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Taux hypothécaires offerts par les banques canadiennes

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Taux hypothécaires des banques canadiennes

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Fournisseur5 ans variable5 ans fixed3 ans fixed

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VISIONNER : Juin 2023 Marché des taux hypothécaires au Québec - La lutte contre l'inflation

Les grandes banques : Foire aux questions

Pourquoi les banques proposent-elles des taux hypothécaires différents?


Quelle banque a le taux hypothécaire le plus bas?


Comment obtenir un prêt hypothécaire auprès de l'une des grandes banques?


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Guide des taux hypothécaires des banques canadiennes

Comparez les taux hypothécaires des banques canadiennes et observez comment ils se situent par rapport aux meilleurs taux hypothécaires disponible sur le marché. Songez-vous à l'aide d'une banque ou d'un courtier hypothécaire, d'un taux fixe ou d'un taux variable, d'une durée d'un an ou dix ans? Ratehub.ca vous montre les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur. Nous sommes en mesure de vous fournir des conseils impartiaux et vous instruire sur l'obtention du meilleur prêt hypothécaire qui répond à vos besoins.

Mise à jour du marché du logement : mars 2024

Le marché du logement au Canada a été très volatil au cours de l'année dernière, et les premiers mois de 2024 n'ont pas fait exception à la règle jusqu'à présent. Les rendements obligataires sont de nouveau élevés après avoir brièvement baissé en décembre et janvier,ce qui maintient les taux hypothécaires fixes à un niveau élevé. Les taux hypothécaires variables restent également élevés à la suite du cycle de hausse des taux de la Banque du Canada, qui a été historiquement fort et qui a vu un total de 10 hausses du taux directeur entre mars 2022 et juillet 2023, ce qui a porté le taux directeur à 5 %. Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire au Canada, voici ce que vous devez savoir :

Mise à jour sur l'immobilier : Le 18 mars 2024, l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a publié les chiffres de février pour le marché immobilier canadien. Les derniers chiffres révèlent que le marché du logement au Canada connaît une reprise importante, sur la lancée du mois de janvier.

Quelque 35 523 propriétés résidentielles ont changé de mains au Canada en février, ce qui représente une augmentation annuelle importante de 19,7 % et dépasse de loin le total impressionnant de 25 540 enregistré en janvier. Les nouvelles inscriptions ont grimpé de 24,2 %, mais cela n'a pas suffi à empêcher le prix moyen des logements au Canada d'atteindre 685 809 $ (une augmentation annuelle de 3,6 %).

Malgré l'augmentation considérable des ventes, l'afflux de nouvelles offres a légèrement détendu les conditions d'achat, le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI) de février s'établissant à 55,6 %, contre 58,8 % le mois précédent. L'ACI définit un RVNI entre 40 et 60 % comme reflétant un marché du logement équilibré, un ratio supérieur ou inférieur à ce seuil indiquant respectivement des conditions de marché favorables aux vendeurs et aux acheteurs.


Les taux affichés vs. les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.


Taux bancaires vs. taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais. En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparaison des taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.

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Ratehub.ca permet aux Canadiens d’avoir accès aux meilleurs taux hypothécaires. Nous croyons que le processus d’achat pour une propriété devrait être aussi facile et transparent que possible. Aucun jargon compliqué. Pas de frais cachés. L’utilisation de notre site ne vous engage à rien.

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