypothécaire
       Taux hypothécaire Le taux hypothécaire qui sera applicable sur les versement que vous effecturez réduira la balance à payer de votre hypothèque . Ce taux peux être de type fixe pour la durée entière de l'amortissement, ou de type variable s'ajustant au taux préférentiel. Au Canada, les hypothèques à taux fixes sont les plus courantes et représentent 66% de tous les hypothèques. 		Fournisseur
       Fournisseur Les banques, institutions financières et courtiers immobiliers prêtent de l'argent (sous forme d'hypothèques) aux acheteurs pour leur permettre de se porter acquéreur d'une propriété. Les courtiers immobiliers sont des professionels accrédités et ont accès à une multitude de prêteurs et produits financiers. Selon la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement, les courtiers immobiliers sont responsables de 28% des nouvelles hypothèques signées en 2009. 		Gel de taux
       Gel de taux La période de guarantie du taux, valide entre 30 et 120 jours, vous permet de guarantir le taux hypothécaire avant la date de renouvellement de l'hypothèque. * Selon les conditions de l'institution prêteuse. 		Privilège paiement anticipé
       Privilège paiement anticipé Les options de prépaiement dictent la flexibilité à laquelle vous pouvez augmenter vos versements hypothécaires mensuels ou effectuer un versement pour diminuer le montant total de l'hypothèque à payer. Selon la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement, 28% des détenteurs d'hypothèques en 2010 se prévalent d'une seule, ou de ces deux options. 		Versement à payer
       Versement à payer Le montant des paiements hypothécaires mensuels est calculé en considérant le montant de l'hypothèque, la période d'amortissement de l'hypothèque, et le taux hypothécaire en vigeure. La règle générale dicte que vous devriez budgeter pas plus de 32% de votre revenu brut mensuel pour couvrir vos frais de logement.
3,64% Safebridge
Safebridge 		120 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 15 % 		$-
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3,64% The Mortgage Centre - Tridac Corp Ltd
The Mortgage Centre - Tridac Corp Ltd 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 20 % 		$-
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3,64% TNM Hypotheque
TNM Hypotheque 		120 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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3,69% Banque de Montréal
Banque de Montréal 		90 jours Somme forfaitaire: 10 %
À tous les mois: 10 % 		$-
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3,69% Banque Scotia
Banque Scotia 		60 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 15 % 		$-
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3,69% ING Direct
ING Direct 		30 jours Somme forfaitaire: 25 %
À tous les mois: 25 % 		$-
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3,69% Banque TD
Banque TD 		120 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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3,69% Dominion Lending Centres
Dominion Lending Centres 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 20 % 		$-
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3,99% Banque Royale
Banque Royale 		120 jours Somme forfaitaire: 10 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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4,29% Le Choix du Président Services Financiers
Le Choix du Président Services Financiers 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 25 % 		$-
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6,75% Banque CIBC
Banque CIBC 		90 jours Somme forfaitaire: 10 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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6,75% Banque Nationale
Banque Nationale 		90 jours Somme forfaitaire: 10 %
À tous les mois: 100 % 		$-
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6,75% MCAP
MCAP 		120 jours Somme forfaitaire: 20 %
À tous les mois: 20 % 		$-
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6,75% Banque Laurentienne
Banque Laurentienne 		90 jours Somme forfaitaire: 15 %
À tous les mois: 15 % 		$-
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Historique des taux fixes d'une durée de 10 ans

Taux hypothécaires fixes d'une durée de 10 ans - Définition

Une hypothèque à taux fixe d'une durée de 10 ans aura un taux d'intérêt constant pour toute la durée du terme (10 ans), à ne pas confondre avec la période d'amortissement. – Le terme est la durée pour laquelle le taux hypothécaire est garantie, tandis que la période d'amortissement représente la durée nécessaire pour rembourser l'hypothèque. Le terme agit comme une réinitialisation du taux applicable sur vos paiements hypothécaires. Donc vous devez renouveler ou refinancer votre hypothèque au taux en vigueur à la fin du terme avec votre prêteur. Alors, par exemple, une hypothèque typique est d'une durée de 5 ans et la période d'amortissement est sur une durée de 25 ans.

Comparaison des taux hypothécaires fixes d'une durée de 10 ans

Une hypothèque à taux fixe d'une durée de 10 ans est le choix le plus prudent lorsque vient le temps de choisir la durée du terme de votre hypothèque. Si vous avez besoin d'établir un budget à long terme ou croyez que les taux d'intérêts vont augmentés dans un future rapproché de façon drastique, ce choix de terme est logique. Par exemple, si vous êtes confiant que les taux hypothécaires dans les 5 ans seront plus hauts que les taux aujourd'hui établi sur une hypothèque d'une durée de 10 ans, choisir le taux sur le long terme est une excellente stratégie. Vos versements hypothécaires seront constants pour une période de 10 ans et vous êtes protégez contre les fluctuations des taux intérêts sur le marché.

Historiques des taux d'une durée de 10 ans vs. taux d'une durée à court terme

Cependant, il est très difficile d'anticiper les fluctuations des taux intérêts sur une période si grande. Il y a certes des désavantages à choisir un taux hypothécaire sur une durée de 10 ans période. Le plus grand argument face à une durée de 10 ans est la prime que vous paierez pour vous protégez de risques associés aux fluctuations des taux d'intérêts du marché pour les 10 prochaines années. Notez bien que votre prêteur augmentera ces taux et primes de façon exponentielle car plus la durée du terme est longue, plus il prends des risques. La plupart du temps, cela ne vaut pas la peine de payer cette prime. De plus, les frais de pénalité associés à la résiliation d'une hypothèque d'une durée de 10 ans seront très élevés.

Popularité des taux hypothécaires fixes d'une durée de 10 ans

7% des Canadiens choisissent une hypothèque d'une durée entre 6 et 10 ans

Durée du terme Groupe d'âge
18-34 35-54 55+ Tous les âges
Durée de terme d'un an 5% 7% 6% 6%
Durée du terme de 2 à 4 ans 27% 18% 12% 20%
Durée du terme de 5 ans 66% 65% 69% 66%
Durée du terme de 6 à 10 ans 3% 9% 10% 7%
Durée du terme de plus de 10 ans 0 0 2% 1%
Source: ACCHA "État annuel du marché hypothécaire résidentiel au Canada" 2010

Seulement 7% des Canadiens choisissent une hypothèque d'une durée entre 6 et 10 ans. On peut voir que les hypothèques à long terme de sont pas populaires au Canada, encore moins pour les groupes d'âge plus jeunes (3% des 18-34 ans l'ont choisit).

Les hypothèques à taux fixes sont les plus fréquentes représentant 66% de toutes les hypothèques au Canada. Il n'y as pas de variation significative de ce chois selon le groupe d'âge.

Qu'est ce qui entraîne les changement des taux hypothécaires fixes d'une durée de 10 ans?

Les taux hypothécaire à taux fixes d'une durée de 10 ans fluctuent selon les taux de rendements des obligations gouvernementales d'une durée de 10 ans. La différence entre les deux est basé sur la stratégie marketing du prêteur et les conditions du marché de crédit générale.

Source: Toutes les statistiques proviennent de l'"État annuel du marché hypothécaire résidentiel au Canada" 2010 de la ACCHA

Taux hypothécaires Ontario Actuels